Kredit

Einen Kredit zu finden ist nicht immer einfach. Deshalb vergleicht Matchbanker günstige Kredite online. Ob für den nächsten Urlaub oder die Reparatur des Autos, auf Matchbanker kann ein günstiger Kredit einfach online verglichen und beantragt werden. Wir bieten einen Kredit Check von verschiedenen Angeboten. Also auch einen Kredit, den jeder bekommen kann.

Aktualisiert Dezember 3, 2022
Betrag
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Laufzeit
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14.400 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
9.5
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
2.089 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.9
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 6 – 120 monate
Eff. Zins 7.22 – 12.67 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Kredit, wenn Sie ihn brauchen
  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Keine Bearbeitungssgebühr
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.272 Euro, Gesamtbetrag: 12.272 Euro). Laufzeit von 6 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 7.22% und max 12.67%.
900 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.4
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Dienstag 08:00
  • Schnelle Abwicklung
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%.
419 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.5
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 4.02 – 19.45 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Kredit trotz Schufa Eintrag
  • Kreditentscheidung nach wenigen Sekunden
  • Betrag auszahlungsbereit innerhalb von 24 Stunden
Beispiel: Auszahlungsbetrag € 10.029, 84 Monate, Eff. Zins 4,93 % p.a., Kreditbetrag € 13.150 (inkl. Geb., Sorglos-Paket). Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 4.02% und max 19.45%.
2.181 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.7
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • 100% Online
  • Bis zu 50.000 € bekommen
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%.
60 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
6.2
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Über 20 Banken im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Online Abschluss
Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
1.675 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.2
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 – 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Rabatt mit dem Code „BLACKFRIDAY“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%.
667 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.9
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%.
Neues Produkt
9.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0 – 19.9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Rund 40% Zinsen sparen
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
Beispiel: gem. §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei Nettodarlehensbetrag von 15.000€ : Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, 60 Monate & Raten, Gesamtbetrag: 16.414,44€. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 19.90%.
115 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.5
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Heute 08:15
  • Kostenlos & unverbindlich
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent & kompetent
Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
421 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
6.8
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 1.49 – 7.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Kredite für alle Personengruppen
  • Flexible Laufzeiten und Kredithöhen
  • Unverbindlich und kostenfrei
Beispiel: Effektivzins 3,19 % p.a. oder gebundener Sollzinssatz 3,14 % p.a., Netto-Darlehensbetrag 10.000 Euro, Vertragslaufzeit 60 Monate, keine Bearbeitungsgebühr und keine Zusatzprodukte (gebundener Sollzinssatz: 3,14 % p.a., Zinsbetrag 817,96 €, 59 monatliche Raten à 180,40 €, 1 Schlussrate à 174,36 €). Gesamtbetrag 10.817,96€. Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 1,49% und max 7,99%.
1.658 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
6.7
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 90 tage
Eff. Zins 14.82 – 14.82 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Schnelle & papierlose Antragsabwicklung
  • Auszahlung nach Bearbeitung in 60 Min möglich
  • Kredit trotz Schufaeintrag möglich
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 500,00 € und einer Laufzeit von 3 Monaten erhalten alle Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 14,82 % (2 monatliche Raten à 169,49 €, 1 Schlussrate à 169,48 €, gebundener Sollzinssatz: 13,84 % p.a., Zinsbetrag 8,46 €, Gesamtbetrag: 508,46 €). Bonität vorausgesetzt. Die kürzeste Laufzeit beträgt 30 Tage, die längste 90 Tage. Effektiver Jahreszins (fest): 14,82 %.
46 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.1
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • 100% kostenlos
  • Transparent & kompetent
  • Der sichere Weg zum Kredit
Beispiel: Netto-Darlehensbetrag 30.000,00€, Laufzeit von 84 Monaten, effektiver Jahreszins 4,24%, fester Sollzins p.a. 4,16%, monatliche Rate 412,27€, Gesamtbetrag 34.631,03€, Fidor Bank. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 0.68% und max 19.99%.

Kredit – Einfach erklärt

Kredit

Es gibt Momente im Leben, in denen ein finanzieller Schub in Form von einem Kredit notwendig wird.

