Mikrokredit
Der Mikrokredit ist ein kleiner Kredit mit großer Wirkung, der bestimmt auch in Ihrer individuellen Lebenslage eine sinnvolle Überlegung sein kann. Vergleichen Sie über 200 Kreditgeber miteinander und finden Sie mit Matchbanker kostenlos, schnell und übersichtlich den Anbieter von Mikrokrediten, der Ihnen am meisten zusagt.
| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
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| Kreditbetrag | 100 – 100.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 0.68 – 19.99 % |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
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| Kreditbetrag | 50 – 3.000 € |
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| Kreditbetrag | 500 – 120.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 0.68 – 19.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Montag 08:00 |
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| Kreditbetrag | 1.500 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Montag 08:00 |
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| Kreditbetrag | 500 – 50.000 € |
| Laufzeit | 6 – 120 monate |
| Eff. Zins | 7.22 – 12.67 % |
| Geschätzte Auszahlung | Montag 08:00 |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 100.000 € |
| Laufzeit | 12 – 84 monate |
| Eff. Zins | 1.49 – 7.99 % |
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| Kreditbetrag | 500 – 50.000 € |
| Laufzeit | 90 – 1825 tage |
| Eff. Zins | 0 – 15.95 % |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 84 monate |
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Jetzt vergleichen und auf Matchbanker Ihren Mikrokredit beantragen
Nicht jeder Mensch hat so viel finanziell Erspartes, dass sich damit ein eigenes kleines Unternehmen aufgebaut oder ein kurzweiliger finanzieller Engpass überbrückt werden kann. Auf der anderen Seite erfordert nicht jede Situation einen Kredit in Höhe von mehreren tausend Euro, um unsere jeweiligen Träume und Wünsche zu realisieren. In diesem Fall kommen Mikrokredite ins Spiel. Sie bieten eine perfekte Balance zwischen Geldsumme, Laufzeit und Zinssatz, weswegen sich Mikrokredite in Deutschland immer größerer Beliebtheit erfreuen.
In diesem Artikel klärt Matchbanker Sie ausführlich darüber auf,
- was sich genau hinter der Bezeichnung Mikrokredit verbirgt
- ob man einen Mikrokredit ohne Schufa beantragen kann
- warum der effektive Zinssatz bei Ihrer Kreditsuche eine wichtige Rolle spielt
- wie Matchbanker Sie bei der Suche nach der richtigen Finanzierung unterstützt.
Lesen Sie also unbedingt weiter, wenn Sie Ihr Wissen über die Welt der Mikrokredite und die Finanzwelt im Allgemeinen erweitern oder auffrischen möchten.
Allgemeine Informationen zum Mikrokredit
Ganz grundsätzlich folgen Mikrokredite den gleichen Prinzipien wie andere Formen, sich Geld zu leihen. Man wendet sich also an einen Kreditgeber, zum Beispiel eine Bank, und stellt dort den Antrag, sich für einen bestimmten Zeitraum eine bestimmte Geldsumme leihen zu dürfen. Weil der Bank beziehungsweise dem jeweiligen Kreditgeber das Geld in diesem Zeitraum nicht zur Verfügung steht, zahlt der Kreditnehmer*in Zinsen und verpflichtet sich darüber hinaus dazu, die gesamte Kreditschuld innerhalb der vertraglich festgelegten Frist wieder vollständig zurückzuzahlen. Ansonsten kann es zu Strafzahlungen kommen. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin regelmäßig (in den meisten Fällen jeden Monat) Raten an den Kreditgeber zurückzahlen – solange, bis der gesamte Kredit wieder abbezahlt wurde.
Die Besonderheit von Mikrokrediten besteht nun darin, dass sie sich durch eine relativ geringe Geldsumme und eine vergleichsweise kurze Laufzeit auszeichnen. Daraus ergibt sich, dass Sie sich in kurzer Zeit eine gewisse Geldsumme (häufig bis zu 5.000 €) leihen können und sich dazu verpflichten, diese Summe innerhalb einer kurzen Zeit wieder zurückzuzahlen.
Mikrokredite sind besonders bei Unternehmern und Unternehmerinnen bzw. Menschen, die sich selbstständig machen möchten, beliebt. Häufig wird diese Kreditform dazu verwendet, Kleinbetriebe aufzubauen oder Materialbeschaffungen zu finanzieren. Darüber hinaus können Mikrokredite jedoch auch von Privatpersonen in Anspruch genommen werden.
Matchbankers Übersicht – der Mikrokredit
✔ Mikrokredite sind eine Form der Ratenkredite. Sie werden also in vertraglich festgelegten Raten zurückgezahlt.
✔ Ursprünglich stammen Mikrokredite aus der nicht-staatlichen Entwicklungshilfe, erfreuen sich jedoch auch hierzulande wachsender Beliebtheit.
✔ Es gibt zweckgebundene Mikrokredite für unternehmerische Zwecke und Mikrokredite mit freiem Verwendungszweck, als sogenannter Konsumentenkredit.
Repräsentatives Beispiel:
| Nettodarlehensbetrag | 3 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 48 Raten à 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | von 6 bis 120 Monaten |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 91,52 € – 1 257,36 € |
| Gesamtbetrag | 3 091,52 € – 4 257,36 € |
Wie steht es um den Mikrokredit ohne Schufa?
Wenn es darum geht, einen kredit zu beantragen, führt kaum ein Weg an der Schufa vorbei. Um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu vermeiden, werden die meisten Kreditgeber eine Schufa-Anfrage stellen, um aussagekräftige Informationen über Ihr bisheriges finanzielles Verhalten in Erfahrung zu bringen.
