Auf dieser Seite finden Sie zahlreiche Informationen, die Ihnen in Bezug auf Schufa Score und Kreditgewährung weiterhelfen sollen. Angefangen bei einer einfachen Definition über die Anwendung des Kredit Scores in der Praxis bis hin zu Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen. Gleichzeitig erfahren Sie mehr über die Bedeutung der Bonität für Ihren Schufa Score und können sich gründlich über Vor- und Nachteile informieren.
Für die meisten Menschen handelt es sich hier um ein eher kompliziertes Thema. Sobald man sich jedoch einmal damit auseinander gesetzt hat, ist es schon viel weniger abschreckend.
Der Schufa Score ist nicht nur essentiell, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, sondern wird durch verschiedene finanzielle Handlungen Ihrerseits beeinflusst, um schließlich eine Aussage über Ihre Kreditwürdigkeit bzw. Zahlungsfähigkeit zu treffen.
Einen guten Schufa Score zu haben, ist bei allen finanziellen Vorhaben hilfreich. Doch was beinhaltet ein guter Schufa Score und wie genau funktioniert er? Das und vieles mehr erfahren Sie in diesem Artikel.
Die folgenden Fragen werden Ihnen in diesem Artikel beantwortet:
- Was bedeutet „Schufa Score”?
- Was ist ein guter Schufa Score?
- Was ist eine Bonität?
Was bedeutet “Schufa Score”?
Der Begriff “Schufa Score” leitet sich von dem Unternehmen ab, das diesen erstellt, nämlich der SCHUFA Holding, deren Name eine Abkürzung für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” ist. Die SCHUFA speichert Daten zum finanziellen Verhalten der Deutschen und leitet diese an ihre Vertragspartner weiter.
Diese Partner sind in der Regel Kreditinstitute und Handelsunternehmen, also Organe, die Kredite anbieten. Diese erhalten mit den gesammelten Daten, auch Einträge genannt, eine Auskunft über alle Personen in Deutschland, die mit Geld handeln, und schützen damit ihre Vertragspartner vor möglichen Verlusten, z.B. die Nicht-Rückzahlung eines Kredits. Das Überprüfen des Schufa Scores gehört zum Standardverfahren bei vielen Kreditinstituten.
So wird Ihr Score berechnet
Alle Einträge bzw. Daten, die die SCHUFA von Ihnen bezüglich Ihres finanziellen Verhaltens hat, ergeben Ihren Score.
Es besteht jedoch kein Grund zur Sorge, denn die meisten Ihrer Einträge werden positiv sein. Positiv bedeutet in diesem Zusammenhang, dass Sie ein vertragsgemäßes Zahlungsverhalten vorweisen und enthält beispielsweise Angaben zu Ihren Mobilfunkverträgen, Krediten, Girokonten und Kreditkarten. Im Gegensatz dazu entstehen negative Beiträge, wenn Sie beispielsweise Ihre Rechnungen nicht fristgerecht zahlen können oder Ihnen ein Kredit gekündigt wird.
Aus diesen positiven und negativen Einträgen wird eine Summe gebildet, die letztendlich den Schufa Score ergibt. Dieser nimmt einen Zahlenwert von 0 bis 100 an.
Dieser Wert beschreibt nämlich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie geliehenes Geld zurückzahlen können.
Schufa Score abfragen – so geht’s!
Sich über den eigenen Kredit Score im Klaren zu sein, kann Ihnen in vielen Situationen weiterhelfen. Beim Schufa Score abfragen können Sie nicht nur den Zahlenwert erfragen, sondern auch die einzelnen Einträge einsehen, die die SCHUFA von Ihnen gespeichert hat. Ganz transparent und teilweise sogar kostenlos!
Gehen Sie dafür auf das Online-Kundenportal der SCHUFA und beantragen Sie das Dokument, das Ihre Daten erhält. Sie müssen lediglich eine Reihe persönlicher Daten eingeben, damit Ihre Datenkopie gefunden werden kann, und mit einem Lichtbildausweis Ihre Identität bestätigen. Danach wird die SCHUFA Auskunft innerhalb von 6 Wochen an Ihre Postadresse geschickt. Gemäß Artikel 15 DS-GVO können Sie eine Schufa-Auskunft kostenlos beantragen. So erfahren Sie einiges über die Einstufung Ihrer Bonität.
Sollten Sie jedoch ein professionelles Zertifikat benötigen, das Ihre Zahlungsfähigkeit belegt, können Sie eine Bonitätsauskunft erwerben.
Was ist ein guter Schufa Score?
Eine äußerst berechtigte Frage, denn schließlich ist es immer vorteilhaft, einen guten Schufa Score zu haben. Dieser entsteht ja nicht einfach von heute auf morgen und wird auch nicht so häufig neu aktualisiert. Das bedeutet, wenn Sie kurzfristig eine bestimmte finanzielle Handlung durchführen müssen, wie zum Beispiel, wenn Sie unerwartet Geld benötigen und einen Minikredit oder Sofortkredit aufnehmen möchten, erleichtert Ihnen Ihr guter Schufa Score so Einiges.