Bei größeren Investitionen, wie bei dem Kauf von einem neuen Haus, kann es leicht zu einem finanziellen Engpass kommen. Ein Kredit muss her – am Besten schnell & günstig.  

Im Tarifdschungel des online Kreditmarktes ist es oft schwer einen Überblick zu bewahren, um einen Kredit billig zu finden. Welcher Kredit ist günstiger, wie lange sind Rückzahlungs- und Laufzeit?

Der Kredit Check bei Matchbanker hilft beim Vergleichen.

In diesem Artikel erhalten Sie alle wichtigen Informationen zu den folgenden Themen: 

  • Kredite allgemein – Was ist ein Kredit und wie bekomme ich günstige Kredite?
  • Wie Sie den passenden Kredit finden
  • Die Laufzeit, Ratenzahlung und Zinsen
  • Gibt es einen Kredit den jeder bekommt? – Die Vorraussetzungen 

Günstige Kredite 100% online und kostenfrei auf Matchbanker finden und jetzt beantragen!

Kreditrechner

Geben Sie Details zu Ihrem Kredit ein.

1.000 € 100.000 €
12 Monate 180 Monate
1.5 % 20 %

Monatliche Rate

Gesamtkosten

Rückzahlung

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Warum Sie Matchbanker vertrauen können

+200 Wir arbeiten mit über 200 Banken und Kreditgebern zusammen
1 billion € Wir haben mehr als 1 Milliarde € an Kreditauszahlungen ermöglicht
9 Wir sind in 9 verschiedenen Ländern vertreten und expandieren ständig in neue Märkte

Was ist ein Kredit?

Unter einem Kredit versteht man Geld, das dem Kreditnehmer von einem Kreditgeber, auch Gläubiger, zu bestimmten Konditionen zur Verfügung gestellt wird.

Diese Geldsumme wird von dem Kreditnehmer oder auch Schuldner – inklusive Zinsen – in einem vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt. 

Ein Kredit hat an sich erstmal keine Zweckbindung. Das heißt, die Verwendung des Geldes steht Ihnen in diesem Fall frei. 

Für bestimmte Anwendungen, wie dem Kauf eines Autos, gibt es allerdings auch speziell für diesen Zweck vorgesehene Kredite. 

Je nach Faktoren wie Kredithöhe, Laufzeit und wer der Gläubiger ist unterscheidet man zwischen verschiedenen Kreditarten:

  • Kleinkredite
  • Minikredite
  • Kredite von Privat 
  • Blitzkredite
  • und viele Weitere

Vor der Vergabe eines Kredites wird meist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers geprüft, um Zahlungsausfälle zu verhindern. Hierzu wird in der Regel eine Schufa Auskunft eingeholt.

Es gibt allerdings auch Kredite ohne Schufa.

Schritt 1: Bestehende Kredite angeben

Geben Sie Details zu Ihren bestehenden Krediten ein.

Kredit 1
0 € 100.000 €
12 Monate 180 Monate
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Schritt 2: Ihr neuer Kredit

Geben Sie Details zu Ihrem neuen Kredit ein.

0 € 100.000 €
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Warum Matchbanker verwenden beim Kredit Check?

Matchbanker ist ein online Vergleichsportal, das dabei hilft günstige Kredite für Sie und Ihre Situation zu finden. Unser Service ist dabei immer 100% kostenfrei und unverbindlich

Unser Ziel ist es den online Kreditmarkt transparenter zu machen für die maximale Zufriedenheit unserer Kunden.

Deshalb stellen wir in einer Liste von günstigen Anbietern die passenden Kredite für Sie zusammen. Diese können Sie einfach online vergleichen und der für Sie beste Kredit kann ausgewählt werden.

Sowohl die Vor- und Nachteile als auch die wichtigsten Details des jeweiligen Kredites werden in unserem Kredit Check angezeigt.

Unter anderem werden Sie über Folgendes informiert:

  • Mögliche Kredithöhe 
  • Minimale und maximale Laufzeit 
  • Zinssatz und effektiver Jahreszins
  • Auszahlungszeit
  • Vor- und Nachteile 
Bei unserem Service fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Lesen Sie hier mehr darüber, wie Matchbanker sich finanziert.

