Mikrokredit

Der Mikrokredit, ein kleines Darlehen mit weitreichender Wirkung, könnte auch für Ihre individuelle Situation eine überlegenswerte Option sein. Vergleichen Sie mit Matchbanker kostenlos, schnell und auf einen Blick über 200 Kreditanbieter, um den für Sie passenden Mikrokredit-Anbieter zu finden.

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Aktualisiert Juni 13, 2024
2.732 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.9
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Heute 17:19
  • Kostenlos & unverbindlich
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent & kompetent
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. MyLoan24 wird von dem Unternehmen hinter dieser Vergleichsseite betrieben. (Werbung)
721 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.1
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 1.500 €
Laufzeit 61 tage
Eff. Zins 13.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • Kreditentscheidung in 60 Sekunde
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
  • Schnell, papierlos & effiziente Kreditabwicklung
Beispiel: Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 300€ und einer Laufzeit von 1 Monat einen eff. Zins in Höhe von 7,95% p.a, Sollzinssatz: 7,95% p.a., Gesamtbetrag: 301,89 €. (Werbung)
3.284 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%. (Werbung)
2.189 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.7
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Mai-Rabatt mit dem Code „FAMILIE2023“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%. (Werbung)
922 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%. (Werbung)
1.636 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.6
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 50.000 €
Laufzeit 3 – 120 monate
Eff. Zins 1.99 – 6.08 %
Geschätzte Auszahlung Heute 19:19
  • Ohne Schufa
  • Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
  • Kostenlos und unverbindlich
Beispiel: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 €. Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen 1.99% und 6.08%. (Werbung)
922 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
6.7
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Schnelle Abwicklung
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%. (Werbung)
1.613 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.6
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • 100% Online
  • Bis zu 50.000 € bekommen
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%. (Werbung)
61 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
6.8
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • Über 20 Banken im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Online Abschluss
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. (Werbung)
3.102 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.9
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • SCHUFA-neutral und 100% kostenlos
  • Günstige Kredite von über 20 Banken
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%. (Werbung)
Neues Produkt
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Kreditbetrag 1.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 4.02 – 19.45 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:19
  • Betrag auszahlungsbereit innerhalb von 24 Stunden
  • Kreditentscheidung nach wenigen Sekunden
  • Kredit trotz Schufa Eintrag
Beispiel: Auszahlungsbetrag € 10.029, 84 Monate, Eff. Zins 4,93 % p.a., Kreditbetrag € 13.150 (inkl. Geb., Sorglos-Paket). Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 4.02% und max 19.45%. (Werbung)

Jetzt vergleichen und auf Matchbanker Ihren Mikrokredit beantragen

Mikrokredit

Nicht jede Person verfügt über ausreichend finanzielle Rücklagen, um ein eigenes kleines Unternehmen zu gründen oder einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überwinden. Andererseits erfordern nicht alle Situationen einen umfangreichen Kredit, um persönliche Träume und Wünsche zu verwirklichen. Hier bieten sich Mikrokredite als Lösung an. Sie stellen eine ideale Balance zwischen Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz dar und erfreuen sich daher in Deutschland zunehmender Beliebtheit.

In diesem Artikel klärt Matchbanker Sie ausführlich darüber auf, 

  • was sich genau hinter der Bezeichnung Mikrokredit verbirgt
  • ob man einen Mikrokredit ohne Schufa beantragen kann
  • warum der effektive Zinssatz bei Ihrer Kreditsuche eine wichtige Rolle spielt
  • wie Matchbanker Sie bei der Suche nach der richtigen Finanzierung unterstützt. 

Lesen Sie also unbedingt weiter, wenn Sie Ihr Wissen über die Welt der Mikrokredite und die Finanzwelt im Allgemeinen erweitern oder auffrischen möchten.

Allgemeine Informationen zum Mikrokredit

Mikrokredite basieren auf den gleichen Grundprinzipien wie andere Kreditarten. Man wendet sich an einen Kreditgeber, zum Beispiel eine Bank, und stellt einen Antrag, um für eine festgelegte Dauer eine bestimmte Geldsumme zu leihen. Da dem Kreditgeber das Geld in diesem Zeitraum nicht zur Verfügung steht, zahlt die Person, die den Kredit aufnimmt, Zinsen und verpflichtet sich zudem, die gesamte Kreditsumme innerhalb der vereinbarten Frist zurückzuzahlen, um Strafzahlungen zu vermeiden. Zusätzlich muss in der Regel monatlich eine Rate gezahlt werden, bis der Kredit vollständig zurückgeführt ist.

