Kredit

Einen Kredit zu finden ist nicht immer einfach. Deshalb vergleicht Matchbanker günstige Kredite online. Ob für den nächsten Urlaub oder die Reparatur des Autos, auf Matchbanker kann ein günstiger Kredit einfach online verglichen und beantragt werden. Wir bieten einen Kredit Check von verschiedenen Angeboten. Also auch einen Kredit, den jeder bekommen kann. Weniger
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2.500 - 50.000 € Kreditbetrag
12 - 96 Monate Laufzeit
1.95 - 8.77 % Sollzins
1.93 - 8.99 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 7500€ und einer Laufzeit von 30 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 3,58% p.a, Sollzinssatz: 3,52% p.a., Zinsbetrag 345,90 €, Gesamtbetrag: 7.845,90 €.
3.000 - 50.000 € Kreditbetrag
24 - 84 Monate Laufzeit
1.87 - 7.35 % Sollzins
1.87 - 7.6 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 16.000€ und einer Laufzeit von 72 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 3,58% p.a, Sollzinssatz (fest): 3,47% p.a, Gesamtbetrag: 17.720,41 €.
1.000 - 62.000 € Kreditbetrag
12 - 96 Monate Laufzeit
2.86 - 7.53 % Sollzins
2.9 - 7.8 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 10.000€ und einer Laufzeit von 48 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 3,99% p.a, Sollzinssatz (fest): 3,91% p.a., Gesamtbetrag: 10.792 €.
1.000 - 50.000 € Kreditbetrag
12 - 84 Monate Laufzeit
2.5 - 8 % Sollzins
3.2 - 19.5 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 12.500€ und einer Laufzeit von 84 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 10,90% p.a, Sollzinssatz: 10,39% p.a., Gesamtbetrag: 17.644€.
1.000 - 100.000 € Kreditbetrag
12 - 120 Monate Laufzeit
3.14 - 8.36 % Sollzins
3.19 - 8.69 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 10.000€ und einer Laufzeit von 120 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 5,26% p.a, Sollzinssatz: 5,39% p.a., Gesamtbetrag: 12.882 €.
1.000 - 75.000 € Kreditbetrag
12 - 86 Monate Laufzeit
3.44 - 7.23 % Sollzins
3.49 - 7.49 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 10.000€ und einer Laufzeit von 30 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 3,33% p.a, Sollzinssatz: 3,28% p.a., Monatliche Rate 222,58€, Gesamtbetrag: 10.684€.
1.500 - 50.000 € Kreditbetrag
12 - 120 Monate Laufzeit
Von 3.92 % Sollzins
3.99 - 15.95 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 10.000€ und einer Laufzeit von 36 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 5,26% p.a, Sollzinssatz: 8,90% p.a.
1.000 - 30.000 € Kreditbetrag
12 - 84 Monate Laufzeit
4.8 - 13.5 % Sollzins
4.91 - 14.91 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 5000€ und einer Laufzeit von 30 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 3,49% p.a, Sollzinssatz: 3,44% p.a., Zinsbetrag 345,90 €, Gesamtbetrag: 5.180€.
500 - 30.000 € Kreditbetrag
12 - 120 Monate Laufzeit
4.8 - 13.5 % Sollzins
4.91 - 14.91 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 4.000€ und einer Laufzeit von 72 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 7,9% p.a, Sollzinssatz: 6,45% p.a.
100 - 300.000 € Kreditbetrag
6 - 111 Monate Laufzeit
3.83 - 15.49 % Sollzins
3.9 - 15.99 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 10.000€ und einer Laufzeit von 72 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 8,29% p.a, Sollzinssatz: 7,98% p.a, Gesamtbetrag: 12.620 €.
100 - 1.500 € Kreditbetrag
15 - 60 Tage Laufzeit
7.95 - 7.95 % Sollzins
7.95 - 7.95 % Eff. Zins
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 300€ und einer Laufzeit von 1 Monat einen eff. Zins in Höhe von 7,95% p.a, Sollzinssatz: 7,95% p.a., Gesamtbetrag: 301,89 €.

Kredit - Einfach erklärt

von Michaelaktualisiert am

KreditEs gibt Momente im Leben, in denen ein finanzieller Schub in Form von einem Kredit notwendig wird.

