Ratenkredit

Der Ratenkredit ist eine Kreditform, bei der die geliehene Summe in festen Raten zurückgezahlt wird. Ein Ratenkredit Vergleich ist hierbei wichtig, damit ein günstiger und bester Ratenkredit gefunden werden kann.

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Mit Ratenkredit Vergleich günstige Angebote sichern

ratenkredit

Ein Ratenkredit kann sehr hilfreich sein, wenn größere Geldbeträge benötigt werden, wie beispielsweise für die Finanzierung eines Autos oder für Umbauten.

Mit der Hilfe von einem Ratenkredit Vergleich kann ein günstiger Ratenkredit gefunden werden, sodass Reisen, Inventar oder Reparaturen finanziert werden können.

Doch was ist ein Ratenkredit? Was genau ist die Ratenkredit Definition? All das erklären wir in den folgenden Sektionen.

Diese Themen werden erläutert:

  • Ratenkredit Definition
  • Der Ratenkredit Vergleich
  • Günstiger Ratenkredit = Bester Ratenkredit?
  • Ratenkredit günstig abschließen
  • Sowie vieles mehr…

In diesem Artikel erfahren Sie alle wichtigen Details zu einem Ratenkredit, sodass informiert ein Ratenkredit gefunden werden kann.

Starten wir mit den allgemeinen Informationen zu Ratenkrediten im folgendem Abschnitt.

Kreditrechner

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Was ist ein Ratenkredit? – Ratenkredit Definition

Ein Ratenkredit ist die gängigste Form des Kredits, bei dem die geliehene Summe in mehreren Beträgen zurückgezahlt wird. Diese Beträge sind zeitlich gestaffelt.

Über eine zuvor vertraglich festgehaltene Laufzeit, wird der Kredit in festen Raten und zu gleichbleibenden, festgelegten Zinsen zurückgezahlt.

Diese festen, zurückzuzahlenden Raten bestehen aus der Tilgung und dem Zins. Sie werden, je nach Vertragsbedingung und Vereinbarung, monatlich oder vierteljährlich zurückgezahlt.

In der Regel wird die monatliche Rate zu Beginn, am 1. eines Monats, oder zu Mitte, am 15. eines Monats zurückgezahlt, je nach Vereinbarung mit dem Kreditgeber.

Es besteht die Möglichkeit das Geld früher zurückzuzahlen. Jedoch kann der Kreditgeber dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern.

Wenn Geld außerhalb der bestehenden Raten und mit höherer Summe zurückgezahlt wird, bezeichnet dies Sondertilgungen.

Dadurch kann die Laufzeit verkürzt und somit Zinskosten für den Kreditnehmer gespart werden. Daher kann es aber zu Vorfälligkeitsentschädigungen des Kreditgebers kommen.

Zudem besteht bei einigen Kreditgebern die Möglichkeit der Ratenpausen. Damit hat der Kreditnehmer die Option die Zahlung einer oder zweier Raten auszusetzen. Dementsprechend verlängert sich die Laufzeit.

Der Ratenkredit wird in der Regel für mittel- bis langfristige Finanzierungen verwendet. Oftmals handelt es sich um Summen zwischen 5.000 und 100.000 Euro.

Aufgrund dessen, eignet sich ein Ratenkredit für verschiedenste Anschaffungen. Es ist möglich sich größere Summen vom Kreditgeber zu leihen, sodass teure Käufe getätigt werden können.

Der Ratenkredit wird auch Konsumentenkredit oder Verbraucherkredit genannt. Dennoch werden nicht nur Konsumgüter, sondern auch Dienstleistungen mit dem Ratenkredit erworben.

Es existieren zweckgebundene Ratenkredite, wie beispielsweise der Autokredit.

Ein solcher muss für Finanzierungen im Kfz Bereich genutzt werden, also für einen bestimmten Zweck eingesetzt werden.

Hierbei dient der Finanzierungsgegenstand oftmals als Sicherheit. Dementsprechend hat ein solcher zweckgebundener Ratenkredit häufig vergleichsweise günstige Konditionen und ein Ratenkredit kann günstig abgeschlossen werden.

