Darlehen
Ein Darlehen bietet eine Finanzierung für größerer Investitionen. Es gibt mehrere Darlehensarten, wie das Forward Darlehen oder das partiarisches Darlehen.
| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
- Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
- Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
- Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
| Kreditbetrag | 500 – 120.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 0.68 – 19.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
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- Kostenlos & unverbindlich
- Online Abschluss
| Kreditbetrag | 1.500 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
- Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
- EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
- Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
| Kreditbetrag | 100 – 75.000 € |
| Laufzeit | 61 – 3650 tage |
| Eff. Zins | 1.95 – 19.49 % |
| Geschätzte Auszahlung | Dienstag 08:00 |
- Schnelle Abwicklung
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- Transparent und kostenfrei
| Kreditbetrag | 100 – 100.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 0.68 – 19.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Heute 09:22 |
- Kostenlos & unverbindlich
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- Transparent & kompetent
| Kreditbetrag | 50 – 3.000 € |
| Laufzeit | 30 – 180 tage |
| Eff. Zins | 10.36 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
- Kreditentscheidung in max. 60 Sek
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| Kreditbetrag | 500 – 50.000 € |
| Laufzeit | 90 – 1825 tage |
| Eff. Zins | 0 – 15.95 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
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| Kreditbetrag | 100 – 50.000 € |
| Laufzeit | 3 – 120 monate |
| Eff. Zins | 1.99 – 6.08 % |
| Geschätzte Auszahlung | Heute 11:22 |
- Ohne Schufa
- Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
- Kostenlos und unverbindlich
| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
- SCHUFA-neutral und 100% kostenlos
- Günstige Kredite von über 20 Banken
- Ermöglicht stets den besten Zinssatz
| Kreditbetrag | 100 – 1.500 € |
| Laufzeit | 61 tage |
| Eff. Zins | 13.5 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 07:22 |
- Kreditentscheidung in 60 Sekunde
- Auszahlung in 24 Std. möglich
- Schnell, papierlos & effiziente Kreditabwicklung
| Kreditbetrag | 1.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 84 monate |
| Eff. Zins | 4.02 – 19.45 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
- Betrag auszahlungsbereit innerhalb von 24 Stunden
- Kreditentscheidung nach wenigen Sekunden
- Kredit trotz Schufa Eintrag
Darlehen – Alles vom Vergleich bis zum Forward Darlehen
Ein Darlehen kann dabei helfen eine große Investition und/oder größere Wünsche zu finanzieren.
Denn bestimmte Finanzierungen können in den meisten Fällen nicht ohne ein Darlehen getätigt werden.
Wenn zum Beispiel eine Immobilie finanziert werden soll, kann ein Darlehen notwendig werden aufgrund der sehr hohen benötigten Geldsumme.
Es gibt viele verschiedene Darlehenstypen, wie beispielsweise das Forward Darlehen. In diesem Artikel werden Sie alles rund um Darlehen erfahren:
- Wie wird ein Darlehen definiert?
- Was ist der Unterschied bei einem Kredit und einem Darlehen?
- Welche Darlehensarten gibt es – was ist ein partiarisches Darlehen und endfälliges Darlehen?
- Kann ein günstiges Darlehen im Vergleich gefunden werden?
- Gibt es ein zinsloses Darlehen oder muss ich dann immer ein privates Darlehen aufnehmen?
Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben wissen Sie alles wichtige über Darlehen.
Lesen Sie in den nächsten beiden Paragraphen was ein Darlehen ist und wie Darlehen mit günstigen Zinsen gefunden werden können.
Warum Sie Matchbanker vertrauen können
Was ist ein Darlehen?
Bei einem Darlehen, oder auch Darlehen geschrieben, leiht sich eine Person über einen befristeten Zeitraum Geld von einer Bank oder einer Privatperson.
Dabei handelt es sich um einen schuldrechtlichen Vertrag. Der Darlehensgeber stellt dem Darlehensnehmenden Geld zur Verfügung.