Neben dem deutschen Markt ist Matchbanker in zehn anderen Ländern wie Norwegen, Schweden, Dänemark und Spanien vertreten und vermittelt täglich günstige Kredite online.

Auch lesen

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Günstige Kredite online – Darum sind Kredite im Internet so beliebt

Der online Kreditmarkt ist in den letzten Jahren immer beliebter geworden. 

Und der Grund dafür?

Die Zahl der Kreditaufnahmen in Deutschland ist in den letzten Jahren stark gestiegen. Die aktuelle Niedrigzinsphase trägt zur erhöhten Nachfrage nach Krediten bei.

Online Kredite erfreuen sich aufgrund ihrer schnellen Abwicklung und der geringen Anzahl an Formalitäten großer Beliebtheit.

Geld online zu leihen ist oft unkomplizierter und schneller als bei einer klassischen Bank.

Deshalb können online Kredite eine gute Alternative sein: 

  • Größere Auswahl an Angeboten
  • Erleichterter Kreditvergleich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Weniger Formalitäten
  • Antrag kann 100% online abgewickelt werden

Die erforderlichen Dokumente für eine Kreditanfrage können bequem online hochgeladen werden.

Kreditinstitute Trustpilot score
Verivox
4.8 TrustScore: 4.8
Ferratum Expresscredit
4.7 TrustScore: 4.7
Maxda
4.7 TrustScore: 4.7
Auxmoney
4.3 TrustScore: 4.3
Finanzcheck
4.1 TrustScore: 4.1
Smava
4.0 TrustScore: 4
Kreditiweb
3.8 TrustScore: 3.8
Duratio
3.3 TrustScore: 3.3
Bank Norwegian
3.1 TrustScore: 3.1
Vexcash
2.5 TrustScore: 2.5

Kredit günstig online erhalten – mit niedrigen Zinsen

Bei der Suche nach Krediten haben gute Konditionen Priorität. Auf matchbanker.de können Sie mithilfe des interaktiven Kredit Check Tools Kredite nach verschiedenen Faktoren vergleichen.

Somit ist es möglich Angebote auf günstige Zinsen zu prüfen und Kreditoptionen dementsprechend zu listen. 

Die Höhe des Zinssatzes hängt von verschiedenen Faktoren ab

Dazu zählen zum einen die aktuelle wirtschaftliche Lage, aber auch die persönliche finanzielle Situation oder Kreditwürdigkeit des Verbrauchers. Diese wird maßgeblich über Faktoren wie Einkommen und Schufa Score definiert.

Zum anderen ist die Höhe des Darlehens und dessen Laufzeit ausschlaggebend. Bei langen Laufzeiten rechnet der Kreditgeber eher mit Ausfällen, was sich im Zinssatz widerspiegelt.

Deshalb ist es sinnvoll so viel Eigenkapital wie möglich aufzubringen, um den aufgenommenen Kredit zügig abbezahlen zu können.

Tipp: Um einen günstigen Kredit zu bekommen, ist es sinnvoll auch auf den angezeigten effektiven Jahreszins zu achten. Wenn dieser niedrig ist, bedeutet dies einen günstigeren Kredit.

Der effektive Jahreszins, auch Effektivzins, ist keine konstante Variable. Dieser kann sich im Laufe der Rückzahlungszeit verändern. 

Kreditinstitute Eff. Zins Eff. Zins 0 – 19.99 %
Verivox 0 – 19.9 %
MrFinan 0 – 15.95 %
Smava 0.68 – 19.99 %
MyLoan24.com 0.68 – 19.99 %
Finanzcheck 0.68 – 19.99 %
Duratio 1.49 – 7.99 %
Kreditiweb 1.95 – 19.49 %
NetKredit24 3.99 – 15.99 %
Maxda 3.99 – 15.99 %
Auxmoney 4.02 – 19.45 %
Bank Norwegian 7.22 – 12.67 %
Ferratum Expresscredit 10.36 – 10.36 %
Vexcash 14.82 – 14.82 %

Ihr günstiger Kredit online – die Beantragung

Einer der größten Vorteile eines online Kredites ist ein bequemer und schneller online Prozess, den Sie von zu Hause abwickeln können. 

