Finanzierung

Mit wenig Aufwand erhalten Sie einen gründlichen Überblick über verschiedene Finanzierungsformen. Mit Tipps und Tricks sowie allen relevanten Informationen können Sie die richtige Entscheidung bezüglich Ihrer vorgezogenen Finanzierungsoption treffen. Matchbanker unterstützt Sie dabei kostenlos und unabhängig.

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Aktualisiert Dezember 4, 2021
10 Hervorragend
4776 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
Kreditbetrag 1.000 - 50.000 €
Laufzeit 6 - 84 Monate
Eff. Zins 1.49 - 15.18 %
Geschätzte Auszahlung -
  • Schon ab 1,49% effektivzins
  • 100% online!
  • Keine versteckten Kosten!
Nettodarlehensbetrag von 10000€, Gesamtbetrag 12457,59€, monatl. Raten 173,02€, 72 Raten, Laufzeit 72 Monate, fester Sollzinssatz 7,53%, effektiver Jahreszins 7,79%
9,8 Hervorragend
1388 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
Kreditbetrag 100 - 3.000 €
Laufzeit 15 - 90 Tage
Eff. Zins 14.82 - 14.82 %
Geschätzte Auszahlung -
  • Videoidentifikation
  • Auszahlung nach Bearbeitung in 60 Min möglich
  • Kredit trotz Schufaeintrag möglich
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 7500€ und einer Laufzeit von 30 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 13,90% p.a, Sollzinssatz: 13,90% p.a. Gesamtbetrag: 100,58 €.
9,4 Hervorragend
1592 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
Kreditbetrag 500 - 100.000 €
Laufzeit 12 - 120 Monate
Eff. Zins 0 - 13.62 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
  • Ohne Vorkosten
  • Relativ niedriger Zinssatz
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 10.000€ und einer Laufzeit von 84 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 4,24% p.a, Sollzinssatz: 4,16% p.a., Gesamtbetrag: 11.543,77 €.
9,2 Hervorragend
6549 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
Kreditbetrag 50 - 3.000 €
Laufzeit 30 - 180 Tage
Eff. Zins 10.36 - 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Rabatt mit dem Code „BLACKFRIDAY“
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 500€ und einer Laufzeit von 30 Tage einen eff. Zins in Höhe von 10,36% p.a, Sollzinssatz: 9,9% p.a., Gesamtbetrag: 504,26 €.
9,0 Hervorragend
482 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
Kreditbetrag 1.500 - 65.000 €
Laufzeit 12 - 96 Monate
Eff. Zins 1.75 - 8.95 %
Geschätzte Auszahlung Dienstag 08:00
  • Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
  • Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
  • Kredit ohne SCHUFA
Example: Angaben nach 6a PAngV: Fester Sollzinssatz zwischen 1,74% und 8,58%, effektiver Jahreszins zwischen 1,75% und 8,95%, Nettodarlehensbetrag von 1.500 Euro bis 65.000 Euro, Gesamtbetrag von 1.514,55 Euro bis 77.368,47 Euro, monatl. Raten von 50,00 Euro bis 5.603,80 Euro, 12 bis 96 Raten, Laufzeit von 13 bis 98 Monaten. Bonitat vorausgesetzt. TARGOBANK AG, Kasernenstrasse 10, 40213 Düsseldorf. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 13.500 Euro, Gesamtbetrag 14.983,67 Euro, monatl. Raten 208,10 Euro, 72 Raten, Laufzeit 73 Monate, fester Sollzinssatz 3,40%, effektiver Jahreszins 3,45%.
8,8 Sehr gut
215 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
Kreditbetrag 1.000 - 60.000 €
Laufzeit 12 - 96 Monate
Eff. Zins 1.99 - 7.98 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Schnelle Auszahlung in 1-2 Werktagen
  • Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
8,8 Sehr gut
89 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
Kreditbetrag 100 - 1.500 €
Laufzeit 15 - 60 Tage
Eff. Zins 7.95 - 7.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 23:40
  • Viele Auszeichnungen
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
  • Gute Konditionen
Bsp. gem. §6a PAngV.: 2/3 alle Kunden erhalten bei 300€ und einer Laufzeit von 1 Monat einen eff. Zins in Höhe von 7,95% p.a, Sollzinssatz: 7,95% p.a., Gesamtbetrag: 301,89 €.
Kreditbetrag 1.000 - 100.000 €
Laufzeit 12 - 120 Monate
Eff. Zins 0 - 19.9 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Rund 40% Zinsen sparen
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
Repr. Beispiel gem. §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei Nettodarlehensbetrag von 15.000€ : Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, 60 Monate & Raten, Gesamtbetrag: 16.414,44€

