Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich ist wichtig um das passende Angebot zu finden. Vergleichen Sie Kredite online bei Matchbanker und sparen Sie Zeit und Geld.

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Kredit Vergleich - Online das passende Angebot finden

von Michael - aktualisiert am

KreditvergleichEin Kreditvergleich ist wichtig um den passenden Kredit zu finden. Doch bei der Vielzahl an Anbietern ist es oft schwierig, einen Überblick zu behalten und das Richtige zu finden. 

Viele Banken in Deutschland bieten heutzutage online Kredite an.

Beim Vergleichen von Angeboten auf den Webseiten verschiedener Anbieter, verliert man schnell den Überblick, hinsichtlich der geeigneten Konditionen. 

In diesem Artikel erfahren Sie alles über einen Kredit Vergleich: 

  • Die Vorteile von einem Kreditvergleich 
  • Bester Kredit Vergleich online
  • Vergleich verschiedener Faktoren 
  • und vieles mehr 

Aufgrund der Vielfältigkeit auf dem online Kreditmarkt kann es schwer sein eine Wahl zu treffen. Doch der Vergleich erleichtert den Weg zum passenden Kredit. 

Warum Kreditvergleich? 

Kredite manuell zu vergleichen ist sehr zeitaufwendig, wenn man ein gutes Angebot finden möchte. 

Informationen sind schnell nicht mehr aktuell und müssen regelmäßig erneuert werden. Daher ist ein manueller Vergleich von Krediten sehr zeitintensiv. 

Doch Matchbanker kann helfen!

Mithilfe von einem Kreditvergleich kann sicher gestellt werden, dass ein Kredit zu den persönlich geeigneten und besten Konditionen gefunden wird.

Auf Matchbanker können Sie online Kredite vergleichen. Bei der Suche eines Kredites erhalten Sie eine Liste mit verschieden Anbietern günstiger Kredite

Vorteile beim Kredite vergleichen mit Matchbanker 

Kredite vergleichen lohnt sich. Das Vergleichen auf matchbanker.de hat viele Vorteile, wie zum Beispiel Zeitersparnis, durch folgende Merkmale: 

  • Matchbanker ist kostenlos und unverbindlich
  • Auf Matchbanker können Sie Kredite in Listen sortieren und vergleichen
  • Alles auf einen Überblick – Das Vergleichstool ist simpel und unkompliziert
  • Online Antragstellung – 24 Stunden – 7 Tage die Woche
  • 100% online

Wir arbeiten ausschließlich mit vertrauenswürdigen Kreditgebern zusammen. In unserer Liste finden Sie sämtliche hilfreiche Informationen detailliert und übersichtlich zusammengestellt. 

In unserer Liste finden Sie Details über: 

  • Die Kreditsumme
  • Die Laufzeit
  • Die Auszahlungszeit
  • Die Voraussetzungen 
  • Den Zinssatz und den effektiven Jahreszins
  • Sowie die Vorteile und Nachteile 

Diese Details sind auf den ersten Blick in der Übersicht der Kreditgeber mit ihren Angeboten ersichtlich. 

Der Kreditvergleich Service von Matchbanker ist sicher und zuverlässig. Neben Deutschland, sind wir in 10 weiteren Länder vertreten.

Wenn Sie mehr über Matchbanker erfahren wollen, besuchen Sie gerne unsere Über uns Seite. 

Online Kredit Vergleich ohne Bearbeitungsgebühren? 

Sie können Kredite bei Matchbanker online vergleichen – 100 % kostenlos und unverbindlich

Wenn Sie einen Kredit gefunden haben der Ihren Bedürfnissen entspricht, werden Sie auf die Seite des Kreditgebers weitergeleitet. Dort können Sie das Kreditverfahren starten. 

Warum ist Matchbanker kostenlos?

Wir arbeiten mit Kreditgebern zusammen, um den passenden Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Daher finanziert sich Matchbanker durch eine Vermittlungsgebühr bei jedem erfolgreich abgeschlossenen Kredit. 

Bester Kredit in Deutschland dank des Vergleiches

Die besten Kredite mit den niedrigsten Zinsen im Tarifdschungel der Banken in Deutschland zu finden und zu vergleichen ist ein langwieriger Prozess.