Mit anderem Worten müssen Sie nicht

  • Viel Zeit aufwenden
  • Zur Bank gehen 
  • Viele Formalitäten durchlaufen

Die Schritte zu Ihrem Kredit

  1. Verschiedene Angebote vergleichen, um einen günstigen Kredit zu finden der Ihren Bedürfnissen entspricht
  2. Schnell und unkompliziert das Antragsformular ausfüllen
  3. Üblicherweise bekommen Sie nach etwa 15 Minuten eine Rückmeldung
  4. Die Kreditvereinbarung sorgfältig durchlesen 
  5. Den Kreditvertrag abschließen
  6. Nach etwa einem Werktag sollten Sie Ihr Geld erhalten

Kurz zusammengefasst: 

Einen Kredit online zu beantragen ist schnell und einfach möglich.

Übliche Angaben beim Kreditantrag

Neben Namen, Anschrift, Geburtsdatum, Kontaktdaten und einigen weiteren Daten zur Person, finden Sie hier Angaben, die bei einem Kreditantrag in der Regel gefragt sind

  • Wohnart (Miete oder Eigentum)
  • Wohnkosten (Miete, Nebenkosten, mögliche Versicherungen)
  • Einkommen 
  • Nebeneinkommen (Nebenjobs, Einkommen durch Miete etc.)
  • Arbeitsverhältnis (unbefristet oder befristet, eventuelle Probezeit)
  • Regelmäßige Zahlungen (Mitgliedsbeiträge, bestehende Kredite)
  • Schufa Score 

Zeitraum bis zur Bewilligung meines Kredites?

Nachdem Sie einen Kredit online beantragt haben, müssen Sie nur noch auf Ihren Kreditbescheid warten.

Wenn Sie das Geld zügig benötigen, ist ein online Kredit die ideale Lösung. 

Zwischen verbindlichem Kreditantrag und dem Kreditentscheid liegen in der Regel nicht mehr als 24 Stunden.

Der erforderliche Schritt der Identitätsprüfung kann schnell vonstatten gehen.

Je höher der Kreditbetrag, desto länger kann die Bewilligung dauern. Dieser Zeitraum kann mehrere Tage umfassen.

Bei höheren Summen kann die Prüfung der Kreditwürdigkeit mehr Zeit in Anspruch nehmen, aufgrund einer umfassenderen Bonitätsprüfung.

Welche Auszahlungszeit haben Kredite?

Oft besteht der Wunsch die Auszahlungszeit von einem Kredit gering zu halten, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken.

Einige Kreditgeber versprechen deshalb eine Dauer zwischen Antragstellung und Auszahlung von 48 Stunden. Regulär liegen Auszahlungszeiten allerdings zwischen drei und sieben Tagen.

Der Faktor Zeit steht nach der Beantragung eines Kredites oft an erster Stelle. 

Bei dringenden Reparaturen in der Wohnung zum Beispiel ist es wichtig, dass das geliehene Geld schnell zur Verfügung steht. 

Kreditinstitute Geschätzte Auszahlung Geschätzter Auszahlungstag
MyLoan24.com Heute 08:15
Heute
NetKredit24 Morgen 08:00
Morgen
Bank Norwegian Morgen 08:00
Morgen
Auxmoney Morgen 08:00
Morgen
MrFinan Morgen 08:00
Morgen
Smava Morgen 08:00
Morgen
Ferratum Expresscredit Morgen 08:00
Morgen
Maxda Morgen 08:00
Morgen
Verivox Morgen 08:00
Morgen
Vexcash Morgen 08:00
Morgen
Duratio Montag 08:00
Montag
Finanzcheck Montag 08:00
Montag
Kreditiweb Dienstag 08:00
Dienstag

Daher gibt es auf dem online Kreditmarkt verschiedene Arten von Krediten mit kürzeren Auszahlungszeiten. Dazu zählen unter anderem Minikredite, Kleinkredite und Blitzkredite.

Je nach Kreditgeber und Kreditart ist es möglich unmittelbar nach der Antragstellung direkt eine Sofortauszahlung zu erhalten.