Alles zum Thema Finanzierung 

Finanzierung online

Vielleicht spielen Sie schon länger mit dem Gedanken, sich selbstständig zu machen? Vielleicht steht auch die lang ersehnte Hochzeitsreise vor der Tür, oder der Wunsch vom Eigenheim soll endlich Realität werden?

All diese Szenarien haben miteinander gemein, dass sie irgendwie finanziert werden müssen. Häufig reichen die gesparten Finanzen nicht aus, sodass Kapital von anderer Stelle beschaffen werden muss. In diesen Fällen bieten sich Finanzierungen in Form von Krediten an. 

Matchbanker informiert Sie in diesem Artikel darüber,

  • Was man unter dem Begriff der Finanzierung eigentlich versteht
  • Wie und warum ein Kredit eine sinnvolle Form der Finanzierung sein kann
  • Warum es ein Finanzierungsvergleich eine gute Idee ist

Lesen Sie also weiter, wenn auch Sie wissen möchten, wie ihre persönlichen Ziele und Träume Realität werden können. 

Kreditrechner

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Siehe Darlehen

Finanzierung – Definition

Finanzierung hat eine Definition: Grundsätzlich ist mit der Bezeichnung “Finanzierung” der gesamte Prozess gemeint, der für das Tätigen einer Investition, die die eigenen finanziellen Mittel übersteigt, nötig ist. Dies beinhaltet also sowohl die Bereitstellung als auch die Rückerstattung jener finanzieller Mittel, angefangen zum Beispiel bei der Beantragung eines Kredites bis hin zu dem Zeitpunkt, an dem der Kredit wieder vollständig zurückgezahlt wurde. Aus dem allgemeinen Sprachgebrauch kennt man das Wort häufig aus Sätzen wie “Wie soll ich das bloß finanzieren?”, zum Beispiel, wenn es um die notwendige Anschaffung eines neuen Autos geht. 

Es kann auch sein, dass Sie auf das Wort “Finanzierung” stoßen, wenn es um zweckgebundene Kredite wie beispielsweise die Auto- oder Immobilienfinanzierung geht. 

Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Bereitstellung und Rückerstattung der notwendigen finanziellen Mittel für eine Investition.

  • Sie könnten sich beispielsweise Geld von einem Freund, Familienmitglied oder Bekannten leihen 
  • Auch die Investition in Aktien oder andere Wertpapiere stellt eine Form der Finanzierung dar, auch wenn man sich bei dieser Option nicht sicher sein kann, dass tatsächlich die notwendigen Mittel für die geplante Investition erwirtschaftet werden. 
  • Die gängigste Form der Finanzierung stellt die Aufnahme eines Ratenkredites dar. 

Die Kreditfinanzierung – was sollte man wissen?

Es liegt auf der Hand, das Kredite eine attraktive Option sind, um sich entweder für einen gewissen Zeitraum finanziell zu entlasten oder aber die notwendigen finanziellen Mittel für eine größere Investition zu beschaffen. Mit Krediten lassen sich viele Träume und Wünsche realisieren, die ansonsten vermutlich auf der Strecke bleiben würden. Das Prinzip ist bei jeder Kreditform gleich: Man leiht sich eine vertraglich festgelegte Geldsumme von einem Kreditgeber und zahlt diese bis zu einem ebenfalls vertraglich festgelegten Zeitraum wieder zurück. Zu der eigentlichen Geldsumme zahlt man zusätzlich noch Zinsen, deren Höhe von verschiedenen Faktoren abhängig ist. 

