Mikrokredit

Der Mikrokredit ist ein kleiner Kredit mit großer Wirkung, der bestimmt auch in Ihrer individuellen Lebenslage eine sinnvolle Überlegung sein kann. Vergleichen Sie über 200 Kreditgeber miteinander und finden Sie mit Matchbanker kostenlos, schnell und übersichtlich den Anbieter von Mikrokrediten, der Ihnen am meisten zusagt.

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Aktualisiert November 29, 2023
8.599 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.8
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Schnelle Abwicklung
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%.
5.856 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.8
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Heute 17:56
  • Kostenlos & unverbindlich
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent & kompetent
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. MyLoan24 wird von dem Unternehmen hinter dieser Vergleichsseite betrieben.
4.553 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.4
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:56
  • 100% Online
  • Bis zu 50.000 € bekommen
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%.
5.456 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.6
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:56
  • Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
2.303 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.0
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 50.000 €
Laufzeit 1 – 120 monate
Eff. Zins 1.99 – 6.08 %
Geschätzte Auszahlung Heute 19:56
  • Ohne Schufa
  • Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
  • Kostenlos und unverbindlich
Beispiel: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 €. Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen 1.99% und 6.08%.
568 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.9
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 4.02 – 19.45 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:56
  • Betrag auszahlungsbereit innerhalb von 24 Stunden
  • Kreditentscheidung nach wenigen Sekunden
  • Kredit trotz Schufa Eintrag
Beispiel: Auszahlungsbetrag € 10.029, 84 Monate, Eff. Zins 4,93 % p.a., Kreditbetrag € 13.150 (inkl. Geb., Sorglos-Paket). Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 4.02% und max 19.45%.
1.374 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:56
  • Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%.
254 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.0
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:56
  • Über 20 Banken im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Online Abschluss
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
698 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
6.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 1.49 – 7.99 %
Geschätzte Auszahlung Freitag 15:56
  • Kredite für alle Personengruppen
  • Flexible Laufzeiten und Kredithöhen
  • Unverbindlich und kostenfrei
Beispiel: Effektivzins 3,19 % p.a. oder gebundener Sollzinssatz 3,14 % p.a., Netto-Darlehensbetrag 10.000 Euro, Vertragslaufzeit 60 Monate, keine Bearbeitungsgebühr und keine Zusatzprodukte (gebundener Sollzinssatz: 3,14 % p.a., Zinsbetrag 817,96 €, 59 monatliche Raten à 180,40 €, 1 Schlussrate à 174,36 €). Gesamtbetrag 10.817,96€. Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 1,49% und max 7,99%.
1.102 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.2
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:56
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Mai-Rabatt mit dem Code „FAMILIE2023“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%.

Jetzt vergleichen und auf Matchbanker Ihren Mikrokredit beantragen

Mikrokredit

Nicht jeder Mensch hat so viel finanziell Erspartes, dass sich damit ein eigenes kleines Unternehmen aufgebaut oder ein kurzweiliger finanzieller Engpass überbrückt werden kann. Auf der anderen Seite erfordert nicht jede Situation einen Kredit in Höhe von mehreren tausend Euro, um unsere jeweiligen Träume und Wünsche zu realisieren. In diesem Fall kommen Mikrokredite ins Spiel. Sie bieten eine perfekte Balance zwischen Geldsumme, Laufzeit und Zinssatz, weswegen sich Mikrokredite in Deutschland immer größerer Beliebtheit erfreuen.

In diesem Artikel klärt Matchbanker Sie ausführlich darüber auf, 

  • was sich genau hinter der Bezeichnung Mikrokredit verbirgt
  • ob man einen Mikrokredit ohne Schufa beantragen kann
  • warum der effektive Zinssatz bei Ihrer Kreditsuche eine wichtige Rolle spielt
  • wie Matchbanker Sie bei der Suche nach der richtigen Finanzierung unterstützt. 

Lesen Sie also unbedingt weiter, wenn Sie Ihr Wissen über die Welt der Mikrokredite und die Finanzwelt im Allgemeinen erweitern oder auffrischen möchten.

Allgemeine Informationen zum Mikrokredit

Ganz grundsätzlich folgen Mikrokredite den gleichen Prinzipien wie andere Formen, sich Geld zu leihen. Man wendet sich also an einen Kreditgeber, zum Beispiel eine Bank, und stellt dort den Antrag, sich für einen bestimmten Zeitraum eine bestimmte Geldsumme leihen zu dürfen. Weil der Bank beziehungsweise dem jeweiligen Kreditgeber das Geld in diesem Zeitraum nicht zur Verfügung steht, zahlt der Kreditnehmer*in Zinsen und verpflichtet sich darüber hinaus dazu, die gesamte Kreditschuld innerhalb der vertraglich festgelegten Frist wieder vollständig zurückzuzahlen. Ansonsten kann es zu Strafzahlungen kommen. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin regelmäßig (in den meisten Fällen jeden Monat) Raten an den Kreditgeber zurückzahlen – solange, bis der gesamte Kredit wieder abbezahlt wurde. 