Innerhalb weniger Schritte können Sie den passenden Kredit für Ihre Bedürfnisse finden. Bester Kredit in wenigen Schritten: 

  1. Kredite online vergleichen: Mit Matchbanker können Sie kostenlos und unverbindlich verschiedene Kredit Angebote vergleichen um in kurzer Zeit einen passenden Kredit für Ihre Bedürfnissen zu finden. 
  2. Innerhalb unserer Suchfunktion können Sie nach dem gewünschten Geldbetrag suchen. 
  3. Mithilfe der wichtigsten Konditionen sowie der Vor- und Nachteile des jeweiligen Angebotes des Kreditgebers können Sie schnell Ihren Wunschkredit finden.
  4. Auswahl: Nachdem Sie den für Sie passenden und besten Kredit gefunden haben, können Sie diesen auswählen. Dadurch werden Sie zu der Seite des Kreditgebers weitergeleitet.
  5. Kreditanfrage: Um eine Kreditanfrage bei dem gewählten Kreditgeber zu stellen, müssen Sie online einige Angaben zu Ihrer Person sowie zu Ihrer finanziellen Situation machen.
  6. Eine online Identifikation und das Hochladen verschiedener Dokumente, wie zum Beispiel Einkommensnachweis, ist ein weiterer Schritt in dem Verfahren. 
  7. Ihre Kreditanfrage wird von dem jeweiligen Kreditgeber bearbeitet und nach der Prüfung Ihrer Bonität erhalten Sie einen Kreditbescheid. 
  8. Kredit erhalten: Erfolgt diese Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit erfolgreich, erhalten Sie das Geld Ihres gewählten Kredites innerhalb weniger Werktage auf Ihrem Konto. 
  9. Bei Krediten mit Sofortauszahlung können Sie das Geld – je nach Kreditgeber – am nächsten Tag auf Ihrem Konto erhalten.

Matchbanker erleichtert diesen online Kredit Vergleich und listen Banken und online Banken aus ganz Deutschland. 

Die Angabe Ihres Alters im Vergleichstool ist sehr vorteilhaft, damit ausschließlich Angebote Ihres Alters entsprechend angezeigt werden. 

In unserer Liste mit verschieden, von Matchbanker verglichenen, Krediten können Sie die für Sie wichtigen Faktoren favorisieren, wie zum Beispiel günstige Zinsen und passende Laufzeit

Der Zinssatz von Kreditgebern kann sich täglich ändern. Deshalb ist es wichtig, darauf zu achten bevor Sie einen Kredit beantragen. 
Somit können Sie entscheiden welcher Kredit zu Ihrer finanziellen Lage am Besten passt wie zum Beispiel auch ein Kleinkredit oder ein Minikredit.
 
Mehr Informationen zu der Option einem schufafreien Kredit oder Kredit trotz Schufa können Sie in unserem Artikel Kredit ohne Schufa finden.
 
Im folgenden Paragraphen können Sie alles über den Vergleich des effektiven Jahreszins erfahren.  

Effektiver Jahreszins und Sollzins im Kreditvergleich

Wenn Sie online Kredite vergleichen, ist es wichtig auf den effektiven Jahreszins der verschiedenen Kreditgeber zu achten und diese zu vergleichen.

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins oder einfach Effektivzins, ist eine Kennzahl, welche die Gesamtkosten Ihres Kredites in einen Kalenderjahr ausdrückt.

Wie hoch Ihr Effektivzins ist, hängt von Ihrem Kredit und der Laufzeit ab. Der Effektivzins wird in der Regel auf das Jahr gerechnet: p.a. = per anno. 

Dieser verschafft einen Überblick über die voraussichtlichen Kosten verbunden mit Ihrem Kredit.

Neben dem Effektivzins, gibt es auch den Sollzins. Doch wo ist der Unterschied?

Was ist der Sollzins? 

Der Sollzins ist der Zins, der für die Aufnahme von dem jeweiligen Kredit berechnet wird. Daher, wie viel der Kreditnehmer für die Aufnahme des Kredites bezahlen muss. 

Dabei werden keine weiteren Nebenkosten berücksichtigt, sondern ausschließlich der reine Zins wird betrachtet. Demnach ist der Sollzins der netto Zahlungsbetrag für den Kredit.

Ehemalig wurde der Sollzins als Nominalzins bezeichnet. Durch die Verbraucherkreditrichtlinie hat sich dieser Begriff geändert. 

Wenn die weiteren Kosten für den Kredit hinzugefügt werden, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Transaktionskosten, resultiert dies in dem Effektivzins

Daher hat der effektive Jahreszins eine größere Aussagekraft über die letztendlichen Kosten.

Sollzinsen gibt es in gebundener oder variabler Form.

Einer gebundener Sollzins ist ein fester Zinssatz, über den für die gesamte oder einen längeren Teil der Laufzeit des Kredites vereinbart wurde zwischen der Bank und dem Kreditnehmer.

Dadurch hat der Kreditnehmer die Sicherheit eines gleichbleibenden Zinssatzes in der Rückzahlungsphase und es kann von gleichbleibenden Kosten ausgegangen werden. 

