Modernisierungskredit

Mit einem Modernisierungskredit können wertsteigernde Verbesserungen an Ihrer Immobilie vorgenommen werden, ohne dass Ihr Budget übermäßig belastet wird. Die breite Auswahl an Modernisierungskrediten stellt sicher, dass auch die spezifischsten Anforderungen und Wünsche berücksichtigt werden können.

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Laufzeit
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Aktualisiert Juni 13, 2024
2.732 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.9
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Heute 17:16
  • Kostenlos & unverbindlich
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent & kompetent
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. MyLoan24 wird von dem Unternehmen hinter dieser Vergleichsseite betrieben. (Werbung)
721 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.1
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 1.500 €
Laufzeit 61 tage
Eff. Zins 13.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:16
  • Kreditentscheidung in 60 Sekunde
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
  • Schnell, papierlos & effiziente Kreditabwicklung
Beispiel: Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 300€ und einer Laufzeit von 1 Monat einen eff. Zins in Höhe von 7,95% p.a, Sollzinssatz: 7,95% p.a., Gesamtbetrag: 301,89 €. (Werbung)
2.189 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.7
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:16
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Mai-Rabatt mit dem Code „FAMILIE2023“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%. (Werbung)
3.284 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:16
  • Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%. (Werbung)
922 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:16
  • Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%. (Werbung)
922 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
6.7
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Schnelle Abwicklung
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%. (Werbung)
1.636 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.6
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 50.000 €
Laufzeit 3 – 120 monate
Eff. Zins 1.99 – 6.08 %
Geschätzte Auszahlung Heute 19:16
  • Ohne Schufa
  • Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
  • Kostenlos und unverbindlich
Beispiel: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 €. Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen 1.99% und 6.08%. (Werbung)
1.613 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.6
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:16
  • 100% Online
  • Bis zu 50.000 € bekommen
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%. (Werbung)
61 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
6.8
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:16
  • Über 20 Banken im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Online Abschluss
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. (Werbung)
3.102 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.9
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:16
  • SCHUFA-neutral und 100% kostenlos
  • Günstige Kredite von über 20 Banken
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%. (Werbung)

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Modernisierungskredit

Modernisierungskredite bieten eine attraktive Finanzierungsmöglichkeit für Immobilienbesitzende, um den Wert ihrer Immobilien zu erhalten oder zu steigern. Dies ist besonders relevant, wenn ein zukünftiger Verkauf geplant ist, um ein Verlustgeschäft zu vermeiden. Auch für Personen, die Immobilien vermieten, bieten diese Darlehen eine lohnende Möglichkeit zur Aufwertung. Vor der Aufnahme eines solchen Kredits sollten jedoch verschiedene Aspekte sorgfältig geprüft werden, wie es auch bei anderen Kreditarten der Fall ist.

Dieser Artikel informiert Sie auf übersichtliche Weise darüber,

  • Was sich genau hinter einem Modernisierungskredit verbirgt
  • Welche Vorteile ein Kredit zur Modernisierung mit sich bringen kann
  • Welche Bedingungen Sie für eine erfolgreiche Beantragung erfüllen müssen
  • Worin der Unterschied zwischen einem Modernisierungskredit und einem Sanierungskredit besteht

Falls Sie sich schon länger gefragt haben, ob ein Modernisierungskredit die richtige Option für Sie ist, sollten Sie in jedem Fall weiterlesen. 

Das ist ein Modernisierungskredit

Ein Modernisierungskredit ist im Kern ein typischer Ratenkredit. Kreditnehmende erhalten Geld von einem Kreditgeber und verpflichten sich, den Kreditbetrag innerhalb der vereinbarten Laufzeit vollständig zurückzuzahlen. Der wesentliche Unterschied zu anderen Kreditarten liegt darin, dass die Mittel gezielt für Maßnahmen eingesetzt werden sollen, die den Wert einer bestimmten Immobilie erhalten oder steigern.

Wertsteigernde Maßnahmen können zum Beispiel sein: 

  • Maßnahmen zu verbessertem Schallschutz
  • Austausch der Sanitäreinrichtungen
  • Energiesparmaßnahmen

Es ist wesentlich zu verstehen, dass Modernisierungskredite darauf ausgerichtet sind, den Komfort und das Wohlbefinden in der jeweiligen Immobilie zu erhöhen. Einfache Instandhaltungsmaßnahmen oder Reparaturen fallen nicht unter diese Kategorie. Zudem ist für die erfolgreiche Beantragung eines solchen Kredites der Besitz der betreffenden Immobilie eine grundlegende Voraussetzung.

Modernisierungskredite sind eine Form der Ratenkredite, die zur Wertsteigerung einer Immobilie verwendet werden. 

Warum sollte ich ein Modernisierungsdarlehen aufnehmen?

Modernisierungsdarlehen haben sich zunehmend als beliebte Option etabliert, um gewünschte Modernisierungen an Immobilien durchzuführen, die deren Wert erhalten oder steigern.