Bei größeren Investitionen, wie bei dem Kauf von einem neuen Haus, kann es leicht zu einem finanziellen Engpass kommen. Ein Kredit muss her – am Besten schnell & günstig.  

Im Tarifdschungel des online Kreditmarktes ist es oft schwer einen Überblick zu bewahren, um einen Kredit billig zu finden. Welcher Kredit ist günstiger, wie lange sind Rückzahlungs- und Laufzeit?

Der Kredit Check bei Matchbanker hilft beim Vergleichen.

In diesem Artikel erhalten Sie alle wichtigen Informationen zu den folgenden Themen: 

  • Kredite allgemein – Was ist ein Kredit und wie bekomme ich günstige Kredite?
  • Wie Sie den passenden Kredit finden
  • Die Laufzeit, Ratenzahlung und Zinsen
  • Gibt es einen Kredit den jeder bekommt? – Die Vorraussetzungen 

Günstige Kredite 100% online und kostenfrei auf Matchbanker finden und jetzt beantragen!

Was ist ein Kredit?

Unter einem Kredit versteht man Geld, das dem Kreditnehmer von einem Kreditgeber, auch Gläubiger, zu bestimmten Konditionen zur Verfügung gestellt wird.

Diese Geldsumme wird von dem Kreditnehmer oder auch Schuldner – inklusive Zinsen – in einem vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt. 

Ein Kredit hat an sich erstmal keine Zweckbindung. Das heißt, die Verwendung des Geldes steht Ihnen in diesem Fall frei. 

Für bestimmte Anwendungen, wie dem Kauf eines Autos, gibt es allerdings auch speziell für diesen Zweck vorgesehene Kredite. 

Je nach Faktoren wie Kredithöhe, Laufzeit und wer der Gläubiger ist unterscheidet man zwischen verschiedenen Kreditarten:

  • Kleinkredite
  • Minikredite
  • Kredite von Privat 
  • Blitzkredite
  • und viele Weitere

Vor der Vergabe eines Kredites wird meist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers geprüft, um Zahlungsausfälle zu verhindern. Hierzu wird in der Regel eine Schufa Auskunft eingeholt.

Es gibt allerdings auch Kredite ohne Schufa.

Warum Matchbanker verwenden beim Kredit Check?

Matchbanker ist ein online Vergleichsportal, das dabei hilft günstige Kredite für Sie und Ihre Situation zu finden. Unser Service ist dabei immer 100% kostenfrei und unverbindlich

Unser Ziel ist es den online Kreditmarkt transparenter zu machen für die maximale Zufriedenheit unserer Kunden.

Deshalb stellen wir in einer Liste von günstigen Anbietern die passenden Kredite für Sie zusammen. Diese können Sie einfach online vergleichen und der für Sie beste Kredit kann ausgewählt werden.

Sowohl die Vor- und Nachteile als auch die wichtigsten Details des jeweiligen Kredites werden in unserem Kredit Check angezeigt.

Unter anderem werden Sie über Folgendes informiert:

  • Mögliche Kredithöhe 
  • Minimale und maximale Laufzeit 
  • Zinssatz und effektiver Jahreszins
  • Auszahlungszeit
  • Vor- und Nachteile 
Bei unserem Service fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Lesen Sie hier mehr darüber, wie Matchbanker sich finanziert.
Neben dem deutschen Markt ist Matchbanker in zehn anderen Ländern wie Norwegen, Schweden, Dänemark und Spanien vertreten und vermittelt täglich günstige Kredite online.

Günstige Kredite online – Darum sind Kredite im Internet so beliebt

Der online Kreditmarkt ist in den letzten Jahren immer beliebter geworden. 

Und der Grund dafür?

Die Zahl der Kreditaufnahmen in Deutschland ist in den letzten Jahren stark gestiegen. Die aktuelle Niedrigzinsphase trägt zur erhöhten Nachfrage nach Krediten bei.

Online Kredite erfreuen sich aufgrund ihrer schnellen Abwicklung und der geringen Anzahl an Formalitäten großer Beliebtheit.
Geld online zu leihen ist oft unkomplizierter und schneller als bei einer klassischen Bank.
 
Deshalb können online Kredite eine gute Alternative sein: 
 
  • Größere Auswahl an Angeboten
  • Erleichterter Kreditvergleich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Weniger Formalitäten
  • Antrag kann 100% online abgewickelt werden

Die erforderlichen Dokumente für eine Kreditanfrage können bequem online hochgeladen werden.