Bei Ratenkrediten zwischen 12 und 120 Monaten Laufzeit bleibt der Zinssatz in der Regel während der gesamten Rückzahlungszeit gleich. 

Bei einem variablen Sollzinssatz können Banken den Zinssatz an den Marktzinsen anpassen. Wenn die Zinsen auf dem Markt ansteigen, können die Sollzinsen angehoben werden. 

Dies kann natürlich auch in die andere Richtung geschehen. Wenn die Zinsen auf dem Markt sinken, können die Sollzinsen gesenkt werden. 

Wenn sich der Zinssatz der EZB = Europäischen Zentralbank um mehr als 0,20 Prozentpunkte alle zwei Monate nach den Prüfterminen verändert, sind Banken dazu berechtigt den Sollzinssatz entsprechend zu ändern

Der Kreditnehmer muss über diese Veränderung informiert werden. 

Der Unterschied von dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins kurz zusammengefasst: 

  • Sollzins: Reine Kosten für den Kredit, ohne weitere Nebenkosten
  • Effektiver Jahreszins: Gesamtkosten für den Kredit, inklusive Nebenkosten

Bei dem Vergleichen von Krediten ist es daher wichtig auf den effektiven Jahreszins zu achten, da er die Gesamtkosten für den Kredit aufzeigt.

Der effektive Jahreszins ist wichtig für den Kreditvergleich. 
Bei den verglichenen Angeboten sollte die Laufzeit und die Kreditsumme gleich sein. Dank des Kreditvergleiches kann ein Kredit mit niedrigen Effektivzinsen gefunden werden. 

Zu beachten: Sondertilgung

Zusätzlich zu dem effektiven Zinssatz, sprechen die Einräumung einer Sondertilgung und Ratenpausen für einen günstigen Kredit im Kredit Vergleich. 

Eine Tilgung beschreibt die Begleichung einer Schuld, also das Zurückzahlen des geschuldeten Geldes.

Die Tilgung erfolgt in monatlichen Raten so lange, bis ein Kredit vollständig zurückgezahlt wurde. 

Eine Sondertilgung ist eine nicht planmäßige Rückzahlung eines Kredites. Dies beinhaltet alle zusätzlichen Zahlungen, die der vorzeitigen Rückzahlung von einem Darlehen dienen. 

Mit einer Sondertilgung kann der Kredit, durch die außerplanmäßigen Zahlungen, also über den vereinbarten Leistungsrahmen/Raten, schneller zurückgezahlt werden. 

Je höher ein Kredit verzinst ist, desto mehr können sich Sondertilgungen lohnen. 

Wenn Sie sich in der Situation, dass geliehene Geld frühzeitig zu tilgen befinden, können weitere Zinszahlungen vermieden werden. 

Da der Bank durch Sondertilgungen Zinseinnahmen entgehen, sind solche vorzeitigen Rückzahlungen teilweise mit Zusatzkosten verbunden. 

Kostenlose Sondertilgungen sind besonders lohnenswert und sprechen für einen guten und günstigen Kredit.

Faktoren zu Tilgungen/Sondertilgungen sind in den Vertragsbedingungen geregelt und sollten immer in die Überlegungen vor dem Kreditabschluss einbezogen werden um eventuell viel Geld sparen zu können. 

Videoidentifikation oder Postidentifikation 

Wenn die Entscheidung für einen Kreditgeber und ein Kreditangebot gefallen ist, muss die Identität des Kreditnehmers überprüft werden. 

Je nach Kreditgeber, kann dies in zwei verschiedenen Identitätsprüfungen geschehen: Videoidentifikation oder Postidentifikation – auch VideoIdent und Postident genannt. 

  • Videoidentifikation: Die Identität der Kreditnehmers wird per Videochat geprüft. Dabei werden die Daten des Personalausweises geprüft.
  • Postidentifikation: Der PostIdent-Coupon und die Antragsunterlagen werden für die Bank ausgedruckt und ausgefüllt und unterschrieben zur Post gebracht.

Ein Mitarbeiter der Post, prüft anhand des Personalausweises die Identität und bestätigt diese auf dem Coupon schriftlich. 

Das Videoidentifikationsverfahren ist mit weniger Aufwand verbunden. Viele online Kreditgeber bietet dieses Verfahren an und kann im Vergleich berücksichtigt werden. 

Kreditvergleich und Restschuldversicherung

Wer einen Kredit online vergleicht und aufnimmt, kann dies mit einer Restschuldversicherung kombinieren. Jedoch sollten Sie auf die dadurch entstehenden Kosten achten.

Was eine Restschuldversicherung?

Die Restschuldversicherung ist eine Art Garantie für den Kreditgeber im Falle einer Zahlungsunfähigkeit. Sie ist eine Variante der Risikolebensversicherung. 