Im Bundesgesetzbuch (BGB) sind die grundsätzlichen Pflichten der beiden Parteien eines solchen Vertrages geregelt, wie beispielsweise:
- Der Darlehensbetrag muss von dem Darlehensgeber (Gläubiger) in vereinbarter Höhe zur Verfügung gestellt werden.
- Der Darlehensnehmende (Schuldner) ist verpflichtet die überlassene Summe bis zum Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen.
Zudem regelt der Darlehensvertrag um wie viel Geld es sich handelt sowie wann und wie viel Geld bei Fälligkeit neben den Zinsen zurückzahlt werden muss.
Es gibt sowohl ein Sachdarlehen, wobei es sich um die Überlassung einer Sache handelt, als auch ein Gelddarlehen, welches die Übereignung von Geld bezeichnet.
Ein Gelddarlehen ist üblicher.
Charakteristika eines Darlehens:
- einen hohen Darlehensbetrag
- lange Laufzeiten
- vergleichsweise niedrige Zinsen aufgrund der ersten beiden Punkte
Die Einrichtung von einem Darlehenskonto ist notwendig beim Aufnehmen von einem Darlehen. Dies übernimmt die kreditgebende Bank.
Ein solches Konto ist kostenlos und im Darlehensvertrag enthalten. Es unterscheidet sich vom Girokonto, da es ausschließlich für die Darlehenssumme und die Rückzahlungen bestimmt ist.
Bearbeitungsgebühren für ein Darlehen werden auch Abschlussgebühren genannt und werden von Banken für die Bearbeitung erhoben.
Daher sollte auf den Effektivzins geachtet werden um günstige Darlehen zu erhalten.
Erfahren Sie mehr zu der Wichtigkeit des Effektivzinses im nächsten Abschnitt unseres Artikels.
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Wie Matchbanker Ihnen bei der Suche und Vergleich helfen kann
Um ein günstiges Darlehen passend zu Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen zu finden, ist ein Vergleich verschiedener Arten, Anbieter und Angebote wichtig.
Ein solcher manueller Vergleichsprozess kann sehr zeitaufwendig sein.
Aber Matchbanker kann Ihnen helfen!
Matchbanker ist ein online Vergleichsportal, dass Ihnen dabei hilft verschiedene Kredite und Darlehen zu vergleichen.
Sie finden Informationen zu den Kreditsummen, Laufzeiten, Auszahlungszeit, Effektivzins, Vorraussetzungen sowie Vor- und Nachteile.
Dadurch können Sie schnell, einfach und unkompliziert günstige Darlehen finden.
Wie im vorherigen Absatz bereits erwähnt, sollte auf den Effektivzins im Vergleich geachtet werden.
Dies ist wichtig, da der Effektivzins die Gesamtkosten für ein Darlehen / einen Kredit umfasst.
Er beinhaltet auch die Nebenkosten und Bearbeitungsgebühren.
Der Sollzins nennt ausschließlich die reinen Kosten für das Darlehen. Daher ist der Effektivzins ausschlaggebender und entscheidender.
In unserer Liste finden Sie Angaben zu beidem, dem Soll- und dem Effektivzins und können schnell und übersichtlich vergleichen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit?
„Was ist eigentlich der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit?“ hat sich wahrscheinlich schon fast jede Person mal gefragt.
Darlehen und Kredit sind Begriffe, die meistens als Synonym angewendet werden.
Kredit ist der Oberbegriff für eine Geldanleihe. Demnach ist ein Darlehen eine weitere Unterform von einem Kredit.
Es geht es um das Leihen von Geld und darum Fremdkapital aufzunehmen. Beides dient der Kapitalbeschaffung.
Solche höheren Beträge sind oft Summen im sechsstelligen Bereich und haben eine Laufzeit von mehr als vier Jahren. Es handelt sich um einen langfristigen Zeitraum.
Ein Darlehen dient häufig der Finanzierung größerer Investitionen wie beispielsweise von Immobilien.
Bei kürzeren Laufzeiten und kleinen Beträgen wird daher eher von einem Kredit gesprochen.
Die Summe eines Kredites ist oftmals im maximal fünfstelligen Bereich und dient für einen kurzfristigeren Zeitraum.
