Es ist wieder soweit: Weihnachten steht vor der Tür. Insbesondere zu dieser Zeit kommen diverse Ausgaben auf uns zu: Geschenke für groß und klein, leckeres Essen für alle Weihnachtstage, Getränke, Fahrtkosten zur Familie und so weiter. Auch wenn Geschenke vielleicht schon zu Black Friday oder in einem guten Angebot gekauft werden können, häufen sich die Geschenke-Kosten schnell.
Im Durchschnitt geben deutsche Verbraucher:innen um die 500 Euro für Weihnachtsgeschenke aus. Da kann es auch schnell passieren, dass das Konto überzogen wird und das Dispo genutzt wird. Die Option den Kredit jederzeit bei Bedarf abzurufen, ist verlockend. Doch der Rutsch in Minus kann die Weihnachtszeit noch teurer machen.
Es gibt erheblich günstigere Alternativen, um finanzielle Engpässe gut zu überstehen. Auch wenn dies zunächst komplizierter klingt, sind die online Verfahren unkompliziert und einfach, sodass es sehr gute Alternativen zum Dispositionskredit gibt:
1. Option: Ratenkredit
Der klassische Ratenkredit ist eine Alternative zum Dispo. Dabei leihen sich Kreditnehmende die gewünschte Kreditsumme und können diese mit einer zuvor vereinbarten monatlichen Rate an den Kreditgebenden zurückzahlen. Dies geschieht in der Regel mit einem festen Zinssatz und über einen vertraglich festgehaltenen Zeitraum. Die Kreditsummen und Zeiträume bei einem Ratenkredit sind vielfältig und können an individuelle Bedürfnisse angepasst werden. Bei einer niedrigeren monatlichen Tilgungssumme verlängert sich die Laufzeit und es werden länger Zinsen bezahlt. Im Falle einer verhältnismäßig höheren Tilgungssumme ist die Laufzeit zur Kredittilgung entsprechend kürzer und es werden weniger lang Zinsen gezahlt.
2. Option: Rahmenkredit
Eine Alternative zum Dispositionskredit stellt der Rahmenkredit dar. Er wird auch Abrufkredit bezeichnet und ähnelt dem Dispo ein Stück weit. Kreditnehmende gewähren Kunden dabei einen Kreditrahmen, der bei Bedarf genutzt und ausgeschöpft werden kann. Die vereinbarte Kreditsumme können Verbraucher:innen jederzeit abrufen über das Rahmenkredit-Konto. Es handelt sich somit um eine eingeräumte Kreditlinie, die bis zur vereinbarten Höchstgrenze genutzt werden kann.
Ein wesentlicher Unterschied zum Dispo ist, dass ein Rahmenkredit häufig nicht an das Girokonto gebunden ist. Diese Kreditform ist jedoch nicht allzu verbreitet und wird daher nicht von jedem Kreditgebendem angeboten. Die Rückzahlung des Rahmenkredits erfolgt in der Regel über monatliche Mindestraten, die auf das Rahmenkreditkonto eingezahlt werden.
3. Option: Kreditkarte
Mit der Kreditkarte können kurzfristige Engpässe überbrückt werden. Bis zur Abrechnung am Monatsende kann sie als ein zinsloses Darlehen dienen. Jedoch sollte hier auf den Anbietenden und den Kreditkartentyp geachtet werden, um dies tatsächlich zu erhalten. Mit einer Charge Karte ist eine zinslose Nutzung beispielsweise möglich. Hier ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Ausgaben auf der Kreditkarte zum Monatsende abgerechnet werden. Daher dient diese Option insbesondere bei kurzfristigen Engpässen, beispielsweise wenn die Gehaltsauszahlung gegen Mitte des Monats erfolgt und einige Geschenke schon zu Beginn des Monats gekauft wurden.
4. Option: Minikredit
Insbesondere zur Weihnachtszeit, wenn Geschenke viel kosten, aber dennoch nicht in den mittleren 4-stelligen Bereich gelangen, ist der Minikredit eine gute Alternative zum Dispositionskredit. Eine häufig aufkommende Frage in diesem Kontext gilt dem Unterschied zum Kleinkredit. Die folgende Abbildung zeigt die hauptsächlichen Merkmale des Mini- und Kleinkredits:
| Minikredit | In der Regel Beträge unter 1000 Euro |
| Kleinkredit | Häufig eine Kreditsumme ab 1000 Euro bis 5000 Euro |
Durch die relativ geringe geliehene Geldsumme kann ein Minikredit zu günstigen Konditionen erhalten werden und kurzfristig aushelfen. Er wird in der Regel in geringen Raten über einen kurzen Zeitraum zurückgezahlt. Ein Minikredit kann zwar einfach erhalten werden, jedoch sollte für möglichst günstige Konditionen ein Vergleich von verschiedenen Anbietenden durchgeführt werden.
Die genannten Alternativen zum Dispokredit können dabei helfen, die Weihnachtszeit gut zu überstehen. Jedoch zählt an Weihnachten nicht der finanzielle Wert eines Geschenks, sondern der persönliche Wert.