In der Regel unterscheidet man grob gesagt zwischen zwei Darlehensformen – den bereits erwähnten Ratenkrediten und den tilgungsfreien Darlehen (endfällige Darlehen).

Neben einigen anderen Aspekten, über die Sie sich vor der Entscheidung für die Finanzierung mithilfe eines Kredites Gedanken gemacht haben sollten ist die Frage, wie Sie Ihre Kreditschuld am liebsten begleichen wollten, besonders relevant. Wollen Sie den Kredit in regelmäßigen, häufig monatlichen Zahlungen, den sogenannten Raten, abbezahlen, sodass Ihr Konto konstant belastet wird? Dann ist ein Ratenkredit das richtige für Sie. Wenn Sie jedoch meinen, dass eine Rückzahlung der Kreditschuld auf einen Schlag am Ende der Kreditlaufzeit für Ihre finanzielle Situation von Vorteil sei, sollten Sie sich genauer mit endfälligen Darlehen auseinandersetzen. Ratenkredite sind jedoch in jedem Fall weiter verbreitet und gängiger als endfällige Darlehen. 

Welche Aspekte spielen bei der Kreditfinanzierung ebenfalls eine Rolle?

Sich für die Finanzierung, zum Beispiel eines neuen Autos oder einer Immobilie, mithilfe eines Kredites zu entscheiden, ist keine Entscheidung die man leichtfertig treffen sollte. Deswegen hat Matchbanker hier einige der wichtigsten Punkte für Sie aufgelistet, über die Sie sich im Rahmen Ihrer persönlichen Kreditfinanzierung Gedanken machen sollten.

  • Wie hoch soll die Geldsumme sein, die Sie sich von dem jeweiligen Geldgeber leihen möchten? Handelt es sich um eine große Investition, oder können auch kleinere Geldsummen in Form von Kleinkrediten Ihre Lösung sein?
  • Über welchen Zeitraum soll die Finanzierung mithilfe des Kredites laufen? Hier unterscheidet man häufig zwischen kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Krediten, deren Laufzeiten wenige Monate bis hin zu mehreren Jahren betragen können. Bedenken Sie, dass eine längere Laufzeit zwar mit niedrigeren Zinsen verbunden ist und Sie daher insgesamt weniger kosten wird, Sie sich auf der anderen Seite jedoch deutlich länger finanziell binden und verpflichten. 
  • Sie sollten ebenfalls herausfinden, wie es um Ihre eigene Bonität, also Ihre persönliche Kreditwürdigkeit steht. Je besser Ihre Bonität, desto günstigere Kreditfinanzierungen warten auf Sie. Hierbei kann die Abfrage einer kostenlosen Schufa-Auskunft sehr hilfreich sein. 
Bei der Frage danach, wie viel Geld Sie sich leihen möchten, sollten Sie stets im Kopf behalten dass Sie diese Summe auch wieder zurückzahlen müssen. 

Auf einen Blick: die Vorteile und Nachteile der Finanzierung mit Krediten

Vorteile der Kreditfinanzierung

  • Finanzielle Planungssicherheit
  • Deutlich vergrößerter individueller Handlungsspielraum
  • Keine versteckten Kosten
  • Bei Ratenkrediten: gleichbleibende finanzielle Belastung

Nachteile der Kreditfinanzierung

  • Finanzielle Verpflichtungen bis zur vollständigen Rückzahlung der Kreditschuld
  • Gewisses Abhängigkeitsverhältnis zum Kreditgeber
  • Setzt guten Umgang mit Finanzen voraus, da der Kredit wieder zurückgezahlt werden muss
Schufa score verbessern

Finanzierungsvergleich mit Matchbanker

Bei größeren Anschaffungen oder Investitionen stellt sich unweigerlich die Frage, wie sich diese denn am besten finanzieren lassen. Sich von Freunden oder Familienmitgliedern Geld zu leihen, bringt häufig unangenehme Abhängigkeitsverhältnisse mit sich. Darüber hinaus sind auch deren finanzielle Mittel oftmals begrenzt, sodass eine Finanzierung mithilfe eines Kredites, bei der man sich von einem Kreditgeber die gewünschte Geldsumme leiht, die naheliegende Lösung ist. 