Es gibt allerdings:
✔ Kredite ohne Schufa-Eintrag: Hierbei handelt es sich um Kredite, bei deren Anfrage kein Schufa-Eintrag erzeugt wird. Das heißt also, dass sich dieser Kredit nicht auf Ihre zukünftige Bonität auswirken wird.
✔ Kredite trotz Schufa: Wenn Sie befürchten, dass es um Ihre Bonität nicht allzu gut aussieht, besteht noch kein Grund zur Panik. Mittlerweile gibt es viele Kreditgeber, die andere Faktoren zur Bewertung Ihrer Zahlungsfähigkeit heranziehen als ein möglichst positiver Schufa-Score. So verhält es sich also auch bei Mikrokrediten.
Die Vorteile eines Mikrokredits
- Schnelle Bearbeitungszeit: Sie müssen nicht lange auf Ihren Mikrokredit warten, denn Mikrokredite werden in der Regel innerhalb kürzerer Zeit genehmigt.
- Unkompliziert Geld leihen: Das Leihen von Geld durch einen Mikrokredit ist um ein vielfaches einfacher als das Leihen eines regulären Tilgungskredits.
- Ohne Schufa: Ohne bzw. trotz Schufa-Abfrage möglich.
Die Nachteile eines Mikrokredits
- Hohe Zinsen: Der Effektivzins sehr hoch sein, höher als bei klassischen Krediten.
- Nur für kleinere Angelegenheiten: Die Kreditsumme bei einem Mikrokredit ist begrenzt und eignet sich daher nicht für größere Anschaffungen.
Wer kann Mikrokredite vergeben?
Generell können Kredite entweder von Banken oder anderen Kreditinstituten oder aber von Privatpersonen vergeben werden. Bei Mikrokrediten verhält es sich nicht anders.
Wenn Sie einen Mikrokredit bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut beantragen, müssen Sie in den meisten Fällen konkrete Bedingungen für einen erfolgreichen Kreditantrag erfüllen. Eine große Rolle spielt hier die bereits erwähnte Bonität, auf die Kreditgeber besonderen Wert legen. Bei Krediten von Privat können anstatt einer besonders guten Bonität oftmals auch andere Faktoren Beachtung finden. Hierzu zählen zum Beispiel
- Im Falle einer geplanten Selbstständigkeit: ein detaillierter Businessplan
- Andere Sicherheiten wie zum Beispiel die Existenz eines Fuhrparks oder Immobilien
Wissenswertes zur Beantragung Ihres Mikrokredits
Mikrokredite sind eine durchaus beliebte Darlehensform. Um die Selbstständigkeit zu realisieren oder unerwartete Reparaturen am eigenen Haus vornehmen zu können, bietet sich die Aufnahme eines Mikrokredits in jedem Fall an.
Wie bei anderen Kreditformen auch gibt es jedoch auch bei Mikrokrediten einige Aspekte, die Sie bei der Beantragung beachten sollten. Eine besonders wichtige Rolle spielt hierbei der effektive Jahreszins. Dieser gibt Ihnen eine realistische Idee darüber, wie viel Sie der Kredit insgesamt kosten wird, sodass Sie sich mit der Aufnahme des Mikrokredits letzten Endes nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen, sondern der Kredit tatsächlich zur finanziellen Entlastung beiträgt.
Matchbanker hilft Ihnen dabei, den perfekten Mikrokredit für Ihre Situation zu finden. Wir versorgen Sie nicht nur mit nützlichen und finanziellen Informationen rund um Ihre Kreditsuche, sondern stellen Ihnen mit unserem Kreditrechner auch ein hilfreiches und kostenloses Tool zur Verfügung, mit dem Sie nicht nur Zeit sondern letzten Endes sogar Geld sparen können.
So verwenden Sie den Kreditrechner: Wenn Sie ein Kreditangebot im Auge haben, sollten Sie schnell ausrechnen, welche Kosten auf die zukommen. Sie geben bei der Kreditsumme ein, wie viel Geld Sie leihen möchten. Danach wählen Sie die von Ihnen gewünschte Laufzeit. Anschließend geben Sie den Effektivzins ein. Nun wird Ihnen angezeigt, mit welcher monatlichen Rate Sie rechnen müssen und wie viel der Kredit Ihnen schlussendlich kosten wird.
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FAQ- Mikrokredit
Wenn es sich um einen Mikrokredit ohne Zweckgebundenheit handelt, steht Ihnen die Verwendung der geliehenen Geldsumme absolut frei. Zweckgebundene Mikrokredite stehen häufig im Zusammenhang mit unternehmerischen Tätigkeiten, beispielsweise dem Aufbau eines Kleinbetriebs.
Sowohl Banken als auch Privatpersonen können Mikrokredite vergeben. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, mit denen Sie sich vor der Beantragung des Kredites beschäftigen sollten.
Mehr oder weniger, ja. Es gibt Mikrokredite, die vergeben werden, ohne dass ein Schufa-Eintrag erzeugt wird, was für viele Verbraucher*innen eine attraktive Option ist. Darüber hinaus vergeben einige Kreditgeber Mikrokredite auch an Personen, deren Schufa-Score nicht allzu positiv ist.
Theoretisch gibt es die Möglichkeit der Sondertilgung auch bei Mikrokrediten. Dies hängt jedoch stets von dem jeweiligen Kreditgeber ab. In vielen Fällen kommen bei Sondertilgungen jedoch Extragebühren auf Sie als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin hinzu.
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