Bei der Suche nach dem richtigen Kredit sollte man sich also darüber vergewissern, dass man die geliehene Geldsumme innerhalb der Laufzeit wieder zurückzahlen kann und außerdem, wenn möglich, keine Ratenzahlung versäumt, um Extragebühren zu vermeiden. 

Die Besonderheit von Mikrokrediten liegt darin, dass sie sich durch eine relativ geringe Kreditsumme und eine vergleichsweise kurze Laufzeit auszeichnen. Das bedeutet, dass Sie sich schnell eine bestimmte Geldsumme (oft bis zu 5.000 €) leihen können und sich verpflichten, diesen Betrag innerhalb einer kurzen Frist zurückzuzahlen.

Mikrokredite sind besonders bei Unternehmenden und Personen, die eine Selbstständigkeit anstreben, sehr beliebt. Sie werden häufig genutzt, um Kleinunternehmen zu gründen oder Materialbeschaffungen zu finanzieren. Darüber hinaus stehen Mikrokredite auch Einzelpersonen zur Verfügung.

Matchbankers Übersicht – der Mikrokredit

Mikrokredite sind eine Form der Ratenkredite. Sie werden also in vertraglich festgelegten Raten zurückgezahlt.

✔ Ursprünglich stammen Mikrokredite aus der nicht-staatlichen Entwicklungshilfe, erfreuen sich jedoch auch hierzulande wachsender Beliebtheit.

✔ Es gibt zweckgebundene Mikrokredite für unternehmerische Zwecke und Mikrokredite mit freiem Verwendungszweck, als sogenannter Konsumentenkredit.

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate48 Raten à 64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)von 6 bis 120 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt91,52 € – 1 257,36 €
Gesamtbetrag3 091,52 € – 4 257,36 €
Kreditbeispiel

Wie steht es um den Mikrokredit ohne Schufa?

Die Suche in den bereitgestellten Unterlagen ergab keine spezifischen Informationen über die Praxis der Schufa-Anfragen oder Bonitätsprüfungen im Kontext von Kreditanträgen. Allerdings ist es ein bekanntes Verfahren, dass die meisten Kreditgeber, darunter Banken und Finanzdienstleister, eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Diese Prüfungen können Informationen über das bisherige finanzielle Verhalten und die Kreditwürdigkeit der antragstellenden Person liefern und sind ein entscheidender Faktor bei der Entscheidung über die Kreditvergabe.

Es gibt allerdings:

Kredite ohne Schufa-Eintrag: Hierbei handelt es sich um Kredite, bei deren Anfrage kein Schufa-Eintrag erzeugt wird. Das heißt also, dass sich dieser Kredit nicht auf Ihre zukünftige Bonität auswirken wird. 

Kredite trotz Schufa: Wenn Sie Bedenken bezüglich Ihrer Bonität haben, gibt es noch keinen Grund zur Sorge. Viele Kreditgeber berücksichtigen mittlerweile auch andere Faktoren bei der Bewertung Ihrer Zahlungsfähigkeit, die über einen positiven Schufa-Score hinausgehen. Dies gilt ebenfalls für Mikrokredite.

Eine gute Bonität geht häufig einher mit günstigen und attraktiven Kreditangeboten. Zum Glück gibt es einige Möglichkeiten, seinen individuellen Schufa-Score zu verbessern

Die Vorteile eines Mikrokredits

  • Schnelle Bearbeitungszeit: Sie müssen nicht lange auf Ihren Mikrokredit warten, denn Mikrokredite werden in der Regel innerhalb kürzerer Zeit genehmigt. 
  • Unkompliziert Geld leihen: Das Leihen von Geld durch einen Mikrokredit ist um ein vielfaches einfacher als das Leihen eines regulären Tilgungskredits. 
  • Ohne Schufa: Ohne bzw. trotz Schufa-Abfrage möglich.

Die Nachteile eines Mikrokredits

  • Hohe Zinsen: Der Effektivzins sehr hoch sein, höher als bei klassischen Krediten.
  • Nur für kleinere Angelegenheiten: Die Kreditsumme bei einem Mikrokredit ist begrenzt und eignet sich daher nicht für größere Anschaffungen.
Mikrokredit leihen

Wer kann Mikrokredite vergeben?

Kredite können generell sowohl von Banken und anderen Kreditinstituten als auch von Privatpersonen vergeben werden. Dies trifft auch auf Mikrokredite zu.