Natürlich möchten Sie die beste Finanzierung für Ihre individuellen Träume und Wünsche finden. Keine versteckten Kosten, gute und günstige Konditionen, eine schnelle Auszahlung und keine gesonderten Bedingungen wie ein bestimmter Einkommenssatz sind die wichtigsten Aspekte, die eine große Rolle bei der Finanzierungssuche spielen. Als Experten in der Kreditwelt wissen wir bei Matchbanker, dass das wachsende Angebot von Krediten nicht nur seine Vorteile hat. 

Schließlich ist es gar nicht so leicht

  • Bei der Vielzahl der Angebote den Überblick zu behalten
  • Seriösen von unseriösen Anbietern zu unterscheiden
  • Versteckte Kosten aufzuspüren
  • Das Angebot zu finden, was am besten zur eigenen Lebenssituation passt. 

Genau hier setzt der Kreditvergleichsrechner von Matchbanker an. Wir unterstützen Sie bei der Suche nach der perfekten Finanzierung für Ihr Vorhaben, sodass Sie mit gutem Gewissen in eine finanziell abgesicherte Zukunft blicken können. Mit unserem Kreditvergleichsrechner erhalten Sie in wenigen Sekunden eine Liste mit verschiedenen Angeboten, die Ihren Wünschen und Anforderungen entsprechen.

Der Finanzierungsvergleich von Matchbanker versorgt Sie mit

  • Einer Vielzahl von Angeboten von ausschließlich seriösen Anbietern
  • Finanzierungsangeboten, die individuell auf Sie zugeschnitten sind
  • Übersichtlichen Hervorhebungen von besonderen Merkmalen wie beispielsweise einer schnellen Auszahlung oder eine schufa-neutrale Anfrag
Das Beste an unserem Kreditrechner ist die Tatsache, dass er Ihnen komplett kostenlos zur Verfügung steht und Sie zu keinerlei weiteren Handlungen verpflichtet.

Beispiele für Finanzierungen – 2 Kredite mit einer Geldsumme von 50.000 €

KreditinstitutYounited creditOfina Kredit
Geldsumme1.000 – 50.000 €500 – 100.000 €
Laufzeit6 – 84 Monate12 – 120 Monate
Effektiver Jahreszins1.49 – 15.18 %0 – 13.62 %

Allein an diesem Beispiel mit zwei verschiedenen Krediten wird deutlich, dass ein Finanzierungsvergleich mit Matchbanker eine sinnvolle Idee ist, die Ihnen wertvolle Zeit und Kosten sparen wird. Nur so finden Sie die perfekte Finanzierungsmöglichkeit für Ihr Vorhaben.

Finanzierung online beantragen – Schritt für Schritt mit Matchbanker

Einen Kredit zu beantragen konnte vor einigen Jahren noch eine Menge Zeit in Anspruch nehmen. Die Wartezeiten auf einen Termin bei der Bank, womöglich mehrere Gespräche sowie ein oftmals langwieriger Beantragungsprozess führten dazu, dass man als Kreditnehmer*in gut und gerne mehrere Wochen oder sogar Monate auf die Auszahlung eines Kredites warten musste. Mit der fortschreitenden Digitalisierung ist dies zum Glück nicht mehr der Fall, und von der Beantragung der gewünschten Finanzierung bis zur Auszahlung des Geldes auf das gewünschte Bankkonto vergehen in manchen Fällen sogar weniger als 24 Stunden.

Falls es mal ganz schnell gehen soll und eine unbürokratische und unkomplizierte Finanzierung her muss, so sind Blitzkredite häufig eine interessante Option.

Inzwischen ist es möglich, den Kredit seiner Wahl ganz einfach im Internet zu beantragen. Dabei läuft das Verfahren zu 100 % online, von der Beantragung bis zur Auszahlung der vereinbarten Geldsumme

  1. Geben Sie die von Ihnen gewünschten Bedingungen Ihrer Finanzierung in die Suchmaske unseres Kreditvergleichsrechners ein. Nur wenige Sekunden später erhalten Sie eine Liste mit relevanten Angeboten, die Sie nun in Ruhe miteinander vergleichen können. 