Er ist oftmals für die Finanzierung von kleineren Anschaffungen/Investitionen und wird in Raten zurückgezahlt.
Bei beiden wird im Vorfeld die Laufzeit der Rückzahlung zwischen dem Kreditnehmenden und Kreditgeber vereinbart.
Es wird genauso auf Konditionen wie Zinssätze, Nebenkosten und Raten zur Tilgung geachtet wie bei einem Kredit als auch bei einem Darlehen.
Welche verschiedenen Darlehen Arten gibt es?
Es gibt verschiedene Darlehen Arten, bei denen der größte Unterschied häufig in einem Punkt besteht:
Die Zahlungsweise.
Dadurch kann die Rückzahlung entsprechend der Ansprüche des Kreditnehmenden bestmöglich gewählt und angepasst werden.
Eine Gemeinsamkeit der verschiedenen Arten ist, dass das Darlehen bis zum Ablauftag zurückgezahlt sein muss.
Ein Vergleich der verschiedenen Möglichkeiten ist immer sehr wichtig und ratsam, um ein passendes Darlehen zu erhalten.
Mit dem richtigen und bestmöglichen Angebot kann viel Geld gespart werden.
Ein solcher Vergleich ist bei Darlehen sehr wertvoll. Lesen Sie mehr über den Vergleich von Darlehen/Krediten auf unserer Kreditvergleich Seite.
Im Folgenden erfahren Sie mehr über einige Darlehensarten.
Repräsentatives Beispiel:
| Nettodarlehensbetrag | 3 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 48 Raten à 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | von 6 bis 120 Monaten. |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 91,52 € – 1 257,36 € |
| Gesamtbetrag | 3 091,52 € – 4 257,36 € |
Was ist ein endfälliges Darlehen/Fälligkeitsdarlehen?
Bei einem endfälligem Darlehen, oder auch Fälligkeitsdarlehen bezeichnet, wird der gesamte geliehene Darlehensbetrag erst nach Ende der Laufzeit zurückgezahlt.
Der Darlehensnehmende zahlt ausschließlich die Zinsen während der Laufzeit des Darlehens.
Die Tilgung des Darlehens findet in einer Summe gegen Ende der Darlehenszeit statt.
Der Darlehensgeber erhält daher über einen längeren Zeitraum nur Zinszahlungen. Zum Ende der Laufzeit erhält er die komplette Kreditsumme.
Das Annuitätendarlehen
Annuität kommt von dem lateinischen Begriff annus und bedeutet Jahr.
Für die Laufzeit des Darlehens, also der vereinbarten Zinsbindungsfrist, zahlt der Kreditnehmende regelmäßig eine Rückzahlungsrate.
Es ist eine jährliche Gesamtrate, die je nach Absprache, übers Jahr verteilt getilgt wird.
Diese Annuitätenrate ist dauerhaft gleichbleibend hoch und besteht aus einem Tilgungs- und Zinsanteil.
Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt, sodass sich der Zinsanteil entsprechend der verbleibenden Restschuld stetig verringert.
Dadurch steigt dann jedoch der Tilgungsanteil (um die ersparten Zinsen).
Der Tilgungsanteil gleicht die ersparten Zinsen aus, sodass eine gleichbleibende Rate entsteht.
Bei Beginn der Rückzahlung sind die Zinsen ein großer Teil der Rückzahlungsrate und der Tilgungsanteil macht einen geringeren Teil aus. Jedoch wächst letzterer im Laufe der Zeit.
Es wird dauerhaft und somit auch jedes Jahr eine gleichbleibende Rate zurückgezahlt.
Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen vollständig getilgt und daher zurückgezahlt.
Das Annuitätendarlehen ist eine der gängigsten Darlehensformen.
Annuitätendarlehen werden meistens als Anschlussfinanzierung für Immobilienfinanzierungen, Baufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen verwendet.
Was ist das Tilgungsdarlehen?
Auch hier zahlt der Darlehensnehmende für die Laufzeit des Darlehens, also der vereinbarten Zinsbindungsfrist, regelmäßig eine Rate, oftmals monatlich.