Wenn Sie einen Mikrokredit bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut beantragen, müssen Sie in den meisten Fällen konkrete Bedingungen für einen erfolgreichen Kreditantrag erfüllen. Eine große Rolle spielt hier die bereits erwähnte Bonität, auf die Kreditgeber besonderen Wert legen. Bei Krediten von Privat können anstatt einer besonders guten Bonität oftmals auch andere Faktoren Beachtung finden. Hierzu zählen zum Beispiel:

Eine weitere Option besteht darin, einen Kredit gemeinsam mit einem Bürgen aufzunehmen, der im Falle eines Zahlungsausfalls für Sie aufkommen kann. 

Wissenswertes zur Beantragung Ihres Mikrokredits

Mikrokredite stellen eine sehr beliebte Form des Darlehens dar. Sie eignen sich hervorragend, um die Selbstständigkeit zu realisieren oder unerwartete Reparaturen am eigenen Haus vorzunehmen.

Wie bei anderen Kreditarten auch, ist der effektive Jahreszins bei Mikrokrediten ein entscheidender Aspekt, den Sie bei der Beantragung berücksichtigen sollten. Der effektive Jahreszins bietet Ihnen eine realistische Einschätzung der Gesamtkosten des Kredits. So können Sie sicherstellen, dass die Aufnahme des Mikrokredits nicht zu finanziellen Schwierigkeiten führt, sondern tatsächlich eine finanzielle Entlastung darstellt.

Matchbanker unterstützt Sie dabei, den idealen Mikrokredit für Ihre spezielle Situation zu finden. Wir bieten Ihnen nicht nur wertvolle finanzielle Informationen rund um Ihre Kreditsuche, sondern stellen Ihnen auch unseren Kreditrechner zur Verfügung. Dieses nützliche und kostenlose Tool hilft Ihnen, Zeit zu sparen und letztlich sogar Geld zu sparen.

Um den Kreditrechner zu nutzen: Wenn Sie ein bestimmtes Kreditangebot ins Auge gefasst haben, können Sie schnell die damit verbundenen Kosten berechnen. Geben Sie zunächst die gewünschte Kreditsumme ein, die Sie leihen möchten. Wählen Sie dann die Laufzeit aus, die für Sie passt. Anschließend tragen Sie den effektiven Jahreszins ein. Daraufhin wird Ihnen die monatliche Rate angezeigt, mit der Sie rechnen müssen, und die Gesamtkosten des Kredits werden klar ersichtlich.

Wir arbeiten

  • Kostenlos
  • Verantwortungsvoll
  • Transparent
  • Seriös
Matchbanker arbeitet mit mehr als 200  geprüften und seriösen Kreditgebern zusammen, sodass Sie garantiert den richtigen Mikrokredit finden werden. 

FAQ- Mikrokredit

Wofür lassen sich Mikrokredite verwenden?

Wenn es sich um einen Mikrokredit ohne Zweckgebundenheit handelt, steht Ihnen die Verwendung der geliehenen Geldsumme absolut frei. Zweckgebundene Mikrokredite stehen häufig im Zusammenhang mit unternehmerischen Tätigkeiten, beispielsweise dem Aufbau eines Kleinbetriebs. 

Wer kann Mikrokredite vergeben?

Sowohl Banken als auch Privatpersonen können Mikrokredite vergeben. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, mit denen Sie sich vor der Beantragung des Kredites beschäftigen sollten.

Gibt es Mikrokredite ohne Schufa?

Es gibt tatsächlich Mikrokredite, die ohne die Erzeugung eines Schufa-Eintrags vergeben werden, was sie für viele Menschen zu einer attraktiven Option macht. Zudem sind einige Kreditgeber bereit, Mikrokredite auch an Personen mit einem weniger positiven Schufa-Score zu vergeben.

Lassen sich Mikrokredite vorzeitig tilgen?

Die Suche in den bereitgestellten Materialien ergab keine direkten Informationen zu Sondertilgungen bei Mikrokrediten oder den damit verbundenen Gebühren. Allgemein ist es jedoch üblich, dass die Möglichkeit einer Sondertilgung sowie die damit einhergehenden Bedingungen, wie eventuelle Extragebühren, von den spezifischen Richtlinien des jeweiligen Kreditgebers abhängen. Es ist ratsam, sich direkt beim Kreditgeber über die Möglichkeit von Sondertilgungen und etwaige damit verbundene Kosten zu informieren.

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Andreas Linde
Von
Der Kreditexperte Andreas Linde ist seit 2014 in der Finanzbranche tätig. Auf Matchbanker schreibt er über Kredite, Refinanzierung, APR, Zinssätze und alles, was mit Finanzen zu tun hat.
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