  2. Klicken Sie auf das Angebot, das Ihnen am meisten zusagt, und lassen Sie sich direkt zur Seite des Anbieters weiterleiten. 

  3. Beantragen Sie den gewünschten Kredit, indem Sie die erforderlichen Informationen zu Ihrer Person ausfüllen. Häufig müssen Sie auch einen Einkommensnachweis hinzufügen. 

  4. Legitimieren Sie sich mithilfe Ihres Personalausweises, Führerscheins oder einem anderen anerkannten Dokument – auch dieses Verfahren findet zu 100 % online statt.

  5. Warten Sie auf die Genehmigung Ihres Finanzierungsantrags, und schon wenig später befindet sich die vereinbarte Geldsumme auf Ihrem Konto. 

Wichtige Voraussetzungen für einen erfolgreichen Finanzierungsantrag

Ganz egal, ob Sie sich für einen Ratenkredit oder ein endfälliges Darlehen entscheiden – es gibt gewisse Voraussetzungen, die Sie in jedem Fall erfüllen müssen, damit Ihr Antrag auf den Kredit Ihrer Wahl genehmigt werden kann. Dazu zählen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Existenz einer deutschen Bankverbindung
  • Festes Einkommen

Nur,  wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, haben Sie Chancen auf einen Kredit. Darüber hinaus gibt es jedoch noch weitere Aspekte, mit denen Sie Ihre Aussichten auf einen günstigen und attraktiven Kredit steigern können. Hier spielt Ihre Bonität eine außerordentlich wichtige Rolle.

Mit der Bonität ist Ihre Kreditwürdigkeit gemeint. Je besser Ihre Bonität/Kreditwürdigkeit, desto eher wird man Ihnen einen Kredit mit attraktiven Konditionen genehmigen.

So verbessern Sie Ihre Bonität:

  • Rechnungen immer fristgerecht bezahlen
  • Keine offenen Schulden
  • Eine große Anzahl von abgewiesenen Kreditanträgen vermeiden
  • Häufige Bankwechsel vermeiden

FAQ – Finanzierung

Kann ich mir mit einem Kredit ein Auto finanzieren?

Das ist auf jeden Fall möglich. In dem Fall handelt es sich um einen sogenannten zweckgebundenen Kredit, einer Unterform des Ratenkredites. Lesen Sie hier mehr zur Finanzierung Ihres Traumautos.

Ist ein Finanzierungsvergleich sinnvoll?

Wenn Sie uns fragen, auf jeden Fall. Nur so haben Sie die Möglichkeit, den besten Kredit unter all den Angeboten für Ihr individuelles Vorhaben zu finden.

Worauf sollte ich bei meiner Wahl für eine bestimmte Geldsumme achten?

Zunächst ist es natürlich wichtig zu wissen, wofür Sie die geliehene Geldsumme verwenden möchten. Nur Sie können entscheiden, ob 5.000 Euro ausreichen oder ein Finanzierungsmodell von 50.000 € das Richtige in Ihrer Situation ist. Allerdings müssen Sie auch dazu in der Lage sein, den Kredit innerhalb der Frist vollständig zurückzuzahlen.

Gibt es bestimmte Finanzierungsformen für Selbstständige?

Ja, auch Selbstständige haben verschiedene Möglichkeiten zur Realisierung Ihrer Träume. Statt eines festen Einkommens werden hier häufig andere Kriterien zur Beurteilung der Bonität herangezogen – wie zum Beispiel die Existenz eines detaillierten Businessplans. 

Ich habe momentan kein geregeltes Einkommen. Kann ich mich dennoch um einen Kredit bemühen?

Ja, zunächst sind Sie ohne geregeltes Einkommen nicht grundsätzlich von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Allerdings gelten für Studierende beispielsweise andere Regeln als für Arbeitslose, über die Sie sich im Voraus gut informieren sollten. 

Bewertungen

4.5 von 5 basierend auf 227 Bewertungen
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Schneller Service und ich fand einen guten Kredit
Otto
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Hilfe und Service waren ausgezeichnet und schnell … Ich kann Matchbanker nur empfehlen
Leopold
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Magda
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