Welche Auszahlungszeit haben Kredite

Bei solchen Krediten ist je nach Anbieter und Konditionen eine Sofortüberweisung aufs Konto möglich. 

Die Auszahlungszeit ist somit maßgeblich von der Kreditart, der Kreditsumme, dem ausgewählten Anbieter und von möglicherweise buchbaren Expressmodellen ab.

Gibt es einen Kredit, den jeder bekommt?

Einen Kredit, den jeder bekommt gibt es so nicht. Jedoch gibt es einige Voraussetzungen, die dazu beitragen, dass ein Kreditantrag erfolgreich verläuft: 

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
  • Konstantes Einkommen nachweisen
  • Positive bis mäßige Schufa

Hinsichtlich der Schufa gibt es jedoch auch Optionen einer Kreditvergabe trotz negativer Schufa und ohne Schufa.

Einen Kredit online zu beantragen ist oft mit geringerem Aufwand, weniger Formalitäten und mehr Möglichkeiten verbunden.

Dies ist auch ein Grund warum der online Kreditmarkt an Beliebtheit und Nachfrage gewonnen hat.

Es ist wichtig sich der Konsequenzen einer Kreditaufnahme bewusst zu sein und  sicherzustellen, dass der aufgenommene Kredit innerhalb Rückzahlungszeit beglichen werden kann.

Ein Kredit geht mit Verantwortung für das geliehene Geld einher. Eine Kreditaufnahme sollte immer gut überlegt sein, um nicht in Unannehmlichkeiten zu geraten. 

Einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit beantragen

In Deutschland sind Banken dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit, auch Bonität, vor der Kreditvergabe zu überprüfen.

Die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers wird vor allem durch dessen Einkommenssituation definiert. Bei Angestellten spielt hierbei ein geregeltes Einkommen eine Rolle und, ob die Stelle befristet ist.

Im Falle einer Selbstständigkeit werden zu diesem Zweck die entsprechenden Bilanzen geprüft. Zusätzlich wird in beiden Fällen der Schufa Score berücksichtigt.

Die Bonität oder Kreditwürdigkeit gilt als Indikator für die Fähigkeit eines Kunden, geliehenes Geld vollständig und fristgerecht zurückzuzahlen. Auskunft darüber gibt häufig die Schufa.

Bei einer eher mäßigen Bonität sind kleinere Kreditbeträge, sowie Kredite mit kürzeren Laufzeiten oft eine gute Option.

Minikredite und Kleinkredite beispielsweise sind auch ohne sehr guten Schufa Score leicht zu erhalten.

Bei Sorgen um Ihren Schufa Score kann es auch sinnvoll sein einen Kreditohne Schufa in Betracht zu ziehen.

Die Abfrage der Bonität des Kreditnehmers bei einer Auskunftei ist in Deutschland Pflicht. Kredite ohne Schufa werden deshalb bei ausländischen Banken aufgenommen, wodurch die Schufa Auskunft vermieden wird.

Neben einem Kredit ohne Schufa kann auch ein regulärer Kredit oft eine gute Option sein, um trotz negativem Schufa Eintrag Kredit aufnehmen zu können.

Denn ein negativer Schufa Eintrag kann schnell passieren und muss nicht unbedingt auch eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeuten.

Auch eine Restschuldversicherung kann hilfreich sein, um trotz weniger guter Bonität Kredit zu erhalten.

Eine solche Versicherung mindert das Kreditrisiko für Banken und ermöglicht ihnen deshalb Kredite auch an Personen mit geringerer Bonität zu vergeben. 

Was bedeutet Bonitätsprüfung?

Ohne jede Form der Bonitätsprüfung bekommt man in Deutschland keinen Kredit.

Eine solche Prüfung schützt nicht nur die Bank vor Verlusten, sondern auch den Verbraucher vor einer Überschuldung.

Um Auskunft über die voraussichtliche Zahlungsfähigkeit eines Kunden zu erhalten wenden sich Banken an eine Auskunftei.

Die Schufa ist wohl die bekannteste von zahlreichen Auskunfteien in Deutschland und ist für Viele die Assoziation zum Thema Kreditwürdigkeit.