Bei der Suche nach dem richtigen Kredit sollte man sich also darüber vergewissern, dass man die geliehene Geldsumme innerhalb der Laufzeit wieder zurückzahlen kann und außerdem, wenn möglich, keine Ratenzahlung versäumt, um Extragebühren zu vermeiden. 

Die Besonderheit von Mikrokrediten besteht nun darin, dass sie sich durch eine relativ geringe Geldsumme und eine vergleichsweise kurze Laufzeit auszeichnen. Daraus ergibt sich, dass Sie sich in kurzer Zeit eine gewisse Geldsumme (häufig bis zu 5.000 €) leihen können und sich dazu verpflichten, diese Summe innerhalb einer kurzen Zeit wieder zurückzuzahlen.

Mikrokredite sind besonders bei Unternehmern und Unternehmerinnen bzw. Menschen, die sich selbstständig machen möchten, beliebt. Häufig wird diese Kreditform dazu verwendet, Kleinbetriebe aufzubauen oder Materialbeschaffungen zu finanzieren. Darüber hinaus können Mikrokredite jedoch auch von Privatpersonen in Anspruch genommen werden.

Matchbankers Übersicht – der Mikrokredit

Mikrokredite sind eine Form der Ratenkredite. Sie werden also in vertraglich festgelegten Raten zurückgezahlt.

✔ Ursprünglich stammen Mikrokredite aus der nicht-staatlichen Entwicklungshilfe, erfreuen sich jedoch auch hierzulande wachsender Beliebtheit.

✔ Es gibt zweckgebundene Mikrokredite für unternehmerische Zwecke und Mikrokredite mit freiem Verwendungszweck, als sogenannter Konsumentenkredit.

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate48 Raten à 64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)von 6 bis 120 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt91,52 € – 1 257,36 €
Gesamtbetrag3 091,52 € – 4 257,36 €
Kreditbeispiel

Wie steht es um den Mikrokredit ohne Schufa?

Wenn es darum geht, einen kredit zu beantragen, führt kaum ein Weg an der Schufa vorbei. Um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu vermeiden, werden die meisten Kreditgeber eine Schufa-Anfrage stellen, um aussagekräftige Informationen über Ihr bisheriges finanzielles Verhalten in Erfahrung zu bringen. 

Es gibt allerdings:

Kredite ohne Schufa-Eintrag: Hierbei handelt es sich um Kredite, bei deren Anfrage kein Schufa-Eintrag erzeugt wird. Das heißt also, dass sich dieser Kredit nicht auf Ihre zukünftige Bonität auswirken wird. 

Kredite trotz Schufa: Wenn Sie befürchten, dass es um Ihre Bonität nicht allzu gut aussieht, besteht noch kein Grund zur Panik. Mittlerweile gibt es viele Kreditgeber, die andere Faktoren zur Bewertung Ihrer Zahlungsfähigkeit heranziehen als ein möglichst positiver Schufa-Score. So verhält es sich also auch bei Mikrokrediten.

Eine gute Bonität geht häufig einher mit günstigen und attraktiven Kreditangeboten. Zum Glück gibt es einige Möglichkeiten, seinen individuellen Schufa-Score zu verbessern

Die Vorteile eines Mikrokredits

  • Schnelle Bearbeitungszeit: Sie müssen nicht lange auf Ihren Mikrokredit warten, denn Mikrokredite werden in der Regel innerhalb kürzerer Zeit genehmigt. 
  • Unkompliziert Geld leihen: Das Leihen von Geld durch einen Mikrokredit ist um ein vielfaches einfacher als das Leihen eines regulären Tilgungskredits. 
  • Ohne Schufa: Ohne bzw. trotz Schufa-Abfrage möglich.

Die Nachteile eines Mikrokredits

  • Hohe Zinsen: Der Effektivzins sehr hoch sein, höher als bei klassischen Krediten.
  • Nur für kleinere Angelegenheiten: Die Kreditsumme bei einem Mikrokredit ist begrenzt und eignet sich daher nicht für größere Anschaffungen.
Mikrokredit leihen

Wer kann Mikrokredite vergeben?

