Ein Ratenkredit ist eine Finanzierungsmöglichkeit, bei der der geliehene Betrag in gleichmäßigen Teilzahlungen zurückgezahlt wird. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die vorteilhafteste und passendste Option zu finden.
Ein Ratenkredit kann sehr hilfreich sein, wenn größere Geldbeträge benötigt werden, wie beispielsweise für die Finanzierung eines Autos oder für Umbauten.
Mit der Hilfe von einem Ratenkredit Vergleich kann ein günstiger Ratenkredit gefunden werden, sodass Reisen, Inventar oder Reparaturen finanziert werden können.
Doch was ist ein Ratenkredit? Was genau ist die Ratenkredit Definition? All das erklären wir in den folgenden Sektionen.
Diese Themen werden erläutert:
In diesem Artikel erfahren Sie alle wichtigen Details zu einem Ratenkredit, sodass informiert ein Ratenkredit gefunden werden kann.
Starten wir mit den allgemeinen Informationen zu Ratenkrediten im folgendem Abschnitt.
Ein Ratenkredit ist die gängigste Form des Kredits, bei dem die geliehene Summe in mehreren Beträgen zurückgezahlt wird. Diese Beträge sind zeitlich gestaffelt.
Über eine zuvor vertraglich festgehaltene Laufzeit, wird der Kredit in festen Raten und zu gleichbleibenden, festgelegten Zinsen zurückgezahlt.
Diese festen, zurückzuzahlenden Raten bestehen aus der Tilgung und dem Zins. Sie werden, je nach Vertragsbedingung und Vereinbarung, monatlich oder vierteljährlich zurückgezahlt.
In der Regel wird die monatliche Rate zu Beginn, am 1. eines Monats, oder zu Mitte, am 15. eines Monats zurückgezahlt, je nach Vereinbarung mit dem Kreditgeber.
Wenn Geld außerhalb der bestehenden Raten und mit höherer Summe zurückgezahlt wird, bezeichnet dies Sondertilgungen.
Dadurch kann die Laufzeit verkürzt und somit Zinskosten für den Kreditnehmenden gespart werden. Daher kann es aber zu Vorfälligkeitsentschädigungen des Kreditgebers kommen.
Zudem besteht bei einigen Kreditgebern die Möglichkeit, Ratenpausen einzulegen. Dadurch hat die kreditnehmende Person die Option, die Zahlung einer oder mehrerer Raten auszusetzen, was entsprechend die Laufzeit verlängert.
Der Ratenkredit wird in der Regel für mittel- bis langfristige Finanzierungen verwendet. Oftmals handelt es sich um Summen zwischen 5.000 und 100.000 Euro.
Aufgrund dessen, eignet sich ein Ratenkredit für verschiedenste Anschaffungen. Es ist möglich sich größere Summen vom Kreditgeber zu leihen, sodass teure Käufe getätigt werden können.
Der Ratenkredit wird auch Konsumentenkredit oder Verbraucherkredit genannt. Dennoch werden nicht nur Konsumgüter, sondern auch Dienstleistungen mit dem Ratenkredit erworben.
Es existieren zweckgebundene Ratenkredite, wie beispielsweise der Autokredit.
Ein solcher muss für Finanzierungen im Kfz Bereich genutzt werden, also für einen bestimmten Zweck eingesetzt werden.
Hierbei dient der Finanzierungsgegenstand oftmals als Sicherheit. Dementsprechend hat ein solcher zweckgebundener Ratenkredit häufig vergleichsweise günstige Konditionen und ein Ratenkredit kann günstig abgeschlossen werden.
Dabei kann die geliehene Geldsumme beliebig, für die Finanzierung von beispielsweise einer Reise, einer Reparatur oder auch für eine Umschuldung (Gabler Wirtscaftslexikon), genutzt werden. In diesem Fall dient oftmals das Einkommen als Sicherheit.
Sobald der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, sind die Sicherheiten wieder freigegeben, die geschäftliche Beziehung zum Kreditgeber ist abgeschlossen und die kreditnehmende Person ist schuldenfrei.
Um den passenden und optimalen Ratenkredit zu finden, sollte stets ein Ratenkredit Vergleich durchgeführt werden, damit ein für Sie günstiger Ratenkredit gefunden werden kann.
Wir bei Matchbanker bieten Ihnen eine übersichtliche Anzeige verschiedener Kreditgeber mit ihren jeweiligen Angeboten.