Entgegen der weit verbreiteten Annahme ist die Schufa keine staatliche Institution sondern ein privatwirtschaftliches Unternehmen.

Eine solche Auskunftei sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen.

Diese Daten werden dann verwendet, um Prognosen über das voraussichtliche Zahlungsverhalten in der Zukunft zu treffen.

Die Kreditwürdigkeit einer Person wird von der Schufa dann auf einer Skala von 1 bis 1000 bewertet. Dabei gilt: Je höher der Wert, desto besser die Bonität.

Eine Ausnahme hierbei ist der Schufa Score 1: Dieser muss keinen schlechten Schufa Score bedeuten, da er auch an Personen vergeben wird, über die nicht genügend Informationen vorliegen.

Kredit von Privat und Privatkredit – Was ist der Unterschied?

Häufig besteht Verwirrung zwischen den Begriffen Privatkredit und Kredit von Privat.

Besonders der Begriff Privatkredit wird oft fälschlicherweise dann verwendet, wenn ein Kredit von Privat gemeint ist.

Ein Privatkredit beschreibt lediglich einen Kredit, der an eine Privatperson vergeben wird. Privat bezieht sich dabei auf den Kreditnehmer.

Ein Kredit von Privat ist ein Kredit der von einer Privatperson vergeben wird. In diesem Fall ist also der Kreditgeber eine Privatperson.

Aufgrund ihrer privaten Natur ist diese Art von Kredit auch als Peer-to-Peer oder P2P Kredit bekannt.

Ein Kredit von Privat bringt einige Vorteile mit sich: 

  • persönlicher Kontakt zum Kreditnehmer
  • teilweise verhandelbare Zinsen
  • auch bei geringer Bonität möglich

Insbesondere Personen mit mäßiger Bonität können von einem Kredit von Privat profitieren. Denn auch wenn eine Bonitätsprüfung auch bei einem Kredit von Privat notwendig ist, kann ein Kredit von Privat ohne Schufa Abfrage auskommen.

Ein Kredit von Privat kommt auch Personen zugute, die aufgrund eines schwankenden Einkommens oder einer selbstständigen Tätigkeit Schwierigkeiten haben regulären Kredit zu erhalten.

Außerdem geht ein Kredit von Privat oft mit einem geringeren bürokratischen Aufwand einher.

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate48 Raten à 64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)von 6 bis 120 Monaten.
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt91,52 € – 1 257,36 €
Gesamtbetrag3 091,52 € – 4 257,36 €
Kreditbeispiel

Billig Kredit aufnehmen – welcher ist der Richtige für mich?

Die Suche nach dem passenden Kredit ist bei der Vielzahl an Angeboten nicht immer einfach. Matchbanker kann durch den online Kreditvergleich die Übersicht erleichtern.

Matchbanker bietet eine große Auswahl verschiedener günstiger Kredite von mehreren Anbietern.

Mit unserem kostenlosen und unverbindlichen Service können Kunden leicht zwischen den günstigsten Darlehen im online Kreditmarkt vergleichen.

Dadurch ist es einfacher einen Kredit zu wählen der Ihren Bedürfnissen und der geplanten Verwendung entspricht.

In Matchbankers interaktiver Liste der Kredite haben Sie alles auf einem Blick.

Kreditinstitute Kreditsumme Kreditsumme 50 – 250.000 €
Ferratum Expresscredit 50 – 3.000 €
Kreditiweb 100 – 75.000 €
MyLoan24.com 100 – 100.000 €
Vexcash 100 – 3.000 €
Finanzcheck 100 – 100.000 €
Bank Norwegian 500 – 50.000 €
MrFinan 500 – 50.000 €
Smava 500 – 120.000 €
NetKredit24 1.000 – 250.000 €
Auxmoney 1.000 – 50.000 €
Verivox 1.000 – 100.000 €
Duratio 1.000 – 100.000 €
Maxda 1.500 – 250.000 €

Kurz zusammengefasst

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Andreas Linde
Von
Der Kreditexperte Andreas Linde ist seit 2014 in der Finanzbranche tätig. Auf Matchbanker schreibt er über Kredite, Refinanzierung, APR, Zinssätze und alles, was mit Finanzen zu tun hat.
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