Um die Frage zu beantworten – welcher Schufa Score ist gut – werfen wir doch einfach einen Blick auf die nachfolgende, unkomplizierte Tabelle.
Schufa Score Tabelle – was ist gut?
| Risikoeinschätzung | Wert in Prozent |
| sehr geringes Risiko | > 97,5 % |
| geringes bis überschaubares Risiko | 95 – 87,5 % |
| zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko | 90 – 95 % |
| deutliches erhöhtes bis hohes Risiko | 80 – 90 % |
| sehr hohes Risiko | 50 – 80 % |
| sehr kritisches Risiko | < 50 % |
Die Schufa Score Tabelle zeigt: Je geringer das Risiko, desto höher wird der Schufa Wert eingeschätzt. Daraus lässt sich ableiten, dass ein Score ab ca. 97 als sehr gut gilt und ab ca. 95 gilt er als gut. Alle Werte darunter könnten Ihnen eine Genehmigung eines Kredits erschweren.
Der Branchenscore differenziert nämlich noch mehr als der Basisscore und kann sich von Branche zu Branche sehr stark unterscheiden. Zu den einzelnen Branchen, für die es einen Branchenscore gibt, gehören zum Beispiel Banken, Einzelhandel und Immobilien.
Vorteile eines hohen Kredit Scores:
- Ihnen wird ein Kredit genehmigt.
- Sie erhalten günstigere Konditionen.
- Sie können leichter Verträge abschließen.
- Solange Sie Rechnungen rechtzeitig begleichen und etwa nicht zu viele Kredite am Laufen haben, ist es einfach, einen hohen Kredit Score beizubehalten.
Nachteile eines niedrigen Bonität Scores:
- Es wird Ihnen innerhalb Deutschlands besonders erschwert, an einen Kredit zu kommen.
- Sie können aber einen Schweizer Kredit beantragen. Dennoch ist hier mit hohen Zinsen zu rechnen.
- Falsche Einträge könnten der Grund sein.
- Ein niedriger Schufa Score kann nicht von heute auf morgen verbessert werden.
Was ist die Bonität?
Bonität in der Definition: Unter der Bonität versteht man die Wahrscheinlichkeit, wie sehr z.B. ein Kreditnehmer die Bedingungen des Kredits einhalten und ihn zeitgerecht und vollständig zurückzahlen kann. Das bedeutet, dass es sich hierbei um die Kreditwürdigkeit bzw. Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers handelt.
Diese Bonität beeinflusst den Score, den die SCHUFA von Ihnen errechnet. Ihr Schufa Score ist also eine Zahlenangabe in Prozent, die deutlich macht, wie sehr Sie finanziellen Verpflichtungen nachkommen können.
Bei der Einstufung der Bonität wird daher die Zahlungsfähigkeit geschätzt und der Kreditnehmer wird daraufhin in eine bestimmte Gruppe eingegliedert, um einen Überblick darüber zu bekommen, wie vertrauenswürdig die Person in Bezug auf finanzielle Geschäfte ist.
Die Bonität und ihre Bedeutung werden von Kreditnehmern oft unterschätzt – dem sollte man sich bewusst sein. Ein Kreditanbieter verlangt in der Regel einige Vorlagen, die beweisen, dass der Kreditnehmer eine hohe Bonität hat. Neben dem Schufa Score zählen dazu zum Beispiel noch der Einkommensnachweis oder Kontoauszüge. Dies wird so gehandhabt, da der Kreditgeber sicher sein möchte, dass er das geliehene Geld auch wieder zurückbekommt, inklusive Zinsen.
Schufa Score – FAQ
Ihr Schufa Wert wird zu jedem Quartal neu berechnet, also jeden 3. Monat. Wenn Sie etwa Ihren Score verbessern möchten, müssen Sie also auch etwas Zeit investieren. Nur, weil Sie einige Rechnungen nun bezahlt haben, heißt das nicht, dass Ihr Schufa Score innerhalb weniger Tage bereits gestiegen ist.
Die Bonität sagt aus, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein bestimmter finanziell handelnder Mensch zukünftige Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht erfüllen kann. Es handelt sich dabei um ein Synonym für “Kreditwürdigkeit”. Vor Vertragsabschluss wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, um zu bestimmen, ob der Kreditnehmer den Verpflichtungen nachkommen kann.
In Deutschland holen Banken bei der Bonitätsprüfung immer Informationen über Sie über die SCHUFA ein. Wenn Sie also einen niedrigen Score haben, stehen Ihre Chancen schlecht. Eine Alternative dazu ist der sogenannte Schweizer Kredit, wobei Banken in der Schweiz (aber auch anderen Ländern) Ihre Bonität mittels anderer Dokumente prüfen wollen.
Die Einstufung der Schufa reicht von 0 bis 100. Damit wird die Wahrscheinlichkeit angezeigt, mit welcher die finanziell handelnde Person zukünftigen, finanziellen Verpflichtungen nachgehen wird. In der Regel wird ein Score ab 95 als “gut” eingestuft, ab 97 als “sehr gut”. Mit einem hohen Wert sollten Sie keine Schwierigkeiten beim Kreditantrag haben.