Wenn Sie beispielsweise Schallschutzmaßnahmen in Ihrer Wohnung planen, kann dies eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Ein Modernisierungskredit bietet oft die passende Lösung für Ihre Immobilienfinanzierung, sodass Sie finanziell nicht überlastet werden und gelassen in die Zukunft schauen können.

Die Vorteile eines Modernisierungskredits

  • Flexible Laufzeiten: Mit Laufzeiten, die sich häufig zwischen 12 und 48 Monaten bewegen, lässt sich Ihr Modernisierungsdarlehen ganz einfach an Ihre Anforderungen und Bedingungen anpassen.
  • Flexible Geldsumme: Die große Auswahl an Anbietern, die Modernisierungskredite vergeben, ermöglicht es, dass Sie genau das Angebot mit der passenden Geldsumme finden können, die Sie für Ihre Modernisierungsmaßnahmen benötigen.
  • Sondertilgungen möglich: Bei vielen Krediten zur Modernisierung ist es möglich, Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass Sie dafür extra Gebühren zahlen müssen. 
  • Verschiedene Verwendungszwecke: Es gibt sowohl Modernisierungskredite mit einem bestimmten Verwendungszweck, zum Beispiel für Energiesparmaßnahmen, als auch Darlehen ohne bestimmten Verwendungszweck, sodass Sie einen großen Handlungsspielraum haben.
  • Mit und ohne Sicherheiten: Manche Anbieter von Modernisierungsdarlehen legen großen Wert auf einen möglichst positiven Schufa-Score für die Genehmigung des Darlehens. Andere Anbieter fordern stattdessen oder auch darüber hinaus die Existenz von Sicherheiten wie beispielsweise Bürgschaften oder ein eigener PKW.
  • Online Verfahren. Heutzutage ist es möglich, Modernisierungskredite komplett digital mit Hilfe eines unbürokratischen Onlineverfahrens zu beantragen. So lassen sich Zeit und Nerven sparen. 
Modernisierungsdarlehen lassen sich individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen und sind daher eine sehr beliebte Kreditform bei Immobilienbesitzern und -besitzerinnen. 

Die Nachteile eines Modernisierungskredits

Begrenzte Summe

  • Die Kreditsumme bei einem Modernisierungskredit ist teilweise begrenzt, sodass nicht jedes Projekt damit finanziert werden kann.
  • Das Darlehen ist nur für Eigentümer erhältlich, Mieter haben keinen Anspruch auf diesen Kredit.

Exklusiv für Immobilienbesitzende

  • Eine grundlegende Voraussetzung für die Beantragung eines Modernisierungskredits ist der Besitz einer Immobilie. Für Mieterinnen und Mieter einer Wohnung ist es daher nicht möglich, diesen Kredit zu erhalten.
Schulden abbauen erklaert

Welche Bedingungen muss ich für einen Kredit zur Modernisierung erfüllen?

Ein Modernisierungskredit, der teilweise hohe Summen bereitstellt, wird nicht leichtfertig vergeben. Die Möglichkeit langer Laufzeiten bedeutet, dass Kreditgeber das Geld über einen längeren Zeitraum nicht zur Verfügung haben. Dies führt dazu, dass sie das Risiko eines Zahlungsausfalls minimieren möchten. Neben möglicherweise höheren Zinsen könnten Sie daher auf strengere Kriterien bei der Genehmigung eines Modernisierungskredits treffen, um die fristgerechte Rückzahlung zu sichern.

Zunächst gilt es jedoch, die allgemeinen Kreditvoraussetzungen zu erfüllen. Diese sind: 

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Festes, geregeltes Einkommen

Modernisierungskredite sind ausschließlich für Personen verfügbar, die Eigentum an einer Immobilie besitzen, sei es ein Haus oder eine Wohnung.

Die Suche in den bereitgestellten Materialien ergab keine spezifischen Informationen zu zusätzlichen Kriterien für die Genehmigung eines Modernisierungskredits. Basierend auf allgemeinem Wissen ist es jedoch üblich, dass Kreditgeber verschiedene Kriterien prüfen, wie z.B. die Kreditwürdigkeit der Antragstellenden, vorhandene Sicherheiten, das Einkommen und die Ausgaben. Es ist ratsam, sich direkt an den Kreditgeber zu wenden, um spezifische Anforderungen und Kriterien für die Genehmigung eines Modernisierungskredits zu erfragen.

  • Ein Einkommen, das einer gewissen Höhe entspricht
  • Die Existenz einer Bürgschaft (im Falle eines Zahlungsausfalls haftet eine andere Person für Sie) oder anderen Sicherheiten
  • Einen positiven Schufa-Score
Um sich für die Vergabe eines Kredits zur Modernisierung zu qualifizieren, müssen Sie in jedem Fall Besitzer oder Besitzerin einer Immobilie sein. 