Generell können Kredite entweder von Banken oder anderen Kreditinstituten oder aber von Privatpersonen vergeben werden. Bei Mikrokrediten verhält es sich nicht anders.

Wenn Sie einen Mikrokredit bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut beantragen, müssen Sie in den meisten Fällen konkrete Bedingungen für einen erfolgreichen Kreditantrag erfüllen. Eine große Rolle spielt hier die bereits erwähnte Bonität, auf die Kreditgeber besonderen Wert legen. Bei Krediten von Privat können anstatt einer besonders guten Bonität oftmals auch andere Faktoren Beachtung finden. Hierzu zählen zum Beispiel

Eine weitere Option besteht darin, einen Kredit gemeinsam mit einem Bürgen aufzunehmen, der im Falle eines Zahlungsausfalls für Sie aufkommen kann. 

Wissenswertes zur Beantragung Ihres Mikrokredits

Mikrokredite sind eine durchaus beliebte Darlehensform. Um die Selbstständigkeit zu realisieren oder unerwartete Reparaturen am eigenen Haus vornehmen zu können, bietet sich die Aufnahme eines Mikrokredits in jedem Fall an. 

Wie bei anderen Kreditformen auch gibt es jedoch auch bei Mikrokrediten einige Aspekte, die Sie bei der Beantragung beachten sollten. Eine besonders wichtige Rolle spielt hierbei der effektive Jahreszins. Dieser gibt Ihnen eine realistische Idee darüber, wie viel Sie der Kredit insgesamt kosten wird, sodass Sie sich mit der Aufnahme des Mikrokredits letzten Endes nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen, sondern der Kredit tatsächlich zur finanziellen Entlastung beiträgt. 

Matchbanker hilft Ihnen dabei, den perfekten Mikrokredit für Ihre Situation zu finden. Wir versorgen Sie nicht nur mit nützlichen und finanziellen Informationen rund um Ihre Kreditsuche, sondern stellen Ihnen mit unserem Kreditrechner auch ein hilfreiches und kostenloses Tool zur Verfügung, mit dem Sie nicht nur Zeit sondern letzten Endes sogar Geld sparen können. 

So verwenden Sie den Kreditrechner: Wenn Sie ein Kreditangebot im Auge haben, sollten Sie schnell ausrechnen, welche Kosten auf die zukommen. Sie geben bei der Kreditsumme ein, wie viel Geld Sie leihen möchten. Danach wählen Sie die von Ihnen gewünschte Laufzeit. Anschließend geben Sie den Effektivzins ein. Nun wird Ihnen angezeigt, mit welcher monatlichen Rate Sie rechnen müssen und wie viel der Kredit Ihnen schlussendlich kosten wird.

Wir arbeiten

  • Kostenlos
  • Verantwortungsvoll
  • Transparent
  • Seriös
Matchbanker arbeitet mit mehr als 200  geprüften und seriösen Kreditgebern zusammen, sodass Sie garantiert den richtigen Mikrokredit finden werden. 

FAQ- Mikrokredit

Wofür lassen sich Mikrokredite verwenden?

Wenn es sich um einen Mikrokredit ohne Zweckgebundenheit handelt, steht Ihnen die Verwendung der geliehenen Geldsumme absolut frei. Zweckgebundene Mikrokredite stehen häufig im Zusammenhang mit unternehmerischen Tätigkeiten, beispielsweise dem Aufbau eines Kleinbetriebs. 

Wer kann Mikrokredite vergeben?

Sowohl Banken als auch Privatpersonen können Mikrokredite vergeben. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, mit denen Sie sich vor der Beantragung des Kredites beschäftigen sollten.

Gibt es Mikrokredite ohne Schufa?

Mehr oder weniger, ja. Es gibt Mikrokredite, die vergeben werden, ohne dass ein Schufa-Eintrag erzeugt wird, was für viele Verbraucher*innen eine attraktive Option ist. Darüber hinaus vergeben einige Kreditgeber Mikrokredite auch an Personen, deren Schufa-Score nicht allzu positiv ist. 

Lassen sich Mikrokredite vorzeitig tilgen?

Theoretisch gibt es die Möglichkeit der Sondertilgung auch bei Mikrokrediten. Dies hängt jedoch stets von dem jeweiligen Kreditgeber ab. In vielen Fällen kommen bei Sondertilgungen jedoch Extragebühren auf Sie als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin hinzu. 

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Andreas Linde
Von
Der Kreditexperte Andreas Linde ist seit 2014 in der Finanzbranche tätig. Auf Matchbanker schreibt er über Kredite, Refinanzierung, APR, Zinssätze und alles, was mit Finanzen zu tun hat.
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