Kredit günstig online erhalten – mit niedrigen Zinsen

Bei der Suche nach Krediten haben gute Konditionen Priorität. Auf matchbanker.de können Sie mithilfe des interaktiven Kredit Check Tools Kredite nach verschiedenen Faktoren vergleichen.

Somit ist es möglich Angebote auf günstige Zinsen zu prüfen und Kreditoptionen dementsprechend zu listen. 

Die Höhe des Zinssatzes hängt von verschiedenen Faktoren ab

Dazu zählen zum einen die aktuelle wirtschaftliche Lage, aber auch die persönliche finanzielle Situation oder Kreditwürdigkeit des Verbrauchers. Diese wird maßgeblich über Faktoren wie Einkommen und Schufa Score definiert.

Zum anderen ist die Höhe des Darlehens und dessen Laufzeit ausschlaggebend. Bei langen Laufzeiten rechnet der Kreditgeber eher mit Ausfällen, was sich im Zinssatz widerspiegelt.

Deshalb ist es sinnvoll so viel Eigenkapital wie möglich aufzubringen, um den aufgenommenen Kredit zügig abbezahlen zu können.

Tipp: Um einen günstigen Kredit zu bekommen, ist es sinnvoll auch auf den angezeigten effektiven Jahreszins zu achten. Wenn dieser niedrig ist, bedeutet dies einen günstigeren Kredit.

Der effektive Jahreszins, auch Effektivzins, ist keine konstante Variable. Dieser kann sich im Laufe der Rückzahlungszeit verändern. 

Ihr günstiger Kredit online – die Beantragung

Einer der größten Vorteile eines online Kredites ist ein bequemer und schneller online Prozess, den Sie von zu Hause abwickeln können. 

Mit anderem Worten müssen Sie nicht

  • Viel Zeit aufwenden
  • Zur Bank gehen 
  • Viele Formalitäten durchlaufen

Die Schritte zu Ihrem Kredit

  1. Verschiedene Angebote vergleichen, um einen günstigen Kredit zu finden der Ihren Bedürfnissen entspricht
  2. Schnell und unkompliziert das Antragsformular ausfüllen
  3. Üblicherweise bekommen Sie nach etwa 15 Minuten eine Rückmeldung
  4. Die Kreditvereinbarung sorgfältig durchlesen 
  5. Den Kreditvertrag abschließen
  6. Nach etwa einem Werktag sollten Sie Ihr Geld erhalten

Kurz zusammengefasst: 

Einen Kredit online zu beantragen ist schnell und einfach möglich.

Übliche Angaben beim Kreditantrag

Neben Namen, Anschrift, Geburtsdatum, Kontaktdaten und einigen weiteren Daten zur Person, finden Sie hier Angaben, die bei einem Kreditantrag in der Regel gefragt sind

  • Wohnart (Miete oder Eigentum)
  • Wohnkosten (Miete, Nebenkosten, mögliche Versicherungen)
  • Einkommen 
  • Nebeneinkommen (Nebenjobs, Einkommen durch Miete etc.)
  • Arbeitsverhältnis (unbefristet oder befristet, eventuelle Probezeit)
  • Regelmäßige Zahlungen (Mitgliedsbeiträge, bestehende Kredite)
  • Schufa Score 

Zeitraum bis zur Bewilligung meines Kredites?

Nachdem Sie einen Kredit online beantragt haben, müssen Sie nur noch auf Ihren Kreditbescheid warten.

Wenn Sie das Geld zügig benötigen, ist ein online Kredit die ideale Lösung. 

Zwischen verbindlichem Kreditantrag und dem Kreditentscheid liegen in der Regel nicht mehr als 24 Stunden.

Der erforderliche Schritt der Identitätsprüfung kann schnell vonstatten gehen.

Je höher der Kreditbetrag, desto länger kann die Bewilligung dauern. Dieser Zeitraum kann mehrere Tage umfassen.
Bei höheren Summen kann die Prüfung der Kreditwürdigkeit mehr Zeit in Anspruch nehmen, aufgrund einer umfassenderen Bonitätsprüfung.

Welche Auszahlungszeit haben Kredite?

Oft besteht der Wunsch die Auszahlungszeit von einem Kredit gering zu halten, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken.