Sie wird zur Absicherung von Krediten und auch von Baufinanzierungen abgeschlossen. In der Regel handelt es sich um längerfristige Kredite.

Falls der Kreditnehmer vor Ende der Kreditlaufzeit stirbt, springt diese Restschuldversicherung ein und zahlt die Restschuld um somit einen Ausfall zu verhindern. 

Wenn der der Kreditnehmer unerwartet arbeitslos oder zahlungsunfähig wird, kann diese Versicherung daher den Kreditnehmer und die Familie absichern. 

Da diese Versicherung freiwillig ist, werden die Zusatzkosten nicht auf den Effektivzins aufgerechnet. 

Jedoch ist diese Versicherung oft in Kritik geraten, aufgrund der versteckten Kosten die damit oft verbunden sind. 

Von Verbraucherschützern wurde die Restschuldversicherung kritisiert, da teilweise von Banken auf den Abschluss einer solchen Versicherung gedrängt wird um geschützt zu sein. 

Die Regelungen und Bedingungen des Versicherungsvertrages sollten vor Abschluss unbedingt genau geprüft werden. 

Eine Restschuldversicherung kann vor allem bei sehr hohen Kreditsummen und bei einer sehr langen Laufzeit sinnvoll sein. Dies sind beispielsweise Baufinanzierungen. 

Bei kleineren Ratenkrediten ist eine Restschuldversicherung aber in der Regel teuer und überflüssig. 

Im Falle einer nicht ausreichenden Bonität kann die Restschuldversicherung auch Kreditsicherheit darstellen. 

Wichtig: Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist nicht an eine Kreditaufnahme gebunden. 
Wenn bereits eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorhanden ist, ist eine Restschuldversicherung nicht nötig, da es doppelt und kostenintensiv ist. 
 
Zudem kann eine bestehende Kapitallebens- und/oder Rentenversicherung dafür eingesetzt werden. 
Wägen Sie immer sorgfältig ab, ob eine Restschuldversicherung in Ihrem Fall nötig ist.
Prüfen Sie weiterhin welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt sind, sollten Sie sich dafür entscheiden. 

Durch Kredit Vergleich Geld sparen – Tipps 

Mithilfe eines online Kreditvergleiches kann eine Menge Geld gespart werden. Durch den online Vergleich und den online Kreditabschluss können um 1,9% Zinsen weniger gezahlt werden. 

Je nach Kreditsumme kann dies zu Hunderten oder sogar Tausenden Euro Unterschied im Preis führen. 

Mit Matchbanker haben Sie die Konditionen eines Kredites detailliert mitsamt seiner Vor- und Nachteile detailliert aufgelistet und können im Vergleich Ihren passenden Kredit finden. 

Die wichtigsten Tipps für einen Kreditvergleich und eine Kreditaufnahmen im Überblick: 

  • Den Effektivzins beachten 
  • Achten Sie auf die Laufzeiten: wie viel Geld können Sie für die monatlichen Rückzahlungen aufbringen?

Eine finanzielle Planung ist wichtig, um die Tilgung/Rate problemlos an die Bank überweisen zu können.

Sie sollten nicht länger für die Rückzahlung brauchen als es notwendig ist, da Sie Ihren Kredit über einen unnötig langen Zeitraum zurückzahlen, wodurch mehr Zinsen anfallen. 

  • Zweiten Kreditnehmer: Neben dem Hauptantragsteller kann ein weiterer Kreditnehmer in den Antrag aufgenommen werden. Die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung kann damit erhöht werden. 

Wenn die Bank bonitätsabhängige Zinsen vergibt, also die Höhe der Zinsen von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abhängt, kann ein weiterer Kreditnehmer positiv auf die Bonität wirken. 

Da beide Kreditnehmer gemeinsam höhere regelmäßige Einnahmen besitzen, kann der Kredit zu besseren Konditionen vergeben werden. Es haften beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalls. 

  • Sondertilgungen nutzen, sodass Zinsen gespart werden können: Falls Sie zusätzliches Geld zur Verfügung haben, können Sie dies dazu verwenden den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. 

Mit solchen Sondertilgungen, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und dadurch Zinsen für den Kredit zu sparen. 

  • Bedarf von Restschuldversicherung prüfen: Ist diese Absicherung erforderlich? Bestehen Versicherung die diesen Zweck decken würden? Welche Fälle wären mit dem Schutz abgedeckt? 

Mit diesen Tipps für den Kredit Vergleich sollte nichts mehr im Wege stehen um den bestmöglichen Kredit zu finden. 

Finden Sie jetzt auf Matchbanker Ihren passenden Kredit!

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