Handelt es sich um einen nicht zweckgebundenen Ratenkredit, kann die Kreditsumme beliebig verwendet werden.

Dabei kann die geliehene Geldsumme beliebig, für die Finanzierung von beispielsweise einer Reise, einer Reparatur oder auch für eine Umschuldung (Gabler Wirtscaftslexikon), genutzt werden. In diesem Fall dient oftmals das Einkommen als Sicherheit.

Sobald der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, sind die Sicherheiten wieder freigegeben, die Geschäftsbeziehung zum Kreditgeber ist beendet und der Kreditnehmer ist schuldenfrei.

Um den passenden und optimalen Ratenkredit zu finden, sollte stets ein Ratenkredit Vergleich durchgeführt werden, damit ein für Sie günstiger Ratenkredit gefunden werden kann.

Wie kann ich einen Ratenkredit günstig mit Matchbanker finden?

Wir bei Matchbanker bieten Ihnen eine übersichtliche Anzeige verschiedener Kreditgeber mit ihren jeweiligen Angeboten.

Mit Hilfe unserer Liste können Sie einen Ratenkredit Vergleich durchführen, sodass ein günstiger Ratenkredit gefunden werden kann.

Der Ratenkredit Vergleich bei Matchbanker ist 100% unverbindlich und kostenlos. Wir möchten Ihnen die Kreditsuche und den wichtigen Vergleichsprozess erleichtern.

Unsere Liste zeigt Ratenkredite mit den wichtigen Details.

Es ist unser Ziel, den Kreditmarkt sowohl fairer, als auch transparenter zu gestalten.

Durch unsere Übersicht können Sie schnell, unkompliziert und einfach die Konditionen der Ratenkredite vergleichen.

Mit den folgenden Schritten können Sie bei Matchbanker das passende Angebot finden:

  1. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag in der erweiterten Suche an.
  2. In unserer Liste werden unterschiedliche Kreditgeber und Angebote sichtbar. Konditionen und Informationen werden angezeigt.
  3. Vergleichen Sie die Summen, Zinsen, Vor- und Nachteile der verschiedenen Anbieter in unserer übersichtlichen Ansicht.
  4. Aus der Übersicht kann ein günstiger Ratenkredit direkt ausgewählt werden.
  5. Dadurch werden Sie zur Webseite der Partnerbank weitergeleitet.
  6. Alle notwendigen und persönlichen Angaben für die Kreditanfrage können dort angegeben und hochgeladen werden.
  7. Erhalten Sie den Kreditbescheid und schließen Sie den Kreditvertrag mit einer festen Laufzeiten und festen Zinsen ab.
Schritt 1: Bestehende Kredite angeben

Geben Sie Details zu Ihren bestehenden Krediten ein.

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Den Kreditbescheid erhalten Sie in den meisten Fällen innerhalb von maximal 24 Stunden.

Nachdem der Kreditbescheid positiv war, folgt die Vertragsunterzeichnung sowie die Legitimierung. Diese Verfahren variieren mit dem Kreditgeber.

Die Legitimierung kann über das Video Identifikationsverfahren, VideoIdent, oder über das Identifizierungsverfahren der Post, PostIdent (Deutsche Post) erfolgen.

Bei letzterem besteht die Möglichkeit der Legitimierung durch die Online-Ausweisfunktion, Videochat, durch ein Foto oder die Postfiliale. Dies kann jedoch auch von dem Kreditgeber abhängig sein.

Wann kann über die Kreditsumme verfügt werden?

Nachdem der Kreditvertrag unterschrieben wurde, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme bei online Ratenkrediten in der Regel sehr schnell.

Zudem gibt es sogenannte Express Auszahlungen, bei denen die Auszahlung der Kreditsummer in beispielsweise 60 Minuten möglich ist.

Hierbei ist es jedoch wichtig, auf mögliche Zusatzkosten, die bei einer Express Auszahlung anfallen können, zu achten.

Der geliehene Geldbetrag wird auf das angegebene Konto überwiesen. Dabei handelt es sich üblicherweise um das eigene Girokonto.

Bester Ratenkredit zu besten Konditionen

Damit ein günstiger Ratenkredit gefunden wird, können im Ratenkredit Vergleich bei Matchbanker verschiedene Konditionen eingesehen werden.