Mit Hilfe unserer Liste können Sie einen Ratenkredit Vergleich durchführen, sodass ein günstiger Ratenkredit gefunden werden kann.
Der Ratenkredit Vergleich bei Matchbanker ist 100% unverbindlich und kostenlos. Wir möchten Ihnen die Kreditsuche und den wichtigen Vergleichsprozess erleichtern.
Unsere Liste zeigt Ratenkredite mit den wichtigen Details.
Durch unsere Übersicht können Sie schnell, unkompliziert und einfach die Konditionen der Ratenkredite vergleichen.
Mit den folgenden Schritten können Sie bei Matchbanker das passende Angebot finden:
Den Kreditbescheid erhalten Sie in den meisten Fällen innerhalb von maximal 24 Stunden.
Nachdem der Kreditbescheid positiv war, folgt die Vertragsunterzeichnung sowie die Legitimierung. Diese Verfahren variieren mit dem Kreditgeber.
Die Legitimierung kann über das Video Identifikationsverfahren, VideoIdent, oder über das Identifizierungsverfahren der Post, PostIdent (Deutsche Post) erfolgen.
Bei letzterem besteht die Möglichkeit der Legitimierung durch die Online-Ausweisfunktion, Videochat, durch ein Foto oder die Postfiliale. Dies kann jedoch auch von dem Kreditgeber abhängig sein.
Wann kann über die Kreditsumme verfügt werden?
Nachdem der Kreditvertrag unterschrieben wurde, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme bei online Ratenkrediten in der Regel sehr schnell.
Zudem gibt es sogenannte Express Auszahlungen, bei denen die Auszahlung der Kreditsumme in beispielsweise 60 Minuten möglich ist.
Hierbei ist es jedoch wichtig, auf mögliche Zusatzkosten, die bei einer Express Auszahlung anfallen können, zu achten.
Der geliehene Geldbetrag wird auf das angegebene Konto überwiesen. Dabei handelt es sich üblicherweise um das eigene Girokonto.
Damit ein günstiger Ratenkredit gefunden wird, können im Ratenkredit Vergleich bei Matchbanker verschiedene Konditionen eingesehen werden.
Die folgenden und ausschlaggebenden Daten sind dargestellt:
Bei dem Sollzins handelt es sich um die Zinskosten, die die kreditnehmende Partei an die kreditgebende Partei zahlt.
Dieser stellt die tatsächlichen Kreditkosten pro Jahr dar. Daher beinhaltet der Effektivzins neben dem Zinssatz, auch mögliche Nebenkosten und Zusatzkosten. Dies gilt für Kreditangebote mit festem Zinssatz während der Laufzeit.
Es ist wichtig zu wissen, dass Bearbeitungsgebühren für Kredite untersagt wurden, um Verbrauchende zu schützen.
Die Differenz zwischen dem Soll- und Effektivzins wird zudem von den Tilgungsleistungen beeinflusst, also der Rückzahlung des geliehenen Geldes.
Bonitätsunabhängige Zinsen sind ein weiteres wichtiges Kriterium. Bei bonitätsabhängigen Zinsen erhalten nur Kreditnehmende mit hervorragender Bonität die besten Zinsen.
Einige Kreditinstitute fordern Sicherheiten für den Ratenkredit, oftmals bei hohen Kreditsummen.
Dadurch erhält die kreditgebende Partei eine Sicherheit für den Fall, dass die kreditnehmende Partei die Kreditraten nicht mehr zahlen kann, und kann diese als Ausgleich nutzen.
Die Gehaltsabtretung bedeutet, dass die kreditgebende Partei Ansprüche auf das Einkommen der kreditnehmenden Partei hat, falls die Raten nicht gezahlt werden können.
Eine Restschuldversicherung ist eine kostenpflichtige Versicherung, die die kreditnehmende Partei absichert, sodass die Fortzahlung der Raten stattfindet, falls ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt.
Ein solcher Fall, der die Restschuldversicherung abdecken kann, ist beispielsweise eine unverschuldete Arbeitslosigkeit, Todesfall oder Arbeitsunfähigkeit. Sie ist also eine Form der Risikolebensversicherung.
Die Restschuldversicherung (BaFin.de) ist mit vielen Kosten verbunden und die Entscheidung sollte gründlich überdacht werden und informiert getroffen werden.
