Um im Nachhinein keine bösen und unerwarteten Überraschungen zu erleben, wenn es um die eigenen Finanzen geht, ist ein allgemeines Verständnis der Funktionsweise von Krediten, Bedeutung von Darlehen & Co. absolut unerlässlich. Und auch, wenn man zu Beginn vielleicht noch sehr motiviert an die Sache herangeht, können die vielen Fachbegriffe und die Vielzahl der Kreditanbieter auch schnell zu Verwirrung und Frustration führen. Das muss aber gar nicht sein.
Sowohl ein Kredit als auch Darlehen bezeichnet einen Vorgang, bei dem Sie sich eine festgelegte Geldsumme von einem Geldgeber, häufig einer Bank, leihen. Umgangssprachlich werden die Begriffe Darlehen und Kredit häufig synonym verwendet, obwohl es durchaus einige Unterschiede gibt. Die geliehene Geldsumme müssen Sie innerhalb des festgelegten Zeitraumes wieder zurückzahlen. Die Summe, die Sie insgesamt nach Ablauf der Laufzeit zurückgezahlt haben werden, ist immer höher als die Geldsumme, die Sie sich zu Beginn geliehen haben.
In diesem Artikel erhalten Sie verständliche Informationen zu den folgenden Themen:
- Darlehen Bedeutung – Was ist ein Kredit?
- Unterschied Darlehen Kredit: endlich kommt Licht ins Dunkle
- Worauf Sie bei der Abschließung eines Kredites achten sollten
Nach dem Lesen dieses Artikels sind Sie also mit genügend Wissen ausgerüstet, um sich sicher durch die Welt der Kredite zu bewegen.
Vor- und Nachteile von Darlehen und Krediten
Vorteile:
- mehr Flexibilität in der eigenen Finanzplanung
- möglicherweise das Verhindern von sich auftürmenden Schulden
- die Sicherheit, wichtige Rechnungen auch in der Zukunft noch bezahlen zu können
Nachteile:
- eine gewisse Abhängigkeit von Ihrer geldgebenden Bank
- Sie müssen die geliehene Summe innerhalb des festgelegten Zeitraums wieder zurückzahlen
- die zurückzuzahlende Summe ist höher als die Summe, die Sie sich zunächst geliehen haben
Was ist ein Kredit? Wo bekomme ich einen Kredit?
Die Gründe, warum Sie sich gerne Geld leihen und daher einen Kredit aufnehmen möchten, sind stets individuell. Unabhängig von den Gründen ist die Funktionsweise von Krediten jedoch immer sehr ähnlich:
- Sie machen sich auf die Suche nach einer Bank, die Ihnen zu günstigen Konditionen die gewünschte Geldmenge leiht.
- Die Bank überzeugt sich von Ihrer Zahlungsfähigkeit, um nicht das Risiko einzugehen, das geliehene Geld nicht innerhalb des vereinbarten Zeitraumes wieder zurückzuerhalten.
- Die Bank und Sie schließen einen Vertrag mit allen wichtigen Informationen zu dem jeweiligen Kredit ab
- Sie zahlen die geliehene Geldsumme plus vereinbarte Zinsen innerhalb des festgeschriebenen Zeitraumes an die Bank zurück.
Auch, wenn diese Darstellung etwas vereinfacht ist, so gibt sie dennoch einen guten Überblick über die grundlegenden Aspekte eines jeden Kredits. Nehmen Sie sich also genügend Zeit, um sich sowohl darüber klar zu werden, was Sie von dem potentiellen Kredit genau erwarten, als auch den richtigen Anbieter zu finden.
Unterschied Darlehen und Kredit – kurz und verständlich erklärt
Wie bereits erwähnt, verwenden die meisten Menschen und auch Ratgeber die beiden Begriffe synonym miteinander, was häufig praktischen Gründen geschuldet ist. Auch bei Darlehen handelt es sich um eine Form der Geldleihe, genauso wie ein Kredit auch. Der Unterschied besteht meistens in der Art der Vertragsbindung und der Laufzeit.
Als Faustregel lässt sich sagen, dass man ab einer Laufzeit von über vier oder fünf Jahren öfter von einem Darlehen als einem Kredit spricht.
Darüber hinaus treten Darlehen erst dann in Kraft, wenn die Geldsumme ausgezahlt und bei dem Geldnehmer oder der Geldnehmerin angekommen ist. Im Gegensatz dazu treten Kredite schon dann in Kraft, wenn der jeweilige Vertrag von beiden Parteien, also sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer oder der Kreditnehmerin, unterzeichnet wurde. Darüber hinaus ist auch die Unterscheidung zwischen “Gelddarlehen” und “Sachdarlehen” gebräuchlich.
Wichtige Begriffe rund um Darlehen, Kredit & Co.
Um ganz sicherzugehen, dass Sie einen Kredit abschließen werden, der sowohl Ihre Wünsche und Bedürfnisse erfüllt, den Sie gleichzeitig aber auch innerhalb des festgelegten Zeitraums wieder zurückzahlen können, gilt es, die Bedeutung einiger zentraler Begriffe zu kennen:
- Kreditsumme: Sie bezeichnet den gesamten Betrag, der Ihnen nach Abschluss des Kreditvertrages auf Ihr Konto ausgezahlt wird.
- Laufzeit: Deckt den Zeitraum vom Abschluss des Kredites bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie die ausgezahlte Summe inklusive Zinsen wieder an die geldgebende Bank zurückgezahlt haben müssen.
- Monatsraten: Gibt Auskunft darüber, in wie vielen Monaten Sie den Kredit abbezahlt haben müssen. 11 Monatsraten entsprechen also 11 Monaten.
- Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins ist eine gute Richtlinie bei der Frage, wie viel Sie der Kredit letztendlich kosten wird.
Darlehen Bedeutung – wichtige Fragen und Antworten
Die Höhe Ihres Kredites hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je größer die Summe sein soll, desto besser sollte Ihre Bonität, also Zahlungskraft sein. Sie erhöhen Ihre Bonität zum Beispiel mit einem festen Einkommen und keinen nebenbei laufenden Krediten.
Sowohl bei Ihrer Bank vor Ort als auch im Internet. Der online Kreditmarkt hat sich in den letzten Jahren immer weiter entwickelt, sodass Sie auch hier auf eine Vielzahl seriöser Anbieter stoßen werden. Um einen guten Anbieter zu finden, können Sie zum Beispiel unseren interaktiven Kreditrechner nutzen.
Theoretisch ist das möglich, wenn auch nicht besonders ratsam. Banken werden zurückhaltender reagieren, wenn Sie nach einem Kredit fragen und bereits andere Kredite abgeschlossen haben, weil Sie so mehrere Kredite zur gleichen Zeit zurückzahlen müssen und dies Ihre Zahlungsfähigkeit verringern könnte. Grundsätzlich verboten ist der Abschluss mehrerer Kredite jedoch nicht.
In der Regel ja. Der Großteil aller Kredite hat einen freien Verwendungszweck, bei dem Sie also selbst frei darüber entscheiden können, wie und wofür Sie das Geld verwenden. Anders verhält es sich mit zweckgebundenen Krediten, wie zum Beispiel Immobilien-, Auto- oder Bootskredite.