Die folgenden und ausschlaggebenden Daten sind dargestellt:

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Sollzins
  • Effektivzins
  • Vor- und Nachteile des Kredits/Kreditgebers

Bei dem Sollzins handels es sich um die reinen Zinskosten, welche der Kreditnehmer an den Kreditgeber zahlt.

Der Effektivzins oder auch effektiver Jahreszins fasst die Gesamtkosten für den Kredit zusammen.

Dieser stellt die tatsächlichen Kreditkosten pro Jahr dar. Daher beinhaltet der Effektivzins neben dem Zinssatz, auch mögliche Nebenkosten und Zusatzkosten. Dies gilt für Kreditangebote mit festem Zinssatz während der Laufzeit.

Wichtig zu wissen ist, dass Bearbeitungsgebühren für Kredite verboten worden sind, um die Verbraucher zu schützen.

Die Differenz zwischen dem Soll- und Effektivzins wird zudem von den Tilgungsleistungen beeinflusst, also der Rückzahlung des geliehenen Geldes.

Bonitätsunabhängige Zinsen sind ein weiteres zu beachtendes Kriterium, da bei bonitätsabhängigen Zinsen, nur Verbraucher mit exzellenter Bonität die besten Zinsen erhalten.

Einige Kreditinstitute fordern Sicherheiten für den Ratenkredit, oftmals bei hohen Kreditsummen.

Solche Sicherheiten können eine Gehaltsabtretung oder eine Restschuldversicherung sein.

Dadurch hat der Kreditgeber eine Sicherheit, falls der Kreditnehmer die Kreditraten nicht mehr zahlen kann und kann diese als Ausgleich nutzen.

Die Gehaltsabtretung bedeutet, dass der Kreditgeber Ansprüche auf das Arbeitsentgelt des Kreditnehmers hat, falls die Raten nicht gezahlt werden können.

Eine Restschuldversicherung ist eine kostenpflichtige Versicherung, die den Kreditnehmer absichert, sodass die Fortzahlung der Raten stattfindet, falls ein Unglücksfall eintritt.

Ein solcher Fall, der die Restschuldversicherung abdecken kann, ist beispielsweise eine unverschuldete Arbeitslosigkeit, Todesfall oder Arbeitsunfähigkeit. Sie ist also eine Form der Risikolebensversicherung.

Die Restschuldversicherung (BaFin.de) ist mit vielen Kosten verbunden und die Entscheidung sollte gründlich überdacht werden und informiert getroffen werden.

Im folgenden sehen Sie ein Beispiel von einem Ratenkredit mit seiner Laufzeit, dem Effektivzins und den daraus entstehenden Gesamtkosten für den Ratenkredit.

Kreditsumme10.000
Laufzeit36 Monate
Effektivzins4.5%
Sollzins4.2%
Monatliche Rate297,07 Euro
Gesamtsumme10.694,44 Euro

Dies ist ein Bespiel für einen günstigen Ratenkredit mit einer Laufzeit von drei Jahren. Je kürzer die Laufzeit des Ratenkredits, desto geringer sind die gesamten Zinskosten, daher die Gesamtsumme.

Voraussetzungen für die Aufnahme von einem Ratenkredit

Nachdem ein günstiger Ratenkredit im Vergleich gefunden wurde, müssen für die Kreditaufnahme gewisse Voraussetzungen erfüllt werden.

Mit einer Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers überprüft.

Die Höhe eines festen Einkommens, vorherige Kreditgeschäfte und die Auskunft der Schufa sind Beispiele für Faktoren, welche die Bonität beeinflussen.

Oftmals bereitet der Schufa Score Sorge, wenn es um die Bonitätsprüfung geht. Jedoch bestimmen mehrere Aspekte die Kreditwürdigkeit. Lesen Sie mehr über einen Kredit ohne Schufa.

Die gewünschten Unterlagen variieren mit dem Kreditgeber und dem Kreditinstitut. Zudem hängen die benötigten Dokumente von der Personengruppe ab.

Bevor ein Ratenkredit aufgenommen wird, sollte immer geprüft werden, ob die vereinbarten Rückzahlungen geleistet werden können.