Der Tilgungsanteil der Rate ist gleichbleibend hoch. Jedoch fällt der Zinsanteil der Rate entsprechend des Restschuldbetrages.
Deshalb ändern sich die Raten und es handelt es sich bei einem Tilgungsdarlehen um nicht gleichbleibende Raten.
Dies steht Gegensatz zum Annuiätendarlehen bei dem, durch den Ausgleich des fallenden Zinssatzes, die Raten gleichbleibend sind.
Was ist ein Forward Darlehen?
Ein Forward Darlehen hat die Besonderheit des Abschlusszeitpunktes, da es bis zu fünf Jahre vor dem Ende der alten Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden kann.
Es ist eine Art Annuitätendarlehen.
Dadurch können die heutigen und aktuellen Zinsen für die Anschlussfinanzierung gesichert werden. Das Forward Darlehen dient ausschließlich der Anschlussfinanzierungen.
Dies kann vor dem Risiko einer Zinserhöhung schützen und bietet für die finanzielle Planung Sicherheit.
Um diese Konditionen zu erhalten, müssen Kreditnehmende in der Regel einen monatlichen Zinsaufschlag zahlen.
Das Forward Darlehen wird häufig bei bei Anschlussfinanzierungen von Immobilienkrediten angewendet.
In der Regel dient es der Immobilienfinanzierung und wird bevorzugt wenn die Kreditnehmende vermutet, dass sich die Zinsen in Zukunft erhöhen werden.
Zur Vereinfachung:
Die Idee hinter dem Forward Darlehen ist es, sich lange vor Ablauf der Zinsbindung bereits eine Anschlussfinanzierung mit aktuell günstigen Zinsen zu sichern.
Es ist ein normales Annuitätendarlehen und verfügt über gleichbleibende Raten.
Jedoch wird der Auszahlungszeitpunkt von dem Darlehen mehrere (bis zu fünf) Jahre nach hinten verschoben.
Was ist ein Partiarisches Darlehen?
Bei einem partiarischem Darlehen handelt es sich um ein langfristiges Darlehen an ein Unternehmen.
Der Darlehensgeber erhält einen vereinbarten Anteil von dem Gewinn oder Umsatz und daher keine Zinsen.
Zweckgebundene Darlehen
Es kann von Vorteil sein, sich für ein zweckgebundenes Darlehen zu entscheiden, da oftmals weniger Zinsen berechnet werden.
Bei einem Darlehen, welches eine Immobilienfinanzierung als Verwendungszweck hat, hat der Darlehensgeber den Gegenstand der Finanzierung als Sicherheit.
Wenn die Raten nicht mehr zurückgezahlt werden können, besteht die Möglichkeit für den Kreditgeber den finanzierten Gegenstand, also hier im Beispiel die Immobilie, zu verkaufen.
Damit können die noch offenen Kosten beglichen werden. Aufgrund dieser Sicherheit für den Darlehensgeber, fallen die Zinsen dementsprechend geringer aus.
Ohne einen Verwendungszweck, fällt diese Art der Sicherheit weg, sodass die Zinsen höher sind.
Daher kann es sinnvoll sein ein zweckgebundenes Darlehen abzuschließen. Dennoch müssen diese besonders abgesichert werden.
Gibt es zinslose Darlehen?
Ein zinsloses Darlehen klingt im ersten Moment ziemlich verlockend und ob diese existieren ist eine oft gestellte Frage.
Dabei handelt es sich häufig um Darlehen von Familienangehörigen, Verwandten oder Freunden.
Kreditinstitute vergeben in der Regel keine Kredite oder Darlehen ohne Zinsen.
Nichtsdestotrotz kann durch einen Vergleich ein Angebot mit relativ geringen Zinsen gefunden werden.
Ist ein Darlehen ohne Zinsen immer ein privates Darlehen?
Ein zinsloses Darlehen eher zwischen Privatpersonen vor.
Doch auch bei einem Darlehen zwischen Privatpersonen, also auch bei Freunden und Familienangehörigen, ist eine vertragliche Vereinbarung äußert empfehlenswert.
