Endfälliges Darlehen
Bei Matchbanker finden Sie kostenlose, übersichtliche und sehr nützliche Informationen zum Thema endfälliges Darlehen. Mit uns bleiben keine Fragen offen und Sie können eine verantwortungsvolle Entscheidung für Ihre Finanzen treffen. Matchbanker unterstützt Sie bei der Entscheidung für die richtige Kreditform.
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| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
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| Kreditbetrag | 50 – 3.000 € |
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| Kreditbetrag | 500 – 120.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 0.68 – 19.99 % |
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| Kreditbetrag | 1.500 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
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| Kreditbetrag | 500 – 50.000 € |
| Laufzeit | 6 – 120 monate |
| Eff. Zins | 7.22 – 12.67 % |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 100.000 € |
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| Laufzeit | 12 – 84 monate |
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Endfälliges Darlehen: eine spezielle Kreditform
Ein endfälliges Darlehen wird auch Fälligkeitsdarlehen genannt und zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass während der vereinbarten Laufzeit keine Tilgungen der Kreditschuld nötig sind – stattdessen wird der gesamte Kredit am Ende der Laufzeit auf einmal abbezahlt. Diese Kreditform gehört zu den teureren Krediten, allerdings bringt sie auch eine Menge Vorteile mit sich.
Dieser Artikel informiert Sie unter anderem darüber,
- was ein endfälliges Darlehen genau ist
- welche Vorteile und Nachteile es mit sich bringen kann
- wann ein endfälliges Darlehen sinnvoll sein könnte
- wie Matchbanker Sie bei der Suche nach dem richtigen Darlehen unterstützt.
Auf der Suche nach übersichtlichen und verlässlichen Informationen rund um das Thema endfällige Darlehen & Co. sind Sie hier also absolut an der richtigen Adresse.
Das endfällige Darlehen – leicht und verständlich erklärt
Bei endfälligen Darlehen handelt es sich um eine Kreditform, bei der die Rückzahlung der Kreditschuld auf einen Schlag erfolgt – nämlich dann, wenn die vertraglich vereinbarte Laufzeit abgelaufen ist. Dementsprechend muss der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin zwischendurch keine Tilgungen zahlen. Die einzigen Kosten, die während der Laufzeit auf Sie zukommen, sind die vertraglich festgelegten und fälligen Zinsen. Diese bleiben allerdings stets auf dem gleichen Niveau, da der Kreditzinssatz immer in Abhängigkeit zur Kreditschuld steht und dieser sich bei endfälligen Darlehen zu keinem Zeitpunkt verändert.
Nicht selten werden Fälligkeitsdarlehen zur Immobilienfinanzierung verwendet. So kommt es zum Beispiel vor, dass ein Fälligkeitsdarlehen dafür genutzt wird, eine attraktive Immobilie zu kaufen und diese anschließend zu vermieten. Mit den Einnahmen aus der Vermietung lässt sich das tilgungsfreie Darlehen zum Ablauf der Laufzeit zurückzahlen. Aber auch als Renovierungskredit lohnt sich ein endfälliges Darlehen.
Ebenfalls gängig ist die Kombination eines endfälligen Darlehens mit anderen Verträgen, wie beispielsweise einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag. Anstatt den Bausparvertrag aufzulösen, um sich womöglich den Traum eines Eigenheims zu erfüllen, kann ein Fälligkeitsdarlehen aufgenommen werden. Mit den Renditen aus dem Bausparvertrag wird dann letzten Endes das Darlehen zurückgezahlt.
Das Wichtigste zum Fälligkeitsdarlehen im Überblick
- Endfällige Darlehen werden zum Ende der vertraglich festgelegten Laufzeit auf einen Schlag zurückgezahlt. Dadurch ist die auf einmal zu zahlende Summe für den Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin vergleichsweise hoch.
- Während der Laufzeit fallen neben den festgelegten Zinsen keine weiteren Zahlungen (Tilgungen) an.
- Tilgungsfreie Darlehen weisen einen stabilen Zinssatz auf, da sich die Kreditschuld während der Laufzeit nicht verändert.
- Um das Risiko, das der Kreditgeber mit der Vergabe eines Fälligkeitsdarlehens eingeht, zu verringern, werden häufig Tilgungsersatzprodukte wie zum Beispiel ein Bausparvertrag verlangt.
- Die durchschnittliche Laufzeit eines endfälligen Darlehens liegt zwischen 5 und 25 Jahren.
Der feine Unterschied – Fälligkeitsdarlehen oder Tilgungsdarlehen?
Wie bereits erwähnt handelt es sich bei einem Fälligkeitsdarlehen um ein sogenanntes tilgungsfreies Darlehen. Somit steht es in einem klaren Gegensatz zu den verbreiterten Tilgungsdarlehen, die sich dadurch auszeichnen, dass der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin den aufgenommenen Kredit in regelmäßigen und vertraglich festgelegten Abständen abbezahlt. So kommen neben den Zinsen also auch regelmäßige Rückzahlungen auf den Kreditnehmer*in hinzu – auf der anderen Seite wird das Konto zum Ende der Laufzeit nicht so stark belastet wie bei einem endfälligen Kredit.