Voraussetzungen sind in der Regel die Volljährigkeit, ein Wohnsitz sowie ein Konto in Deutschland.

Dementsprechend, werden in den meisten Fällen die folgenden Nachweise und Unterlagen erfragt:

  • Einkommensnachweise (Lohn- oder Gehaltsabrechnung)
  • Steuerbescheide (bei Selbstständigen beispielsweise, die keine Gehaltsabrechnung vorlegen können)
  • Nachweise zur Ausgaben und Einnahmen (Kontoauszüge)
  • Identitätsnachweise (Ausweisende Dokumente, wie Ausweis oder Reisepass)

Zudem kann nach einer Kopie des Arbeitsvertrages gefragt werden. Welche Unterlagen von dem jeweiligen Kreditgeber benötigt werden, erfahren Sie bei der Beantragung von dem Kreditinstitut.

Nichtsdestotrotz, ist es empfehlenswert, die oben genannten Nachweise, Kopien und Dokumente bei der Kreditbeantragung zur Verfügung zu haben.

Weitere oft gewünschte Angaben, als Teil des Antragsformulars, sind Geburtsdatum, Anschrift, Familienverhältnisse, Beruf und Art des Beschäftigungsverhältnisses, Vermögensverhältnisse und eventuelle Verbindlichkeiten.

Vor und Nachteile von einem Ratenkredit

Die Vorteile eines Ratenkredits sind wie folgt.

Der Ratenkredit kann perfekt einen Finanzierungsbedarf abdecken, um verschiedenste Anschaffungen zu finanzieren.

Dazu gehören Verbrauchs- und Gebrauchsgüter, Reparaturen, Reisen oder auch die Ablösung/Umschuldung von bestehenden und teureren Krediten.

Ein Ratenkredit kann günstig im online Vergleich gefunden werden. Dabei sollte auf die verschiedenen Optionen geachtet werden.

Ratenkredite können durch die online Verfahren schnell und einfach beantragt werden. Außerdem ist die Abwicklung flexibel.

Durch Matchbanker wird der Ratenkredit Vergleich vereinfacht und bietet somit die Möglichkeiten, dass ein für Sie bester Ratenkredit gefunden werden kann.

Weiterhin können die zweckgebundenen, gesicherten Ratenkredite zinsgünstig sein.

Nachteile, beziehungsweise wichtig zu beachtende Aspekte sind im folgenden genannt.

Ein Nachteil des Ratenkredits können die hohen Vorfälligkeitsentschädigungen sein.

Falls der Kredit früher zurückgezahlt werden kann und somit die Laufzeit verkürzen und Zinsen sparen möchte, muss eventuelle mit hohen Kosten rechnen.

Daher sollten diese Konditionen und eventuelle Möglichkeiten zur vorzeitigen Tilgung mit dem Kreditgeber geklärt sein.

Wird der Ratenkredit zu einer Zeit mit allgemein hohen Zinsen aufgenommen, können Kreditnehmer aufgrund des festen Zinssatzes von sinkenden Zinsen in der Regel nicht profitieren.

Ratenkredit in Kürze zusammengefasst

Ratenkredite, als gängigste Form des Kredits, sind als Fazit eine sehr gute Finanzierungsmöglichkeit verschiedenster Bedürfnisse.

Die wichtigsten Stichpunkte sind im folgenden zusammengefasst:

  • Bei einem Ratenkredit werden über eine vereinbarte Laufzeit die geliehene Summe in regelmäßigen Abständen und Beträgen zurückgezahlt.
  • Diese Raten bestehen aus der Tilgung und dem Zins.
  • Ein Ratenkredit Vergleich ist immer wichtig, damit ein günstiger Ratenkredit gefunden werden kann.
  • Es gibt nicht zweckgebundene Kredite, bei denen über die geliehene Kreditsumme frei verfügt werden kann
  • Sowohl als auch zweckgebundene Kredit, für einen vereinbarten Zweck, wie beispielsweise einen Autokredit. Diese können zu günstigeren Konditionen und Zinsen führen.

Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, sind Sie hoffentlich bestens informiert und können einen Ratenkredit günstig, mit der Hilfe von Matchbanker, finden.

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