Dies ist wichtig, damit es nicht zum Missverständnissen oder Streitigkeiten kommt.
Bei zinslosen Krediten kann eine Schenkungssteuerpflicht ausgelöst werden.
Der Vorteil beim Geld leihen ohne Zinsen zu zahlen wird als Schenkung angesehen. Dies wird dann in den Steuern berücksichtigt.
Ab wann es sich um eine Schenkung handelt, hängt auch von der Beziehung und dem Verwandtschaftsverhältnis beider Parteien ab.
Der Freibetrag und die Laufzeit eines Jahres sind bei Darlehen außerhalb der Familie schnell übertreten.
Abhängig von dem Verwandtschaftsverhältnis sind Freibeträge von 20.000 Euro bis 500.000 Euro möglich.
Bei einem engeren Verhältnis sind höhere Freibeträge möglich.
Wie kann ich ein günstiges Darlehen aufnehmen?
Bevor Sie ein Darlehen aufnehmen, sollten Sie sich über die jeweiligen Darlehen mitsamt der Konditionen informieren und mehrere Angebote/Anbieter vergleichen.
Die Zinssätze können erheblich variieren. Daher ist ein Vergleich umso wichtiger und lohnenswerter für jeden Darlehensnehmenden.
Um ein passendes Angebot zu finden, können Sie bei Matchbanker die folgenden Schritte durchlaufen:
- Geben Sie die gewünschte Darlehenssumme in der Suchfunktion an.
- Verschiedene Anbieter und Angebote werden sichtbar in unserer Liste.
- Dort finden Sie zu jeden Angebot alle wichtigen Informationen und Konditionen.
- Vergleichen Sie die Summen, Laufzeiten, Zinsen, Vor- und Nachteile.
- Aus dem Vergleich heraus kann ein günstiges Angebot direkt ausgewählt werden.
- Dadurch erfolgt eine Weiterleitung zu der Webseite der Partnerbank.
- Dort können alle notwendigen persönlichen Angaben für die Kreditanfrage angegeben werden.
- Sie erhalten einen Kreditbescheid.
Für den Darlehensantrag werden einige Informationen/Nachweise verlangt, für die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Diese variieren mit dem Kreditgeber, sind aber zum Beispiel:
- Ein Einkommens-/Gehaltsnachweis
- Nachweise der Ausgaben und Einkommen Situation (Kontoauszüge)
- Nachweis von bestehenden Krediten
- Personalausweis/Reisepass Kopie
Mithilfe dieser Dokumente, kann der Darlehensgeber Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) prüfen.
Die Kreditwürdigkeit kann auch einen Einfluss auf die Höhe der Zinsen haben.
Bei der Beantragung eines Darlehens und der Besprechung des Darlehensvertrages, sollte darauf geachtet werden, dass Sondertilgungen möglich sind.
Mit Sondertilgungen können Sie Zahlung außerhalb der vereinbarten Tilgungsraten tätigen.
Falls daher mehr Geld zur Verfügung steht, kann dies für die Rückzahlung des Darlehens genutzt werden.
Dadurch ist das Darlehen schneller zurückgezahlt und wird günstiger.
Das Darlehen kurz und bündig
Darlehen können Wunsch-Investitionen wahr werden lassen.
- Bei einem Darlehen handelt es sich um höhere Beträge (oftmals sechsstellig) und um längere Laufzeiten.
- Dies ist auch der größte Unterschied zu einem Kredit, da dieser maximal fünfstellige Beträge umfasst und kürzere Laufzeiten besitzt.
- Ein Vergleich verschiedener Darlehen/Darlehensgeber ist immer wichtig! Dabei sollte besonders auf den Effektivzins geachtet werden.
- Es gibt mehrere Darlehensarten: Annuiätendarlehen, Fälligkeitsdarlehen, oder ein Forward Darlehen.
- Ein Verwendungszweck kann die Zinsen verringern.
Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, wissen Sie bestens über Darlehen Bescheid und können ein günstiges Darlehen passend zu Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen finden.
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