Einige Kreditgeber versprechen deshalb eine Dauer zwischen Antragstellung und Auszahlung von 48 Stunden. Regulär liegen Auszahlungszeiten allerdings zwischen drei und sieben Tagen.

Der Faktor Zeit steht nach der Beantragung eines Kredites oft an erster Stelle. 

Bei dringenden Reparaturen in der Wohnung zum Beispiel ist es wichtig, dass das geliehene Geld schnell zur Verfügung steht. 

Daher gibt es auf dem online Kreditmarkt verschiedene Arten von Krediten mit kürzeren Auszahlungszeiten. Dazu zählen unter anderem Minikredite, Kleinkredite und Blitzkredite.

Je nach Kreditgeber und Kreditart ist es möglich unmittelbar nach der Antragstellung direkt eine Sofortauszahlung zu erhalten.

Bei solchen Krediten ist je nach Anbieter und Konditionen eine Sofortüberweisung aufs Konto möglich. 

Die Auszahlungszeit ist somit maßgeblich von der Kreditart, der Kreditsumme, dem ausgewählten Anbieter und von möglicherweise buchbaren Expressmodellen ab.

Gibt es einen Kredit, den jeder bekommt?

Einen Kredit, den jeder bekommt gibt es so nicht. Jedoch gibt es einige Voraussetzungen, die dazu beitragen, dass ein Kreditantrag erfolgreich verläuft: 

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
  • Konstantes Einkommen nachweisen
  • Positive bis mäßige Schufa

Hinsichtlich der Schufa gibt es jedoch auch Optionen einer Kreditvergabe trotz negativer Schufa und ohne Schufa.

Einen Kredit online zu beantragen ist oft mit geringerem Aufwand, weniger Formalitäten und mehr Möglichkeiten verbunden.

Dies ist auch ein Grund warum der online Kreditmarkt an Beliebtheit und Nachfrage gewonnen hat.

Es ist wichtig sich der Konsequenzen einer Kreditaufnahme bewusst zu sein und  sicherzustellen, dass der aufgenommene Kredit innerhalb Rückzahlungszeit beglichen werden kann. 

Ein Kredit geht mit Verantwortung für das geliehene Geld einher. Eine Kreditaufnahme sollte immer gut überlegt sein, um nicht in Unannehmlichkeiten zu geraten. 

Einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit beantragen

In Deutschland sind Banken dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit, auch Bonität, vor der Kreditvergabe zu überprüfen.

Die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers wird vor allem durch dessen Einkommenssituation definiert. Bei Angestellten spielt hierbei ein geregeltes Einkommen eine Rolle und, ob die Stelle befristet ist.

Im Falle einer Selbstständigkeit werden zu diesem Zweck die entsprechenden Bilanzen geprüft. Zusätzlich wird in beiden Fällen der Schufa Score berücksichtigt.

Die Bonität oder Kreditwürdigkeit gilt als Indikator für die Fähigkeit eines Kunden, geliehenes Geld vollständig und fristgerecht zurückzuzahlen. Auskunft darüber gibt häufig die Schufa.

Bei einer eher mäßigen Bonität sind kleinere Kreditbeträge, sowie Kredite mit kürzeren Laufzeiten oft eine gute Option.

Minikredite und Kleinkredite beispielsweise sind auch ohne sehr guten Schufa Score leicht zu erhalten.

Bei Sorgen um Ihren Schufa Score kann es auch sinnvoll sein einen Kreditohne Schufa in Betracht zu ziehen.

Die Abfrage der Bonität des Kreditnehmers bei einer Auskunftei ist in Deutschland Pflicht. Kredite ohne Schufa werden deshalb bei ausländischen Banken aufgenommen, wodurch die Schufa Auskunft vermieden wird.

Neben einem Kredit ohne Schufa kann auch ein regulärer Kredit oft eine gute Option sein, um trotz negativem Schufa Eintrag Kredit aufnehmen zu können.

Denn ein negativer Schufa Eintrag kann schnell passieren und muss nicht unbedingt auch eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeuten.

Auch eine Restschuldversicherung kann hilfreich sein, um trotz weniger guter Bonität Kredit zu erhalten.

Eine solche Versicherung mindert das Kreditrisiko für Banken und ermöglicht ihnen deshalb Kredite auch an Personen mit geringerer Bonität zu vergeben. 