Neben einigen anderen Faktoren sollte man sich bei der Entscheidung für einen Kredit also überlegen, ob regelmäßige Rückzahlungen oder die Tilgung der Kreditschuld auf einen Schlag besser zu den eigenen Finanzen passen.
Matchbanker klärt auf: Die Vor- und Nachteile eines Fälligkeitsdarlehens
Vorteile
- Während der Laufzeit sparen Sie Zinsen, die Sie gewinnbringend investieren und Ihr Vermögen so vermehren können
- Tilgungsfreie Darlehen bringen eine sehr geringe finanzielle Belastung während der Laufzeit mit sich
- Sie genießen ein hohes Maß an finanzieller Planungssicherheit dank gleichbleibender Zinsen
Nachteile
- Sie sollten sich auf einen vergleichsweise hohen Zinssatz einstellen
- Zum Ende der Laufzeit werden Ihre Finanzen stark belastet, da Sie das Darlehen auf einen Schlag zurückzahlen müssen
- Nicht alle Banken und Kreditgeber vergeben Fälligkeitsdarlehen
Wann können tilgungsfreie Darlehen sinnvoll sein?
Endfällige Darlehen gehören zu den teureren Kreditformen und verlangen daher einen relativ stabilen Finanzhaushalt. Der Kreditnehmer bzw. die Kreditnehmerin muss dazu in der Lage sein, das Darlehen mit einer Zahlung zurückzuzahlen. Dies ist nur dann möglich, wenn innerhalb der Kreditlaufzeit Gewinn erzielt wurde.
Dies kann zum Beispiel der Fall sein durch
- Einnahmen durch die Vermietung einer Immobilie
- Die Fälligkeit eines Bausparvertrages oder einer Lebensversicherung
- Gewinnerzielungen durch Aktien oder andere Wertpapiere
Ein tilgungsfreies Darlehen bietet sich also dann an, wenn Sie eine größere Investition planen und gute Gründe haben davon auszugehen, dass Sie in den nächsten Jahren so viel Gewinn erzielen können, dass Sie den aufgenommenen Kredit auf einmal zurückzahlen können.
Bedenken Sie jedoch, dass die Vergabe eines Fälligkeitskredits für den Kreditgeber mit einem relativ hohen Risiko verbunden ist. Schließlich besteht die Chance, dass Sie den Kredit am Ende der Laufzeit nicht zurückzahlen können. Dieses Risiko spiegelt sich in den vergleichsweise hohen Zinsen bei endfälligen Krediten wider. Darüber hinaus sollten Sie eine gute Bonität vorweisen können, um den Geldgeber von Ihrer Kreditwürdigkeit zu überzeugen. Einen aussagekräftigen Einblick in Ihre Bonität gibt Ihnen Ihr individuelle Schufa-Score. Diesen können Sie kostenlos einsehen und fehlerhaft gespeicherte Daten gegebenenfalls korrigieren.
Repräsentatives Beispiel:
| Nettodarlehensbetrag | 3 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 48 Raten à 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | von 6 bis 120 Monaten |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 91,52 € – 1 257,36 € |
| Gesamtbetrag | 3 091,52 € – 4 257,36 € |
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Auch, wenn das Angebot von endfälligen Krediten im Gegensatz zu anderen Formen, sich Geld zu leihen, geringer ist, so empfehlen wir von Matchbanker Ihnen dennoch, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, um so den perfekten Kredit für Ihre individuellen Träume und Ziele zu finden. In unserem Vergleichsportal ist dies problemlos möglich. Wir haben Ihnen eine kleine Liste an ausgewählten Partnern zusammengestellt, die auf unterschiedliche Kreditformen spezialisiert sind. Sobald Sie ein Angebot gefunden haben, das zu Ihnen passt, können Sie in nur wenigen Schritten den Kredit bei unserem Partner beantragen. Vergleichen lohnt sich meist immer, denn so können sie sogar richtig viel Geld sparen!
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FAQ – Endfälliges Darlehen
Endfällige Darlehen oder auch Fälligkeitsdarlehen gehören zu den eher teureren Kreditformen. Dies liegt zum einen an den höheren Zinsen, die während der Laufzeit fällig werden, als auch daran, dass die einmalige Rückzahlung der Kreditschuld das Konto recht stark belastet. Auf der anderen Seite fallen keinerlei Tilgungszahlen während der Laufzeit an.
Das hat mehrere Gründe. Zum einen verlangen einige Kreditgeber die Existenz von sogenannten Tilgungsersatzprodukten, wie Bausparverträgen, als Sicherheit für die Vergabe tilgungsfreier Darlehen. Darüber hinaus ist es eine gute Option, endfällige Darlehen zusammen mit Bausparverträgen abzuschließen, da die Rendite aus diesen Verträgen für die Tilgung des Fälligkeitsdarlehens verwendet werden kann.
Ja, es gibt viele Möglichkeiten, um seinen persönlichen Schufa-Score zu verbessern. Eine Option besteht zum Beispiel darin, eine anstatt mehrerer Kreditkarten und keine Vielzahl an Girokonten zu besitzen.
Auf jeden Fall. Unser Kreditrechner ist ein interaktives Vergleichstool, was Sie bei der Suche nach genau dem richtigen Kredit für Ihre Lebenssituation unterstützt. Dank unserer Zusammenarbeit mit über 200 Geldgebern finden Sie ganz bestimmt den perfekten Kredit.
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