Modernisierungskredit ist nicht gleich Sanierungskredit

Bei der Recherche zu Modernisierungsmaßnahmen stoßen Sie möglicherweise auch auf den Begriff „Sanierungskredit“. Obwohl diese beiden Finanzierungsformen, wie das Geld leihen, manchmal synonym verwendet werden, gibt es einen wesentlichen Unterschied: Modernisierungsmaßnahmen zielen darauf ab, den Wohnkomfort einer Immobilie zu verbessern, während Sanierungskredite für notwendige Instandhaltungs- und Reparaturarbeiten eingesetzt werden.

Auch, wenn die Abgrenzung zwischen einer Sanierung und einer Modernisierung nicht immer einfach ist, sollte man sich als Immobilienbesitzer oder -besitzerin relativ gut mit den einzelnen Begriffen auskennen. 

Matchbanker hilft Ihnen bei der Suche nach Ihrem Modernisierungsdarlehen

Bei Matchbanker sehen wir es als unsere Mission an, Sie auf vertrauensvolle Art und Weise dabei zu unterstützen, dass Sie Ihren Wunschkredit finden, mit dem Sie die gewünschten Modernisierungen an Ihrer Immobilie vornehmen können. 

Wir arbeiten

  • 100 % kostenlos
  • Verantwortungsvoll und transparent
  • Schnelle Auszahlung möglich

Als Fachleute im Finanzbereich verstehen wir, wie herausfordernd es sein kann, bei der Fülle an verfügbaren Angeboten den Überblick zu bewahren und den Kredit zu finden, der Ihre Bedürfnisse am besten erfüllt. Deshalb haben wir ein eigenes Tool entwickelt, das die Suche nach dem passenden Kredit wesentlich vereinfacht und ein positives Ergebnis sicherstellt. Nutzen Sie unseren kostenfreien Kreditvergleichsrechner, um den idealen Modernisierungskredit zu ermitteln.

So funktioniert der Vergleichsrechner

  1. Überlegen Sie sich im Voraus, welche Bedingungen Ihr Modernisierungskredit erfüllen soll. Dafür ist es auch wichtig, dass Sie Ihr Budget genau kennen und wissen, welche Geldsumme sie innerhalb welcher Laufzeit wieder zurückzahlen können. 

  2. Tragen Sie die jeweiligen Informationen zu Geldsumme, Laufzeit und monatlichen Raten in die Suchmaske ein. Anschließend bestätigen Sie Ihre Auswahl.

  3. Schauen Sie sich die Liste mit den verschiedenen Angeboten, die Ihren Kriterien entsprechen, in aller Ruhe an und vergleichen Sie sie miteinander. 

  4. Sobald Ihnen ein Angebot besonders zusagt, können Sie sich mit nur einem Klick auf die Seite des Anbieters weiterleiten lassen und Ihren Kredit in nur wenigen Minuten beantragen. 

Das Vergleichen von unterschiedlichen Angeboten lohnt sich und ist kinderleicht mit unserem Vergleichsportal!

FAQ – Modernisierungskredit

Wie lange ist die Laufzeit von Modernisierungskrediten?

Die Laufzeit von Modernisierungskrediten kann sehr flexibel gestaltet werden, was diese Kreditform ebenfalls sehr attraktiv macht. Im Durchschnitt beträgt die Laufzeit eines Modernisierungskredites zwischen 12 und 48 Monaten. 

Was fällt unter einen Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit kann für alle Maßnahmen verwendet werden, mit denen der Wert einer Immobilie erhalten oder gesteigert werden soll. Schallschutzmaßnahmen oder eine klimafreundliche Heizung sind nur zwei der zahlreichen Maßnahmen einer Modernisierung. 

Kann jede Person ein Modernisierungsdarlehen beantragen?

Nein. Neben den allgemeinen Voraussetzungen für die Kreditvergabe werden Modernisierungsdarlehen nur an Personen vergeben, die im Besitz einer Immobilie sind. 

Ist ein Modernisierungskredit das gleiche wie ein Sanierungskredit?

Nein, auch wenn beide Begriffe ab und an fast synonym miteinander verwendet werden. Modernisierungsmaßnahmen dienen der konkreten Verbessung einer Immobilie, während Sanierungen notwendige Reparaturen oder Instandhaltungen umfassen. 

Ist das Angebot von Matchbanker kostenlos?

Ja. Unser Angebot ist nicht nur kostenlos, sondern darüber hinaus auch absolut unverpflichtend. Wir erzielen unsere Gewinne aus der Zusammenarbeit mit unseren Partnern und nicht aus der Zahl an abgeschlossenen Krediten.

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Andreas Linde
Von
Der Kreditexperte Andreas Linde ist seit 2014 in der Finanzbranche tätig. Auf Matchbanker schreibt er über Kredite, Refinanzierung, APR, Zinssätze und alles, was mit Finanzen zu tun hat.
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