Was bedeutet Bonitätsprüfung?

Ohne jede Form der Bonitätsprüfung bekommt man in Deutschland keinen Kredit.

Eine solche Prüfung schützt nicht nur die Bank vor Verlusten, sondern auch den Verbraucher vor einer Überschuldung.

Um Auskunft über die voraussichtliche Zahlungsfähigkeit eines Kunden zu erhalten wenden sich Banken an eine Auskunftei.

Die Schufa ist wohl die bekannteste von zahlreichen Auskunfteien in Deutschland und ist für Viele die Assoziation zum Thema Kreditwürdigkeit.

Entgegen der weit verbreiteten Annahme ist die Schufa keine staatliche Institution sondern ein privatwirtschaftliches Unternehmen.

Eine solche Auskunftei sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen.

Diese Daten werden dann verwendet, um Prognosen über das voraussichtliche Zahlungsverhalten in der Zukunft zu treffen.

Die Kreditwürdigkeit einer Person wird von der Schufa dann auf einer Skala von 1 bis 1000 bewertet. Dabei gilt: Je höher der Wert, desto besser die Bonität.

Eine Ausnahme hierbei ist der Schufa Score 1: Dieser muss keinen schlechten Schufa Score bedeuten, da er auch an Personen vergeben wird, über die nicht genügend Informationen vorliegen.

Kredit von Privat und Privatkredit – Was ist der Unterschied?

Häufig besteht Verwirrung zwischen den Begriffen Privatkredit und Kredit von Privat.

Besonders der Begriff Privatkredit wird oft fälschlicherweise dann verwendet, wenn ein Kredit von Privat gemeint ist.

Ein Privatkredit beschreibt lediglich einen Kredit, der an eine Privatperson vergeben wird. Privat bezieht sich dabei auf den Kreditnehmer.

Ein Kredit von Privat ist ein Kredit der von einer Privatperson vergeben wird. In diesem Fall ist also der Kreditgeber eine Privatperson.

Aufgrund ihrer privaten Natur ist diese Art von Kredit auch als Peer-to-Peer oder P2P Kredit bekannt.

Ein Kredit von Privat bringt einige Vorteile mit sich: 

  • persönlicher Kontakt zum Kreditnehmer
  • teilweise verhandelbare Zinsen
  • auch bei geringer Bonität möglich

Insbesondere Personen mit mäßiger Bonität können von einem Kredit von Privat profitieren. Denn auch wenn eine Bonitätsprüfung auch bei einem Kredit von Privat notwendig ist, kann ein Kredit von Privat ohne Schufa Abfrage auskommen.

Ein Kredit von Privat kommt auch Personen zugute, die aufgrund eines schwankenden Einkommens oder einer selbstständigen Tätigkeit Schwierigkeiten haben regulären Kredit zu erhalten.

Außerdem geht ein Kredit von Privat oft mit einem geringeren bürokratischen Aufwand einher.

Billig Kredit aufnehmen – welcher ist der Richtige für mich?

Die Suche nach dem passenden Kredit ist bei der Vielzahl an Angeboten nicht immer einfach. Matchbanker kann durch den online Kreditvergleich die Übersicht erleichtern.

Matchbanker bietet eine große Auswahl verschiedener günstiger Kredite von mehreren Anbietern. 
Mit unserem kostenlosen und unverbindlichen Service können Kunden leicht zwischen den günstigsten Darlehen im online Kreditmarkt vergleichen.
Dadurch ist es einfacher einen Kredit zu wählen der Ihren Bedürfnissen und der geplanten Verwendung entspricht. 
 
In Matchbankers interaktiver Liste der Kredite haben Sie alles auf einem Blick. 

Kurz zusammengefasst

Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben wissen Sie:

  • Kredite sind online unkompliziert und schnell zu vergleichen und zu beantragen
  • Online Kredite erfordern weniger Formalitäten 
  • Kurze Auszahlungszeiten ab 48 Stunden sind je nach Anbieter möglich
  • Auch bei mäßiger Bonität gibt es Möglichkeiten Kredit zu erhalten 
  • Matchbankers Kreditvergleich ist ein 100% kostenfreier und unverbindlicher Service
Nutzen Sie Matchbanker beim online Kreditvergleich, um einen günstigen Kredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
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