Im folgenden sehen Sie ein Beispiel von einem Ratenkredit mit seiner Laufzeit, dem Effektivzins und den daraus entstehenden Gesamtkosten für den Ratenkredit.
| Nettodarlehensbetrag | 3 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 48 Raten à 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | von 6 bis 120 Monaten |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 91,52 € – 1 257,36 € |
| Gesamtbetrag | 3 091,52 € – 4 257,36 € |
Dies ist ein Bespiel für einen günstigen Ratenkredit mit einer Laufzeit von drei Jahren. Je kürzer die Laufzeit des Ratenkredits, desto geringer sind die gesamten Zinskosten, daher die Gesamtsumme.
Nachdem ein günstiger Ratenkredit im Vergleich gefunden wurde, müssen für die Kreditaufnahme gewisse Voraussetzungen erfüllt werden.
Mit einer Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit der kreditnehmenden Person überprüft.
Die Höhe eines festen Einkommens, vorherige Kreditgeschäfte und die Auskunft der Schufa sind Beispiele für Faktoren, welche die Bonität beeinflussen.
Oftmals bereitet der Schufa Score Sorge, wenn es um die Bonitätsprüfung geht. Jedoch bestimmen mehrere Aspekte die Kreditwürdigkeit. Lesen Sie mehr über einen Kredit ohne Schufa.
Die gewünschten Unterlagen variieren mit dem Kreditgeber und dem Kreditinstitut. Zudem hängen die benötigten Dokumente von der Personengruppe ab.
Voraussetzungen sind in der Regel die Volljährigkeit, ein Wohnsitz sowie ein Konto in Deutschland.
Dementsprechend, werden in den meisten Fällen die folgenden Nachweise und Unterlagen erfragt:
Zudem kann nach einer Kopie des Arbeitsvertrages gefragt werden. Welche Unterlagen von dem jeweiligen Kreditgeber benötigt werden, erfahren Sie bei der Beantragung von dem Kreditinstitut.
Nichtsdestotrotz, ist es empfehlenswert, die oben genannten Nachweise, Kopien und Dokumente bei der Kreditbeantragung zur Verfügung zu haben.
Weitere oft gewünschte Angaben, als Teil des Antragsformulars, sind Geburtsdatum, Anschrift, Familienverhältnisse, Beruf und Art des Beschäftigungsverhältnisses, Vermögensverhältnisse und eventuelle Verbindlichkeiten.
Die Vorteile eines Ratenkredits sind wie folgt.
Der Ratenkredit kann perfekt einen Finanzierungsbedarf abdecken, um verschiedenste Anschaffungen zu finanzieren.
Dazu gehören Verbrauchs- und Gebrauchsgüter, Reparaturen, Reisen oder auch die Ablösung/Umschuldung von bestehenden und teureren Krediten.
Ein Ratenkredit kann günstig im online Vergleich gefunden werden. Dabei sollte auf die verschiedenen Optionen geachtet werden.
Durch Matchbanker wird der Ratenkredit Vergleich vereinfacht und bietet somit die Möglichkeiten, dass ein für Sie bester Ratenkredit gefunden werden kann.
Weiterhin können die zweckgebundenen, gesicherten Ratenkredite zinsgünstig sein.
Nachteile, beziehungsweise wichtig zu beachtende Aspekte sind im folgenden genannt.
Ein Nachteil des Ratenkredits können die hohen Vorfälligkeitsentschädigungen sein.
Falls der Kredit früher zurückgezahlt werden kann und somit die Laufzeit verkürzen und Zinsen sparen möchte, muss eventuelle mit hohen Kosten rechnen.
Daher sollten diese Konditionen und eventuelle Möglichkeiten zur vorzeitigen Tilgung mit dem Kreditgeber geklärt sein.
Wird der Ratenkredit zu einer Zeit mit allgemein hohen Zinsen aufgenommen, können Kreditnehmende aufgrund des festen Zinssatzes von sinkenden Zinsen in der Regel nicht profitieren.
Ratenkredite, als gängigste Form des Kredits, sind als Fazit eine sehr gute Finanzierungsmöglichkeit verschiedenster Bedürfnisse.
Die wichtigsten Stichpunkte sind im folgenden zusammengefasst:
Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, sind Sie hoffentlich bestens informiert und können einen Ratenkredit günstig, mit der Hilfe von Matchbanker, finden.
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